文：趙萌 

來源：中國(guó)金融新聞網

當前，以數字化、智能(néng)化爲特征的第四次工業革命正撲面(miàn)而來，數字經(jīng)濟浪潮對(duì)各行各業都(dōu)産生著(zhe)深刻影響。其中，銀行業作爲現代經(jīng)濟的核心，更是首先面(miàn)臨一系列重大挑戰和機遇。在此背景下，近日，畢馬威發(fā)布《2021年中國(guó)銀行業調查報告》（以下簡稱“報告”），這(zhè)是畢馬威連續15年發(fā)布中國(guó)銀行業調查報告。本次報告聚焦戰略和實務兩(liǎng)大版塊對(duì)行業内普遍關注的話題進(jìn)行了全面(miàn)分析，探究中國(guó)銀行業未來面(miàn)臨的機會(huì)和挑戰，助力發(fā)掘數字時代銀行轉型的新引擎，從而推動中國(guó)銀行業的改革與創新。

加快數字化轉型、推動綠色金融等將(jiāng)主導商業銀行未來發(fā)展前景

2020年以來，複雜的全球疫情形勢和深刻變化的宏觀經(jīng)濟環境給銀行業發(fā)展帶來顯著影響，資産質量與盈利能(néng)力進(jìn)一步承壓。但中國(guó)銀行業在疫情沖擊下呈現出持續複蘇、穩健發(fā)展的經(jīng)營趨勢。在此次疫情倒逼之下，中國(guó)銀行業數字化轉型步伐加快，金融科技賦能(néng)提速，綠色金融聚焦發(fā)展，爲銀行金融機構新一階段數字化轉型和高質量發(fā)展帶來新的契機。

畢馬威中國(guó)金融服務業主管合夥人張楚東表示，“2021年是‘十四五’規劃的開(kāi)局之年，銀行業的發(fā)展也將(jiāng)進(jìn)入重要的戰略機遇期，科技創新和産業轉型升級都(dōu)離不開(kāi)金融業的大力支持，銀行業將(jiāng)發(fā)揮關鍵的支持作用。對(duì)于銀行，加快數字化轉型、推動綠色金融、發(fā)展普惠金融、加強防範金融風險將(jiāng)是主導未來發(fā)展前景的四大行業趨勢。”

畢馬威從戰略和實務兩(liǎng)大層面(miàn)深度解讀當下行業熱點話題

當下，随著(zhe)數字化浪潮的席卷，銀行的“智慧化、生态化、數字化”轉型正在如火如荼地開(kāi)展，傳統銀行運用數字化手段升級爲智慧銀行已是行業發(fā)展的必然趨勢。報告從戰略和實務兩(liǎng)大方面(miàn)對(duì)行業内熱點話題進(jìn)行了詳盡的梳理與分析，并提出畢馬威對(duì)于新形勢下銀行轉型的見解和相應的解決方案。

在戰略方面(miàn)，報告就如何部署實施數字化創新戰略推動銀行數字化業務變革和産品創新、如何把握粵港澳大灣區不斷加速的市場開(kāi)放和經(jīng)濟發(fā)展機遇實現區域發(fā)展共赢、外資銀行如何突破重圍迎來新增長(cháng)、銀行系金融科技子公司如何依托于股東的背景優勢，發(fā)掘實物中的應用場景來争取實現更大發(fā)展前景等話題的發(fā)展路徑均進(jìn)行了詳盡梳理及專業分析。

在實務方面(miàn)，本次年度調查報告從金融風險應對(duì)、風險模型管理及氣候環境風險等多重維度展開(kāi)探讨，分别圍繞新形勢下商業銀行風險管理、清晰的第三方管理策略助力銀行高質量服務、銀行合規管理與内部審計的數字化轉型、制勝小微金融數字化、數據治理賦能(néng)“風險爲本”的洗錢風險管理、聚焦氣候變化積極應對(duì)氣候環境風險挑戰、後(hòu)疫情時代銀行業的稅務應對(duì)等多個話題的具體實踐提出了解決方案。

以新形勢下商業銀行的風險管理爲例，當前，各國(guó)對(duì)模型風險越來越重視，先後(hòu)發(fā)布了相關法規。有效的模型風險管理也可以提高内部管理水平，因此模型風險管理對(duì)銀行來說非常必要。畢馬威認爲，模型風險管理需要建立一套完整的治理架構和管理工具，其中包括設置健全的模型風險治理架構、使用六大模型風險管理工具、建立完整的模型生命周期等内容。從而助力銀行建立全面(miàn)有效的模型風險管控體系，提高經(jīng)營管理水平。

畢馬威針對(duì)上市及非上市商業銀行進(jìn)行調研解讀

據悉，此次銀行業調查報告中，畢馬威針對(duì)200家上市及非上市商業銀行2020年度的業績表現和關鍵指标進(jìn)行了逐一整理和展示，涵蓋了業務規模、盈利水平、資産質量、資本充足水平等多個方面(miàn)。

畢馬威中國(guó)銀行業主管合夥人史劍表示，“2020年，中國(guó)銀行業在疫情沖擊下仍保持經(jīng)營态勢總體平穩，資産負債規模繼續擴張，信貸結構持續優化，資産質量相對(duì)穩定，風險抵補能(néng)力充足。但未來銀行依然是經(jīng)營風險的機構，對(duì)風險進(jìn)行識别、衡量、防範和定價的能(néng)力仍然是未來銀行的核心競争力。通過(guò)本次銀行業調查報告的發(fā)布，希望助力銀行業夥伴在抵禦風險的同時，穩中求變，把握業務數字化發(fā)展機遇，實現從規模銀行向(xiàng)價值銀行轉型，從而創造更高價值、戰勝未來挑戰，續寫新篇章。”