來源：金融時報  

今年是“十四五”開(kāi)局之年，上半年可謂是“開(kāi)局”的開(kāi)局。近日，各家銀行紛紛制定出台各自“十四五”戰略規劃，凸顯大勢之下加快落子布局之意，而未來的每一步都(dōu)值得期待。

在“十四五”開(kāi)局之年，各家銀行紛紛出爐的發(fā)展規劃中，金融科技不出意料地占據著(zhe)“C位”：成(chéng)立金融數字化委員會(huì)、推出最新金融科技戰略規劃、提出賦能(néng)業務的種(zhǒng)種(zhǒng)新舉措……在近期年中業績披露中，各家銀行不約而同地聚焦自身的數字化轉型方案。

在數字化共識下，銀行業的金融科技新征程將(jiāng)如何求同存異？各家銀行將(jiāng)如何在金融科技新格局中分得一杯羹？哪些關鍵技術領域，將(jiāng)爲銀行業所重點布局，而這(zhè)些前期探索，又將(jiāng)如何讓銀行獲得收益？

數字化轉型各有千秋

數字化轉型成(chéng)爲銀行業共識以後(hòu)，各家銀行根據自身優勢和戰略布局， 确立了數字化經(jīng)營的目标和方向(xiàng)。工行在“十四五”時期提出“敏捷、智慧、生态、數字、安全”五位一體的“科技強行”戰略；農行圍繞“業務數據化、數據業務化”，全面(miàn)推進(jìn)數字化轉型“十大工程”建設；建行發(fā)布“TOP2.0+”戰略，對(duì)金融科技未來5年的發(fā)展目标、重點任務和保障措施進(jìn)行總體部署；郵儲銀行意圖在未來打造服務鄉村振興和新型城鎮化的領先的數字生态銀行；興業銀行圍繞“1234”戰略，打造最佳生态賦能(néng)銀行；浦發(fā)銀行持續推進(jìn)“全景銀行”新模式構建……

在擦亮自己的數字化品牌的過(guò)程中，各家銀行也不斷加大資源傾斜和投入。6月末，建行金融科技人員數量爲14012人，占集團人數的3.79%；累計獲取專利授權606件，其中發(fā)明專利389件；郵儲銀行上半年信息科技投入達52億元，占營業收入的比重達到3.3%；興業銀行在廣州、武漢、西安新設研發(fā)分中心，科技人員數量增至2500人，系統自主掌控比例達70%。

數字化轉型的深入，離不開(kāi)科技基礎保障能(néng)力持續增強。例如，中行深入開(kāi)展“綠洲工程”建設，完成(chéng)主要業務領域的戰略解析，實施方案進(jìn)入實質性建設階段。“該工程的全面(miàn)提速，讓重大基礎設施投入運營，下一代骨幹網建設整體切換上線，爲中行業務發(fā)展提供有力保障。”中行首席信息官劉秋萬介紹說，“下一步，中行要夯實科技基礎支撐能(néng)力，通過(guò)企業級IT能(néng)力建設、下一代IT基礎設施建設，構建集團金融科技新基建，支持集團邁向(xiàng)綠色運營。”

而數字化轉型的成(chéng)果，也爲銀行戰略的實現和轉型充分賦能(néng)。以光大銀行爲例，該行持續深化數字化轉型，賦能(néng)一流财富管理銀行建設。6月末，實現零售電子交易渠道(dào)替代率98.83%，遠程服務客戶滿意度99.52%，手機銀行交易筆數同比增長(cháng)12%；交易金額同比增長(cháng)21%。

開(kāi)放理念全面(miàn)深入

“上半年，建行圍繞建生态、搭場景、擴用戶，加快推進(jìn)三大中台建設，持續提升數字化經(jīng)營能(néng)力，著(zhe)力構建從生态到金融的完整運營閉環，打造‘建行生活’APP，與手機銀行形成(chéng)‘雙高地’，線上生态服務與運營渠道(dào)更加完善。”建行行長(cháng)王江表示。

事(shì)實上，建行的這(zhè)一緻富經(jīng)，也是各家銀行數字化經(jīng)營中的一大重要布局方向(xiàng)。縱觀各家銀行中報裡(lǐ)的科技亮點，實踐開(kāi)發(fā)銀行理念，向(xiàng)場景、平台、生态尋突破的趨勢更爲明顯。

工行加快GBC三端聯動和場景生态建設，重點領域建成(chéng)互聯網有效場景6262個，較上年增加975個，并帶動平台合作活躍法人客戶9萬多戶，同比增長(cháng)超400%；交行打造特色化開(kāi)放銀行方案，對(duì)接上海、四川、廣西等城市市民雲系統；招行深化場景建設與客戶運營，打通G2B2C服務鏈，政務便民場景新增241個；興業銀行B端場景生态平台新增落地467個至2668個，覆蓋結算性存款達1422.29億元，教育雲和醫療行業綜合支付平台取得階段性進(jìn)展，并在C端的手機銀行正式接入鴻蒙原子化服務，融入鴻蒙生态，有效客戶4020.31萬戶，較年初增加超過(guò)320萬戶。

在實踐過(guò)程中，各家銀行也在重新定義著(zhe)開(kāi)放銀行的理念。例如，浦發(fā)銀行的“全景銀行”模式以“面(miàn)向(xiàng)全用戶、貫穿全時域、提供全服務、實現全智聯”爲目标，從客戶體驗、賦能(néng)增信、價值共創等維度，爲銀行的數字化客戶經(jīng)營體系建設以及産業數字金融業務創新提供指南。

下一步，如何進(jìn)一步挖掘開(kāi)放理念的價值，尋求更多業務機會(huì)，成(chéng)爲擺在各家銀行面(miàn)前的一道(dào)“必答題”。

在農行副行長(cháng)徐瀚看來，首先，要聚焦智慧高頻場景，豐富客戶的接觸點，形成(chéng)多維場景服務的閉環體驗；其次，要著(zhe)力構建多類型、多層次的金融場景開(kāi)放生态，實現生态合作夥伴和非金融服務的全生命周期管理，突出各類場景生态服務的協同效應，并把重點放在數字鄉村建設上；此外，還(hái)要持續挖掘場景數據的資源，要實現流量變現，實現全渠道(dào)、全場景、全鏈路下的業務數據化和數據業務化。

關鍵技術打造差異化優勢

“郵儲銀行正在建設新一代個人業務核心系統，系統上線以後(hòu)，將(jiāng)是銀行業最大的分布式架構系統，將(jiāng)服務于6億多的個人客戶、十幾億賬戶。4月18日，分布式技術平台成(chéng)功上線， 7月30日，分布式運維平台成(chéng)功上線，标志著(zhe)這(zhè)一核心系統建設取得了重要的階段性成(chéng)果，我們想把分布式的技術平台和運維平台打造成(chéng)業内領先标杆。” 郵儲銀行董事(shì)長(cháng)張金良表示。

随著(zhe)銀行科技角逐日漸白熱化，在關鍵技術上的進(jìn)一步探索和布局，將(jiāng)成(chéng)爲拉開(kāi)與同業差距、形成(chéng)差異化優勢的緻勝關鍵。

工行把目光放到了隐私計算領域。“在互聯網和數字技術普遍應用的環境下，數據安全、個人隐私的保護越發(fā)重要，隐私計算技術大有可爲。目前，工行已完成(chéng)隐私計算技術在小微企業抵押貸款風險監控、貸後(hòu)資金流向(xiàng)監控、交易反欺詐、産品協同營銷推薦等多個場景的技術驗證和探索，取得了一定實際效果。後(hòu)續還(hái)會(huì)繼續加強這(zhè)方面(miàn)的研究探索。”工行副行長(cháng)張文武表示。

中行力圖通過(guò)雲計算、大數據、人工智能(néng)、區塊鏈等成(chéng)熟期技術的大規模推廣使用，加快重塑業務新模式。“我們要推動5G、物聯網等成(chéng)長(cháng)期技術與金融技術融合，争搶下一代科技創新應用先發(fā)優勢，持續關注6G、量子計算、腦機接口等萌芽期技術預研，探索未來對(duì)金融領域可能(néng)帶來的重大機遇。”劉秋萬表示。

建行則將(jiāng)把對(duì)技術能(néng)力的提升，進(jìn)一步拓展至5G、量子信息、衛星遙感、工業互聯網等技術領域。與此同時，還(hái)要加強從單項技術到多項技術的融合，一方面(miàn)，強調多學(xué)科交叉融合和多技術領域集成(chéng)創新，深化5G與雲計算、大數據、物聯網、人工智能(néng)，衛星遙感與大數據、人工智能(néng)，量子信息與人工智能(néng)等技術的融合應用；另一方面(miàn)，依托技術中台推動多種(zhǒng)技術的加速融合，基于雲原生技術推進(jìn)人工智能(néng)、區塊鏈、大數據、物聯網等技術的平台化、組件化、雲服務化改造，促進(jìn)更多應用上“雲”。