北京金融科技創新監管工作組近日公布了北京市首批順利結束金融科技創新監管工具測試的3個創新應用，分别是中國(guó)工商銀行的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”、中國(guó)銀行的“基于區塊鏈的産業金融服務”和中信百信銀行的“AIBank Inside産品”。

此次3個創新應用完成(chéng)測試标志著(zhe)北京金融科技創新監管試點完成(chéng)對(duì)創新監管工具的全流程閉環測試，我國(guó)金融科技監管框架落地實施初見成(chéng)效。

創新應用打磨測試成(chéng)效顯著

中國(guó)金融科技創新監管工具是人民銀行深入貫徹黨中央、國(guó)務院決策部署，落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019-2021年）》，按照劃定剛性底線、設置柔性邊界、預留充足發(fā)展空間的設計思路，研究設計的剛柔并濟、富有彈性的創新試錯容錯機制，旨在引導持牌金融機構、科技公司穩妥開(kāi)展金融科技創新，營造守正、安全、普惠、開(kāi)放的金融創新發(fā)展環境，讓金融管理部門更了解機構新的業務模式，也讓機構更了解監管框架和監管要求。

完成(chéng)測試的3個創新應用均已上線運行超過(guò)6個月。在運行過(guò)程中，測試機構按照國(guó)家或金融管理部門出台的相關制度、政策文件或标準規範等管理細則，不斷改進(jìn)完善創新應用，嚴格履行聲明書相關承諾。通過(guò)全面(miàn)測試，創新應用的創新價值進(jìn)一步提升，技術安全性持續增強，業務連續性、交易安全和數據安全得到有效保障，風險防控措施進(jìn)一步完善，服務質量穩步提升。

此外，測試機構也十分重視創新的商業可持續性，加大人員、資金等方面(miàn)的投入力度，在提升普惠金融服務水平、推動金融機構數字化轉型、夯實金融安全基礎、防範金融風險等方面(miàn)取得了積極成(chéng)效，對(duì)提升金融服務效率、增強金融惠民服務能(néng)力具有示範作用。

創新監管工具結束機制流程嚴格規範

結束測試前，北京對(duì)提出申請的創新應用進(jìn)行了全面(miàn)評價，前述3個創新應用順利通過(guò)評估并成(chéng)功完成(chéng)測試，其他提出申請的創新應用也正在評價過(guò)程中。

記者獲悉，創新測試結束機制和流程主要依據是《中國(guó)金融科技創新監管工具白皮書》和《金融科技創新應用測試規範》，由創新應用測試機構提出測試結束申請，完成(chéng)全面(miàn)評價後(hòu)方可對(duì)外推廣應用。測試評價主要從創新價值、服務質量、用戶滿意度、業務連續性保障、合法合規、交易安全、數據安全、風險防控（風控措施、補償措施、應急處置、退出機制）等方面(miàn)，通過(guò)自測自評、審計、專家論證、結果确認等流程，全面(miàn)評估是否嚴格履行金融科技創新應用聲明書相關承諾、是否惠民利企、是否滿足監管要求、是否商業可持續。

對(duì)于成(chéng)功完成(chéng)測試的創新應用，其測試申請主體後(hòu)續也可以申請享受北京市相關部門出台的宣傳展示、對(duì)接推廣、成(chéng)果轉化等金融科技專業服務、産業政策支持和激勵。

2019年12月，在人民銀行支持指導下，北京在全國(guó)率先啓動金融科技創新監管試點，2020年1月14日，首批創新應用向(xiàng)社會(huì)公示。随後(hòu)，人民銀行陸續在上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成(chéng)都(dōu)等其他8個地區開(kāi)展試點。在總結試點經(jīng)驗基礎上，于2020年10月金融街論壇年會(huì)上正式發(fā)布《中國(guó)金融科技創新監管工具》白皮書。2021年4月，金融科技創新監管工具開(kāi)始在全國(guó)推廣實施。截至9月24日，全國(guó)已累計公示119個創新應用，其中北京已公示了22個。

首批創新應用完成(chéng)測試具有重要意義

國(guó)家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，3個創新應用完成(chéng)測試，就意味著(zhe)這(zhè)些應用在工具内運行期間，從效率、安全等方面(miàn)各方面(miàn)均已達到相應的要求。未來，這(zhè)些産品可以常态化地、更廣泛地向(xiàng)客戶提供服務。

浙江大學(xué)國(guó)際聯合商學(xué)院院長(cháng)、北京前沿金融監管科技研究院院長(cháng)贲聖林認爲，3個創新應用在産品創新價值、風險可控性、産品普惠性等方面(miàn)表現穩定良好(hǎo)，得到用戶和社會(huì)的肯定，可持續發(fā)展前景較好(hǎo)。

在中國(guó)政法大學(xué)法治與可持續發(fā)展研究中心副主任、北京市網絡法學(xué)研究會(huì)副秘書長(cháng)車甯看來，這(zhè)3個創新應用在技術上采用了物聯網、人工智能(néng)和區塊鏈等能(néng)夠在生産上實際應用的前沿技術，在場景上覆蓋到供應鏈、開(kāi)放銀行和産業金融等在數字經(jīng)濟時代具有廣闊發(fā)展前景的業務領域；在運營上涉及了客戶服務、業務經(jīng)營和風險防控等金融機構數字化轉型的各主要環節；在主體上既有大型銀行也包括互聯網銀行，具有明顯的“競争中性”和多元化色彩，展現了北京作爲國(guó)家金融管理中心的特色與優勢。

車甯表示，展望未來，北京應充分利用好(hǎo)金融科技創新監管工具，將(jiāng)其打造成(chéng)國(guó)家金融監管領域的重要公共基礎設施，圍繞“好(hǎo)用、管用”等關鍵點，不斷加強内在機制建設和資源保障，調動發(fā)揮政府、企業、行業自律組織和專業服務機構等多元主體的積極性，加大教育宣傳和規範引導的工作力度，有序提升創新應用準入的包容性和運行的容錯度，真正發(fā)揮好(hǎo)金融科技創新監管工具溝通監管與企業的橋梁作用，降低創新的各項成(chéng)本和負外部性。