文：辛繼召

來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào)  

大型商業銀行正在從“人才收割機”到人才結構優化轉變。

近期，《21世紀經(jīng)濟報道(dào)》記者了解到，部分國(guó)有大行、股份制銀行等大型商業銀行正在逐步優化人才結構，一方面(miàn)引入金融科技人才；另一方面(miàn)，增加基層人員配置，減少行政機關人員數量。

根據記者獨家了解的内容，近期，已有大型商業銀行内部通知，要求順應2023年-2025年退休高峰，集中進(jìn)行較大幅度的人數調整，比例7%-9%。簡單測算，該銀行每年退休員工數量愈2萬人。與之同時，要求壓降本部人員數量，把人力資源優先配置到基層一線。

按目前四大行多則45萬人，少則30萬員工數量來計算，9%的人員壓降目标比例，對(duì)應員工數量爲2.7-4萬人。而上述銀行每年2萬人退休，2023-2025年總退休人數是6萬人。也就是說，銀行趁著(zhe)退休潮，進(jìn)一步加大年輕人和一線業務人員的招收數量，未來可期。

而業界預期已久的銀行人員結構調整大潮，已經(jīng)來臨。

進(jìn)出之間：校園擴招

多位業内人士表示，四大行等曆史包袱較重，近兩(liǎng)年不斷增加新招聘大學(xué)畢業生數量，除了滿足國(guó)家政策“穩就業”政策要求外，亦有改善人員結構考量在内。此外，一些股份制銀行用人機制相對(duì)靈活，但亦對(duì)員工總數有所管控。

國(guó)有大行近兩(liǎng)年加大了招聘力度。8月末以來，四大行陸續發(fā)布2021年度校園秋招計劃，四大行今年計劃招聘總計近7萬人。其中，工商銀行拟招聘1.9萬人；農業銀行秋招計劃規模最大，拟招聘2.21萬人；建設銀行、中國(guó)銀行秋招人數約1.81萬人及1.12萬人。

其中，工行此次招聘包括境内39家一級（直屬）分行、11家直屬機構、利潤中心和7家綜合化子公司。子公司中，工銀理财招聘40人，工銀科技招聘80人，工銀安盛招聘126人。各分行中，北京分行招聘400人，上海分行招聘680人，深圳分行招聘400人，廣東省分行招聘1000人，浙江省分行招聘1015人。

建設銀行招聘機構包括總行、15家總行直屬機構、37家一級分行。子公司中德住房儲蓄銀行、建信金融、建信人壽、建信财保、建信理财等也有少量崗位招聘。建行總部計劃招收155人，北京市分行招聘500人，上海市分行招聘300人，深圳市分行招聘350人，廣東省分行招聘1200人，浙江省分行招聘1070人，江蘇省分行招聘1100人。農業銀行校園招聘中，農行北京市分行、上海市分行、深圳市分行、廣東省分行、浙江省分行、江蘇省分行分别計劃招聘500人、600人、450人、1500人、1350人、1500人。

股份制銀行中，華夏銀行發(fā)布秋季校招公告，上海分行招聘50人，重慶分行招聘50人，其他分行和崗位若幹人。興業銀行發(fā)布公告招聘FinTech管理培訓生1200人，業務管理類，信息技術類800人。

大型銀行擴招，與“穩就業”政策要求有一定關系。根據教育部公布的數據顯示，預計2021屆高校畢業生總規模預計909萬人，同比增加35萬，再創曆史新高。

但實際上，國(guó)有大行擴招伴生的，是大量員工退休潮到來。

員工減少之因：退休潮到來

相較于去年，各大行校招崗位數量均有所上升。去年國(guó)有大行校園秋季招聘中，工行、建行、中行計劃招聘總計4.4萬人。

同時，大型銀行員工數量大幅減少。2021年半年報顯示，四大行人員減少了2.23萬人。其中，工行由去年末的44萬人減少至43萬人，農行由459000減少至454081人，中行由309084人減少至305594人，建行則有349671減少至345755人，合計四大行上半年減少了22355人。

工商銀行員工減少最多。截至今年6月末，工行共有員工43.03萬人，較去年年末的43.98萬人減少近0.95萬人。工行在半年報中表示，造成(chéng)員工減少的主要原因爲上半年到齡退休人員較多，等下半年校園招聘應屆畢業生集中入職後(hòu)，預計年末人員總量仍保持在44萬人左右。

有大行人士表示，四大行的人才曆史包袱比較重，近兩(liǎng)年又恰逢是恢複建行以來陸續入職員工的退休高峰期。從曆史看，1979年，中國(guó)農業銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)人民建設銀行相繼恢複，1984年，中國(guó)工商銀行從中國(guó)人民銀行分離，從而形成(chéng)四大國(guó)有專業銀行的格局。四大行員工一直較爲穩定，以一名20歲的年輕人恢複建行之後(hòu)入職、60歲退休簡單計算，在2019年-2025年是退休高峰。

各大國(guó)有銀行陸續進(jìn)入退休高峰期。《21世紀經(jīng)濟報道(dào)》記者獨家獲悉，近期，已有大型商業銀行内部通知，要求順應2023年-2025年退休高峰，集中進(jìn)行較大幅度的人員壓降，壓降比例7%-9%。簡單測算，該銀行每年退休員工數量愈2萬人。

這(zhè)一趨勢與老齡化趨勢相符合。第七次全國(guó)人口普查數據顯示，我國(guó)60歲及以上人口的比重達到18.7%，其中65歲及以上人口比重達到13.5%。60歲及以上人口中，60-69歲的低齡老年人口占55.83%，這(zhè)些低齡老年人大多具有知識、經(jīng)驗、技能(néng)的優勢，身體狀況還(hái)可以。

員工老化對(duì)一家公司的影響是多方面(miàn)的。咨詢公司麥肯錫曾發(fā)布報告，未來5到10年，零售銀行依靠物理網點與增加人力的傳統規模增長(cháng)模式將(jiāng)無以爲繼，將(jiāng)轉而通過(guò)數字化技術驅動，實現下一代銀行的規模化增長(cháng)。

與國(guó)有大行有所不同，股份制銀行相對(duì)年輕。但部分股份行人士反映稱其招聘員工數亦“總量控制”。有華南股份制銀行人士表示，該行目前的員工策略是“總量控制”，總人數規模不再大幅增加，新招聘員工的學(xué)曆、技能(néng)要求亦有所提高。

增配金融科技人才

“金融科技可以說是我們現在唯一‘不計成(chéng)本’投入的領域。”一位股份制銀行表示。

多家銀行將(jiāng)“金融科技”作爲其核心戰略之一。更重要的體現在增量部分，去年以來四大行、股份制銀行等的校園招聘秋招、春招中，金融科技人員漸成(chéng)第一大招聘門類。

今年秋季校園招聘中，金融科技部門成(chéng)爲主要招聘崗位之一，不少銀行金融科技類成(chéng)招聘人數最多的崗位，部分銀行也設有金融科技管培生。

例如，中國(guó)銀行軟件中心招738人，信息科技運營中心招143人；農業銀行研發(fā)中心招650人，工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心招800人；交通銀行招軟件開(kāi)發(fā)工程師780人，信息技術研發(fā)90人，IT系統管理70人，技術測試30人。

在秋招公告中，不少銀行都(dōu)將(jiāng)科技人才招聘列爲專項招聘。工行設置專業“英才計劃”、“科技菁英計劃”，前者主要爲新興業務、重點業務及綜合保障類崗位提供專業人才儲備，後(hòu)者主要爲産品研發(fā)、用戶研究、大數據分析、平台建設、信息安全與管理等領域提供科技人才儲備；建行設置了科技類專項人才招聘；農業銀行設置了兩(liǎng)類科技崗位，包括科技英才崗和信息科技崗。

此外，今年銀行秋招宣傳即聚焦于“數字化”“金融科技”，交通銀行以“聚焦數字耀未來”爲主題，打出“聚焦科技，交出大招，數字未來，任你創造”的宣傳語；招商銀行則是“誠邀你一同探索數字時代3.0經(jīng)營模式的星辰大海”。農業銀行、交通銀行等銀行在招聘公告裡(lǐ)表示原則上金融科技類（如軟件開(kāi)發(fā)、數據分析、自動化、金融工程、智能(néng)科技等）相關專業優先。

工商銀行在半年報強調，“有序推進(jìn)金融科技人才興業工程，加大‘科技菁英’校園招聘力度，積極引入高端社會(huì)化專業科技人才，探索建立‘科技培養—業務使用’的金融科技人才‘蓄水池’機制，積極培養‘懂業務、通技術’的複合型金融科技人才隊伍。”

2020年，工行金融科技人員3.54萬人，占全行員工的8.1%；金融科技投入238.19億元，占營業收入的2.70%。建行金融科技人員數量爲1.31萬人，占比3.51%；金融科技投入爲221.09億元，占比2.93%。

股份制銀行中，2020年，興業銀行信息科技正式員工2331人，科技人員占公司員工總數的比例約4.82%；信息科技投入48.62億元，同比增長(cháng)36%。光大銀行全行科技人員1965人，比上年增長(cháng)27.43%，占全行員工的4.24%。

增配基層員工數量

“我以前是個櫃員。當初那個時候，我就不能(néng)擺正自己的位置，我一直以爲，銀行是把我當行長(cháng)接班人來培養的。”去年，《脫口秀大會(huì)》欄目吐槽銀行人工作日常的段子流行網絡。

實際上，各大銀行雖然大力度招聘金融科技人才，線下營業網點數量也減少，但與之伴生的，是銀行正在調整人力配置模式，將(jiāng)人力資源優先配置到基層一線。

根據《21世紀經(jīng)濟報道(dào)》記者獨家獲取的材料，已有國(guó)有大行要求減少本部人員，增配基層數量。該行要求，到2022年底，一級分行本部人員應較目前有所壓降；到2025年底，境内分行壓降2萬人左右。要求壓降本部人員數量，把人力資源優先配置到基層一線。

大約自2012年開(kāi)始，國(guó)有大行等招聘新員工逐漸要求，新入職員工都(dōu)要去基層鍛煉兩(liǎng)到三年，自此，銀行業新入職兩(liǎng)年以内的員工，基本都(dōu)是在基層機構度過(guò)的。

商業銀行的一線人員包括支行長(cháng)、支行副行長(cháng)、客戶經(jīng)理、櫃員，承擔了銀行運轉的基礎職能(néng)。有銀行基層員工反映稱，大行幾乎每項業務都(dōu)有業績指标，包括拉存款、賣理财、賣保險、新開(kāi)戶，甚至還(hái)包括黃金産品。“基本都(dōu)完不成(chéng)，有時候隻能(néng)抓大放小”。

根據中國(guó)銀行業協會(huì)《2020年中國(guó)銀行業服務報告》，據不完全統計，2020年，銀行業金融機構離櫃交易達3708.72億筆，同比增長(cháng)14.59%；離櫃交易總額達2308.36萬億元，同比增長(cháng)12.18%；銀行業平均電子渠道(dào)分流率爲90.88%。截至2020年末，中國(guó)銀行業金融機構網點總數達到22.67萬個，與2019年末相比，網點總數下降了1000餘個。（實習生田暢對(duì)本文亦有貢獻）