文：杜冰    

來源：金融時報

今年上半年，16家上市城商行全部實現盈利，其中5家淨利潤增速超過(guò)20%。與此同時，上市城商行信貸資産質量進(jìn)一步改善，其中12家城商行不良率較年初有所下降。上市城商行“期中考”成(chéng)績表現突出。

從半年報來看，上半年，上市城商行持續推進(jìn)零售轉型，取得了良好(hǎo)成(chéng)效。與此同時，積極開(kāi)展疫情防控金融服務工作，切實履行了服務地方經(jīng)濟發(fā)展、服務中小微企業的使命擔當。

多家城商行淨利增幅超兩(liǎng)成(chéng)

随著(zhe)我國(guó)經(jīng)濟穩定恢複發(fā)展，銀行業經(jīng)營環境持續善，疊加去年同期低基數因素，上市城商行整體中期業績表現不俗。

數據顯示，上半年，16家上市城商行均實現盈利，但增長(cháng)幅度分化較爲明顯。具體而言，5家銀行淨利同比增幅超過(guò)20%，分别爲江蘇銀行、成(chéng)都(dōu)銀行、杭州銀行、甯波銀行、長(cháng)沙銀行；3家增幅低于5%，分别爲重慶銀行、貴陽銀行、鄭州銀行，其中鄭州銀行微增1.49%。

從營收情況來看，與去年同期相比，大部分上市城商行均實現正增長(cháng)，其中，成(chéng)都(dōu)銀行、甯波銀行、江蘇銀行報告期内營收同比增幅超過(guò)20%。

從資産規模來看，上半年，16家上市城商行資産規模較年初均有不同程度增長(cháng)，其中超過(guò)萬億元的有6家，分别是北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、甯波銀行、南京銀行、杭州銀行。其中，北京銀行是唯一一家資産規模突破3萬億元的城商行，達30590.46億元。

持續改善的資産質量，爲上市城商行的業績表現奠定了重要基礎。半年報顯示，16家上市城商行中，12家不良率較去年末下降；南京銀行、甯波銀行不良率與去年末持平，僅兩(liǎng)家不良率較去年末出現小幅上升。

“甯波銀行的不良率在行業中一直處于較低水平，确保能(néng)夠更好(hǎo)地專注于業務拓展和金融服務，爲銀行可持續發(fā)展打下堅實基礎。”甯波銀行半年報顯示，截至6月末，該行不良貸款率穩定在2020年末的0.79%；撥備覆蓋率爲510.13%，較去年末提高4.54個百分點。自2007年以來，該行不良率已連續10年低于1%。

強化區域性銀行服務定位

作爲區域性銀行，城商行是地方經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的重要推動力。今年上半年，不少城商行進(jìn)一步強化服務定位，爲區域經(jīng)濟高質量發(fā)展注入金融“活水”。

上半年，北京銀行進(jìn)一步強化“首都(dōu)銀行”服務定位，深耕首都(dōu)市場，全力服務北京“四個中心”“兩(liǎng)區三平台”“五子聯動”等重大戰略和重點工作；與北京市、區兩(liǎng)級115個重點項目全部完成(chéng)對(duì)接；圍繞城市副中心建設、冬奧會(huì)籌辦、大興臨空經(jīng)濟區建設等重點領域加大信貸投入。同時，該行提升區域金融服務協同和聯動水平，打造區域發(fā)展特色，積極服務國(guó)家重大區域發(fā)展戰略，投向(xiàng)北京地區、長(cháng)三角、珠三角地區的信貸增量占比達到85%。

與此同時，面(miàn)對(duì)今年特殊的經(jīng)濟社會(huì)環境，以服務中小微企業爲使命的城商行積極落實普惠金融政策，加大對(duì)普惠金融的支持力度，在助力中小微企業發(fā)展方面(miàn)發(fā)揮了重要作用。

杭州銀行深化小微金融業務的專業化運營，推進(jìn)“兩(liǎng)個延伸”（向(xiàng)小微法人客戶和信用貸款延伸），努力打造具有“杭銀基因”的小微先進(jìn)行。上半年，該行按照監管口徑的“兩(liǎng)增兩(liǎng)控”普惠型小微企業貸款餘額845.73億元，較上年末增長(cháng)86.94億元；“雲抵貸”系列産品餘額675.85億元，較上年末增長(cháng)15.18%；小微金融條線不良貸款率0.68%，較上年末下降0.22個百分點，資産質量連續5年實現提升。

零售轉型提速

零售業務是近年來銀行創收的重要引擎。從此次半年報來看，上市城商行繼續大力發(fā)展零售業務，部分城商行轉型成(chéng)效顯著，特别是财富管理業務實現快速增長(cháng)。

從城商行“領頭羊”北京銀行來看，該行上半年零售轉型全面(miàn)提速，實現了貢獻占比、客戶規模、盈利水平、資産質量的全方位新提升。數據顯示，上半年，北京銀行零售營收貢獻占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息淨收入、手續費與傭金淨收入對(duì)全行貢獻均突破30%。得益于财富管理業務的快速增長(cháng)，零售手續費與傭金淨收入同比大幅增長(cháng)67.2%，代銷類業務收入同比增長(cháng)99.2%。上半年，該行公募、私募基金銷量同比分别增長(cháng)89.5%和234%，零售資産管理規模（AUM）突破8000億元，基金餘額同比實現翻一番。

“堅持‘五位一體’的零售金融發(fā)展方向(xiàng)，聚焦‘制勝财富業務’‘鞏固消費信貸’，加速推進(jìn)零售金融業務的轉型發(fā)展。”杭州銀行半年報顯示，上半年該行零售金融條線個人儲蓄存款餘額達到1330.45億元，較上年末增加131.20億元，增幅10.94%，累計銷售零售财富管理産品4420.45億元（含代銷347.21億元），較上年同期增長(cháng)23.33%；代銷業務餘額390.59億元，代銷業務中間收入接近上年全年水平。

青島銀行上半年零售存款較上年末新增122.51億元，餘額突破1000億元大關。特别是，青島銀行聯手美團發(fā)布的“互聯網＋金融”的美團聯名信用卡，實現了“金融＋場景”雙向(xiàng)賦能(néng)。上半年，該行信用卡累計發(fā)卡量超240萬張，較年初增長(cháng)37.85萬張。上半年，青島銀行推出數字信用卡産品“青島銀行美團無界卡”，實現了信用卡申卡、領卡、用卡全流程數字化，打破了地域限制，深化了線上場景，提升了業務效率，信用卡發(fā)卡量大幅增加，也爲客戶帶來了全新數字體驗。