文：李珮

來源：金融時報 

近年來，我國(guó)金融科技發(fā)展迅速，在市場規模、融資金額、企業發(fā)展等方面(miàn)保持穩健增長(cháng)的态勢。金融科技已進(jìn)入重視高質量發(fā)展、關注優化結構運行新階段。

“我國(guó)金融與科技融合協調發(fā)展的态勢明顯，金融科技統籌推進(jìn)、守正創新的理念不斷增強。”中國(guó)互聯網金融協會(huì)秘書長(cháng)陸書春在7月28日舉行的“2021中關村金融科技與金融安全峰會(huì)”上表示，盡管我國(guó)金融科技發(fā)展取得了積極成(chéng)效，但仍面(miàn)臨一些新的問題和挑戰，主要集中在機制、安全、人才等方面(miàn)。

據《金融時報》記者了解，圍繞上述問題和挑戰，金融機構與科技企業正從體制機制入手，調整變革組織架構和内部機制，增加金融安全策略，主動培養既懂金融又懂科技的高水平複合型人才，爲金融科技創新應用提供有力支撐。

挑戰猶存隐私數據保護至關重要

在全球範圍内，金融科技行業整體發(fā)展态勢良好(hǎo)，各國(guó)都(dōu)在進(jìn)一步完善金融科技監管機制和相關政策，推動金融科技企業健康發(fā)展。人工智能(néng)、大數據、區塊鏈等金融科技底層技術在金融領域的應用也更加成(chéng)熟，帶動數字銀行等領域快速發(fā)展。

《2021金融科技競争力報告》指出，随著(zhe)“無接觸”金融服務的普及，以數字化、智能(néng)化方式提供金融服務倒逼銀行業等金融機構加強信息化建設和技術力量投入，金融機構數字化轉型的價值鏈逐漸由重視前端應用向(xiàng)前中後(hòu)端并重發(fā)展。

在數字經(jīng)濟大發(fā)展的背景下，數據成(chéng)爲重要的生産要素，與之相關的數據保護問題逐漸成(chéng)爲金融科技創新發(fā)展的重要課題。而數據的流通涉及應用方、提供方和個人用戶等，使用過(guò)程中還(hái)會(huì)涉及到同行間、跨行業、個人和機構以及機構内部數據整合等各個環節，在這(zhè)一過(guò)程中，關鍵隐私數據需要被(bèi)合理保護。

有從業人士表示：“要重視因算法結構性缺陷所帶來的安全風險。”比如，通過(guò)生成(chéng)換臉視頻就能(néng)通過(guò)身份驗證，通過(guò)佩戴有特定幹擾圖案的眼鏡可以借他人身份通過(guò)閘機或破解人臉解鎖等。

那麼(me)，金融科技企業如何切實保護隐私數據，提升隐私數據使用的安全性?

清華大學(xué)教授、北京智源人工智能(néng)研究院安全人工智能(néng)創新中心主任朱軍認爲，關鍵隐私數據的保護至關重要，在數據不可見的情況下充分發(fā)揮數據價值是技術端要解決的重點問題，搭建融合多方安全計算、聯邦學(xué)習等技術的機器學(xué)習平台是一個有效的技術解決方案，能(néng)夠在保護隐私、降低風險的前提下提高業務效率。

安全爲先推進(jìn)完善科技監管

近年來，金融科技已進(jìn)入安全發(fā)展的新時代，金融科技風險防控體系逐步建立和完善。

“金融科技創新發(fā)展必須要堅持服務實體經(jīng)濟的基本定位，在夯實技術根基、安全根基、信任根基中深耕細作。”北京市地方金融監督管理局金融科技處處長(cháng)柳陽表示，推動金融科技高質量發(fā)展，必須遵循金融發(fā)展規律，平衡好(hǎo)安全和發(fā)展的關系，協同好(hǎo)金融和科技的關系，兼顧好(hǎo)繼承和創新的關系，協調好(hǎo)包容和審慎的關系，統籌好(hǎo)監管和服務的關系。

爲更好(hǎo)地平衡金融科技安全和效率的關系，金融科技監管與金融科技創新正同步發(fā)力，通過(guò)運用“監管沙盒”對(duì)金融科技進(jìn)行穿透式監管，防止風險交叉傳染。

目前，各地均在積極合理利用金融科技監管工具。2019年，海澱區聯合中關村管委會(huì)推出了“海澱金科七條”，力争在北京金融科技與專業服務創新示範區率先開(kāi)展“監管沙盒”創新試點。據海澱區人民政府副區長(cháng)林劍華透露，海澱區將(jiāng)進(jìn)一步深入建設金融科技“監管沙盒”試驗區，積極推動在供應鏈金融、跨境支付、貿易融資、智能(néng)監管等領域落地一批應用場景。

多舉措實現金融科技發(fā)展與安全互促并行

安全穩定是金融機構實現穩健、可持續發(fā)展的前提條件。保障金融安全與技術安全，對(duì)于身處數字化轉型中的金融機構來說也越來越重要。要以保障信息系統、網絡和客戶信息安全作爲先決條件，通過(guò)技術轉型提升信息系統自主可控能(néng)力，通過(guò)大數據、人工智能(néng)、區塊鏈等技術創新風控手段，在數字化轉型的道(dào)路上實現發(fā)展與安全相互促進(jìn)、協調并行。

“人工智能(néng)、區塊鏈、雲計算、大數據、物聯網等在技術上并非是完美的，也不是絕對(duì)安全的，應當平和、理性地認識金融科技。技術本身是中性的，其發(fā)揮作用的好(hǎo)壞主要取決于如何去應用。”在中關村銀行行長(cháng)楊新軍看來，金融機構數字化轉型應綜合考慮現有架構體系和技術路徑，以前瞻性的視角做好(hǎo)架構規劃的頂層設計和技術體系的進(jìn)化升級，提高自主掌控能(néng)力，不斷探索如何更好(hǎo)地駕馭金融科技，特别是要加強身份識别、客戶畫像、智能(néng)風控、電子簽約等方面(miàn)的技術投入和安全防範工作。

針對(duì)區塊鏈的運用，北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院首席科學(xué)家黃普表示，區塊鏈技術首先必須自主可控，在此基礎上搭建開(kāi)放生态，讓區塊鏈的可信功能(néng)遍及互聯網和物聯網，在碳交易、供應鏈金融、醫療、通信等各領域發(fā)揮更大作用。