來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網  

近期，第四屆中國(guó)金融科技産業峰會(huì)暨第三屆中新（蘇州）金融科技應用博覽會(huì)（以下簡稱“金博會(huì)”）在江蘇蘇州舉行。

說到金融科技，銀行總是繞不開(kāi)的主角。近年來，各家銀行都(dōu)在積極探索數字化轉型發(fā)展之路，堅持以金融科技驅動業務發(fā)展，爲服務實體經(jīng)濟和鄉村振興等貢獻更多金融力量。

遠程“面(miàn)談”解難題

“以前辦貸款，流程多，時間長(cháng)，要跑好(hǎo)幾次網點，還(hái)要提交很多資料。現在好(hǎo)了，我這(zhè)次貸了320萬元，通過(guò)‘湖南農行微銀行’平台，線上就能(néng)和農行的客服人員面(miàn)談，省了好(hǎo)多時間，真的很方便。”湖南長(cháng)沙的楊先生高興地說。

楊先生提到的，是農業銀行遠程銀行中心提供的服務。遠程銀行通過(guò)遠程視頻等模式，將(jiāng)實體網點的櫃面(miàn)服務延伸至網點外，實現了即使相隔千裡(lǐ)，也能(néng)夠與客戶“面(miàn)對(duì)面(miàn)”交流。

2018年，農行提出“將(jiāng)客服中心逐步打造成(chéng)爲優質高效、功能(néng)強大、智慧便捷的遠程銀行中心”的構想，希望通過(guò)建立客服聯動網絡、重構精簡高效的服務流程、暢通知識聯動渠道(dào)、打造智能(néng)便捷的聯動服務系統、搭建服務價值共享平台等一系列措施，構建高效的客服聯動體系。

民生銀行同樣(yàng)在積極發(fā)展遠程銀行服務模式。

在北京中關村科技園，就有一家提供遠程銀行服務的民生銀行網點。在該網點的遠程銀行體驗艙裡(lǐ)，大屏幕裡(lǐ)似乎近在眼前的銀行櫃員，其實遠在千裡(lǐ)之外的貴陽運營中心。據該網點相關負責人介紹，是因爲借助5G技術，才能(néng)讓客戶能(néng)夠随時與遠程銀行櫃員來一場不存在卡頓與延時的流暢對(duì)話。

《金融時報》記者從民生銀行了解到，自2018年9月推出遠程銀行以來，該行率先把網點服務搬至線上，以視頻方式爲客戶提供專業的業務咨詢和全面(miàn)的業務辦理，打造“足不出戶、觸手可及”的金融服務體驗。

而在提供電話客服咨詢服務的基礎上，民生銀行遠程銀行實現了櫃面(miàn)非現金業務場景的覆蓋及全流程業務辦理，并通過(guò)視頻辦理、上門交付的服務模式，打造了全程無接觸、足不出戶的服務體驗。通過(guò)遠程交互式的服務模式，遠程銀行大大降低了客戶使用“一對(duì)一”線上金融服務的門檻，成(chéng)爲民生銀行提升普惠金融服務質效的重要依托。

據民生銀行相關負責人介紹，目前，該行遠程銀行服務團隊已發(fā)展至300餘人，單人日産能(néng)達線下網點的1.5倍，延長(cháng)網點營業時間至21時，全年無休爲客戶提供專業服務。

而這(zhè)樣(yàng)的服務，曾多次在特殊時期發(fā)揮出重要作用。2020年初新冠肺炎疫情暴發(fā)以來以及2021年多地台風、鄭州特大暴雨等自然災害發(fā)生期間，民生銀行多次通過(guò)遠程見證方式，爲身在疫區、災區及國(guó)外的客戶解決了金融服務中的難題。

經(jīng)過(guò)3年的快速發(fā)展，民生銀行遠程銀行業務場景已覆蓋85%的櫃面(miàn)非現金業務，客流量快速增長(cháng)，逐步成(chéng)爲該行重要的新型服務渠道(dào)。截至今年9月末，民生銀行遠程銀行累計服務客戶1500萬人次，單日峰值突破3萬人次，客戶滿意度達99.6%，客戶活躍度、重複使用率方面(miàn)已高于線下網點。

金融科技賦能(néng)鄉村振興

在金博會(huì)農行展區，有關鄉村振興的闆塊引起(qǐ)了記者的注意。以服務“三農”爲主責主業的農業銀行，依托該行掌銀興農商城、惠農e貸、惠農e付等重點産品和平台爲鄉村振興和共同富裕注入金融科技力量，積極爲打造數字鄉村作貢獻。

在江蘇，農行蘇州分行按照《蘇州市數字鄉村建設實施方案》，以服務基層政府、服務鄉村産業、服務廣大農戶爲宗旨，圍繞農村産權制度改革、農村産權交易、鄉村産業數字化等農業農村發(fā)展過(guò)程中湧現的新業态、新要求，面(miàn)向(xiàng)G端、B端和C端，搭建了具有蘇州特色的數字鄉村服務平台，其中包括農村資金資源資産股權産權管理、智慧租房、積分系統、智慧村務等，爲鄉村治理、鄉風文明提供數字化支撐，同時通過(guò)金融科技在涉農産業鏈金融、物聯網應用方面(miàn)賦能(néng)種(zhǒng)植與養殖業。

陽澄湖大閘蟹是蘇州特産，也是中國(guó)國(guó)家地理标志産品。農行通過(guò)智慧養殖服務，不斷加大對(duì)養殖業的金融支持力度，爲蘇州大閘蟹養殖進(jìn)行産業賦能(néng)。農行蘇州分行相關負責人告訴《金融時報》記者，該行利用智能(néng)化監測設備動态跟蹤養殖數據，構建智能(néng)化大閘蟹養殖決策體系，幫助農戶提升陽澄湖大閘蟹品質和品牌價值。

在貴州，農行貴州省分行通過(guò)強化金融科技賦能(néng)，瞄準困擾人民群衆的辦事(shì)難點、服務“堵點”和繳費“痛點”，紮實爲群衆辦實事(shì)、辦好(hǎo)事(shì)。

農行貴州省分行與貴州省政務服務中心共建“政務金融服務超市”，上線了個人、普惠、“三農”等領域的14款融資産品，方便市民通過(guò)農行自助服務終端完成(chéng)社保、稅務、生活等繳費，爲省政務服務網3000萬用戶提供更加方便、多元化的信貸服務。

農行貴州省分行還(hái)積極參與财政集中支付系統建設，取得貴州省8個市（州）及65個縣的财政集中支付代理資格。實現掌銀、網銀、自助終端、惠農通的全渠道(dào)社保費征收，開(kāi)通了代理稅務全省城鄉參保人員醫療保險費、特殊繳費人群社保費代收。以掌銀端客戶爲突破口，全力拓展醫保電子憑證和電子社保卡激活。截至目前，已激活醫保電子憑證13萬人次、電子社保卡12萬人次。

此外，農行貴州省分行采用人臉識别技術、雲計算等金融科技手段，創新打造智慧食堂場景，爲學(xué)校教職工及學(xué)生解決在校用餐的問題。截至目前，貴州省已上線19家校園食堂，覆蓋師生兩(liǎng)萬餘名。

金融創新引領發(fā)展

在此次金博會(huì)上，記者注意到，蘇州市作爲集數字征信、數字人民币、金融科技創新監管三大試點于一身的城市，對(duì)新技術、新模式、新産品的接納程度頗高，這(zhè)也助推了蘇州當地金融業的高質量發(fā)展。

在金博會(huì)蘇州銀行展區，工作人員向(xiàng)《金融時報》記者詳細介紹了該行在數字化風控方面(miàn)取得的成(chéng)果。蘇州銀行通過(guò)深耕挖掘數據與模型，逐步形成(chéng)較爲完整的風險數據庫，建立了風險畫像、預警監控、風險計量、智能(néng)決策等多套體系，已完全覆蓋信貸全生命周期。

蘇州銀行APP推出的AI無感加油，支持數字人民币支付，在展廳中以模拟的形式展示入站即識别、停車即加、加完即走的全流程自助加油過(guò)程。

在蘇州小微企業數字征信試驗區正式獲批後(hòu)，農行蘇州分行作爲該試驗區建設應用單位之一，積極協助政府部門推動小微企業征信數據全覆蓋，實現征信數據應用提質擴面(miàn)。

農行蘇州分行依托蘇州地方征信數據庫，整合各方平台數據，研發(fā)了普惠金融一站式申貸平台——“資金活水計劃”，該平台細分各類市場主體融資需求，實現對(duì)小微企業精準畫像，爲小微企業提供最佳資金解決方案。

以數據爲驅動，農行蘇州分行積極推動信貸産品數字化、線上化，大幅提高小微企業“首貸獲得率”，研發(fā)的“征信貸”等産品，將(jiāng)數字資産轉化爲融資信用，滿足了客戶“授信實時核定，資金即刻到賬”的融資需求，實現快速獲客快速融資，同時，運用多維度數據實現風險狀況智慧管控，累計預警3萬多條風險信息，提升貸後(hòu)管理質效，始終保持較低不良率。