文：李冰

來源：證券日報

金融科技創新監管試點工作正在穩步推進(jìn)。近日，山東首批、廣州第二批金融科技創新監管應用進(jìn)行公示。其中，山東首批公示的創新應用地方性特色明顯，突出了金融科技賦能(néng)鄉村振興、金融數據綜合應用、普惠金融等熱點主題。

《證券日報》記者注意到，自2019年12月底北京開(kāi)啓金融科技創新監管試點應用後(hòu)，中國(guó)版“監管沙盒”的進(jìn)程不斷加速。截至目前，北京、上海、成(chéng)都(dōu)、深圳等十個省市和地區已有19個批次、93項創新試點應用“入盒”。

中國(guó)（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日報》記者表示，“目前我國(guó)金融科技創新應用將(jiāng)金融科技行業多元生态融合的特點體現得淋漓盡緻。其中，既有銀行與電信運營商和金融科技公司的攜手合作，也有銀行與旗下科技子公司的協同合作。此外，還(hái)體現出多種(zhǒng)技術的融合。例如，以大數據、分布式賬本技術、人工智能(néng)、移動互聯網等爲代表的多技術應用。”

山東首批“監管沙盒”銀行參與度100%

金融科技創新監管試點應用，也稱金融科技“監管沙盒”，旨在引導持牌金融機構、科技公司，在依法合規、風險可控的前提下，探索運用新興技術驅動金融創新、賦能(néng)金融提質增效，著(zhe)力提高金融服務實體經(jīng)濟能(néng)力。

《證券日報》記者注意到，山東金融科技創新監管試點應用公示了三個創新應用，分别是恒豐銀行申報的“基于人工智能(néng)的風險交易預警服務”、齊魯銀行申報的“基于大數據風控的涉農信貸服務”、工商銀行山東省分行和中國(guó)移動山東分公司聯合申報的“基于多方數據學(xué)習的普惠信貸服務”。這(zhè)三個創新應用使用了大數據、人工智能(néng)、多方數據學(xué)習等前沿技術，覆蓋風險防控、涉農信貸、普惠信貸等業務領域。

博通分析資深金融行業分析師王蓬博對(duì)《證券日報》記者表示，“總體來看，山東省‘監管沙盒’項目體現了山東地方性特色，且銀行參與度達到100%，通過(guò)賦能(néng)風險防控、涉農信貸、普惠信貸等領域，提升了金融服務的便捷性和可獲得性。”

6月4日，廣州也對(duì)外公示了第二批的四個創新應用情況，涉及監管科技等領域，分别是基于知識圖譜技術的風險交易預警服務、基于大數據風控的小微企業融資服務、基于知識圖譜的外彙違法違規風險行爲識别應用、基于區塊鏈的報關信息核驗系統。

從申請機構來看，廣州第二批創新應用的申請機構涉及大型國(guó)有銀行、科技企業、研究機構、外彙相關監管機構等，銀行參與度也達到100%。從技術應用來看，廣州第二批創新應用涉及人工智能(néng)、大數據、區塊鏈、知識圖譜等新技術，這(zhè)些技術與金融場景的融合也更加深入。

已有93項創新試點應用“入盒”

近年來，金融業對(duì)新科技的應用備受關注，“監管沙盒”已成(chéng)爲重要的檢驗路徑之一。在2019年12月份北京啓動試點之後(hòu)，中國(guó)版金融科技“監管沙盒”不斷擴容，截至目前，試點區域已擴大至北京、上海、重慶、深圳、雄安新區、杭州、蘇州、成(chéng)都(dōu)、廣州、山東等十個省市和地區。

據《證券日報》記者不完全統計，目前已經(jīng)公示的試點應用項目已近100項。北京、上海的“監管沙盒”進(jìn)展最快，均有三個批次的創新應用對(duì)外公示。各地公示的試點應用項目包括：北京首批6項、第二批11項、第三批5項；上海第一批8項、第二批5項、第三批3項；深圳第一批4項、第二批4項；雄安第一批5項、第二批2項；蘇州第一批5項、第二批4項；成(chéng)都(dōu)第一批6項、第二批3項；廣州第一批5項、第二批4項；重慶5項；杭州5項；山東3項。至此，共有十個地區19個批次的93個創新試點應用項目對(duì)外進(jìn)行公示。

在具體應用場景方面(miàn)，“風控”出現的頻次較高。例如，在北京第二批創新應用中，由中國(guó)電信集團系統集成(chéng)有限公司與天翼電子商務聯合申報的天翼智能(néng)風險監控産品、由國(guó)網征信與郵儲銀行聯合申報的國(guó)網智能(néng)圖譜風控産品等。

從申報機構來看，銀行的參與度最高，超過(guò)九成(chéng)。據《證券日報》記者不完全統計，在93個項目中，隻有中國(guó)銀聯、小米數科、京東數科聯合申請的手機POS創新應用項目、中國(guó)人壽财産保險申報的爲“一路行”移動終端理賠産品項目、中國(guó)電信集團系統集成(chéng)有限公司與天翼電子商務聯合申報的天翼智能(néng)風險監控産品項目、拉卡拉支付申報的智能(néng)雲小店項目、百行征信申報的百行征信信用普惠服務、聯通支付申報的基于智能(néng)風控的支付服務、通聯支付申報的基于大數據的商戶服務平台等七個項目的申報主體中沒(méi)有銀行機構。

西南财經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數字經(jīng)濟研究中心主任陳文對(duì)《證券日報》記者表示：“持牌金融機構尤其是銀行作爲申報主體申報的創新項目，體現了當前的政策導向(xiàng)。部分項目中出現金融科技公司的身影，體現出科技與金融融合的未來發(fā)展趨勢。”