文：趙萌    

來源：中國(guó)金融新聞網 

6月10日，畢馬威聯合騰訊雲共同發(fā)布了《區域性銀行數字化轉型白皮書》（以下簡稱“白皮書”），白皮書基于對(duì)18家代表性區域性銀行高層領導的行業洞見和46家區域性銀行的調研結果，揭示了當下區域性銀行數字化轉型的趨勢、困境與訴求，并以詳實的案例分析探讨區域性銀行的破局之道(dào)和可行的行動方案，從而助力區域性銀行穩步高效地推進(jìn)數字化轉型。

區域性銀行數字化轉型呈現五大趨勢

2020年初以來的疫情對(duì)銀行業務的影響給數字化能(néng)力偏弱的區域性銀行造成(chéng)了一定沖擊。2021年，國(guó)家“十四五”規劃《綱要》等宏觀經(jīng)濟和金融政策對(duì)金融行業數字化轉型提出了明确的要求，使得數字化得到了區域性銀行管理層前所未有的重視。

畢馬威和騰訊雲項目組通過(guò)深度調研後(hòu)發(fā)現，多數區域性銀行管理層對(duì)開(kāi)展數字化重要性和必要性有著(zhe)非常深刻的認識，紛紛表示將(jiāng)繼續加大在數字化領域的投入。基于調研和訪談結果，白皮書總結了區域性銀行數字化轉型的五大發(fā)現：數字化轉型實踐處于起(qǐ)步階段；數字化轉型規劃成(chéng)爲全行戰略；數字化資金投入預期持續增長(cháng)；數字化能(néng)力建設從起(qǐ)步到加速；數字化應用領域從零售到全面(miàn)。

畢馬威中國(guó)管理咨詢及技術與創新主管合夥人劉建剛表示，數字化轉型是大勢所趨，數字化帶來許多新的業務模式，能(néng)夠幫助區域性銀行突破自身局限，實現更好(hǎo)發(fā)展。但數字化對(duì)于不同類型的機構、或者對(duì)同一機構的不同階段都(dōu)會(huì)存在很大的差異，數字化應該是“千行千面(miàn)”的。各機構開(kāi)展數字化首先應該深入了解自身情況，選擇合适的路徑。另外，區域性銀行也需結合自身特點，克服制約因素，堅定不移走出差異化、特色化的數字化轉型路線，拓展營銷渠道(dào)，加強風險控制，提升用戶體驗，實現業務高質量發(fā)展。

洞悉區域性銀行數字化轉型現狀 塑造差異化競争優勢

區域性銀行對(duì)以數字化的手段提升本地服務能(néng)力已經(jīng)達成(chéng)共識，紛紛加碼數字化轉型的資金投入，并從戰略層面(miàn)推動數字化轉型的頂層設計，加速轉型進(jìn)程。然而區域性銀行推進(jìn)轉型仍面(miàn)臨多重挑戰，其所處的宏觀環境、行業環境和内生發(fā)展需求都(dōu)發(fā)生了重大變革，爲區域性銀行的數字化轉型提出了新的發(fā)展方向(xiàng)和新要求。

從宏觀層面(miàn)來看，金融供給側改革使得區域性銀行亟需轉變粗放發(fā)展的同質化經(jīng)營模式、大型銀行下沉争奪區域内的普惠客群，區域性銀行亟需差異化競争；在客戶行爲與内部驅動力層面(miàn)，客戶的數字化行爲深化，加速銀行數字化轉型、銀行高層領導的重視和業務發(fā)展需求驅動内部數字化變革。

同時，區域性銀行的數字化轉型還(hái)面(miàn)臨數字化核心人才短缺、業務-技術-數據融合困難、數據基礎能(néng)力較爲薄弱以及外部合作需求難以匹配四大挑戰。白皮書指出，區域性銀行構建數字化能(néng)力并非一蹴而就，銀行需明确自身差異化的服務定位及适合切入的優勢業務場景，進(jìn)一步通過(guò)數字化手段放大本地特色優勢并將(jiāng)其轉化爲發(fā)展勝勢。

“四新”策略助力區域性銀行踐行轉型創新

區域性銀行數字化轉型是一項戰略性系統工程，同時也是區域性銀行在新競争格局和新發(fā)展階段尋找新動能(néng)的重要契機。其中涉及到銀行的業務及應用架構變革、數據架構變革、技術及基礎架構變革及組織架構變革。針對(duì)架構變革，畢馬威在白皮書中首次提出了“四新”策略：新連接、新智能(néng)、新基建、新敏捷。

新連接：區域性銀行應從做強本地特色場景連接，做實客戶社交生态連接，做深銀行内部經(jīng)營要素連接三個方面(miàn)入手，打造以客戶爲中心的新連接。

新智能(néng)：區域性銀行亟需補足并構建自身的“數據智能(néng)”，通過(guò)數據治理、服務共享、以及數據引入夯實行内數字資産化管理基礎，并通過(guò)加強數據化場景探索力度以積累适合本行業務發(fā)展的數據應用場景化能(néng)力。

新基建：區域性銀行可以通過(guò)搭建共享能(néng)力平台（包括數據中台、AI中台、移動中台等）、分布式服務化架構、雲化架構等多層次驅動的數字化技術架構體系，構建連接前中後(hòu)台的“變速器”，從而提升對(duì)前台業務和市場需求的快速響應能(néng)力。

新敏捷：區域性銀行須注重組織轉型和人才團隊培養。傳統的固态組織結構、集權的管理模式等已無法适應快速變化的外部環境，因此，敏捷型組織和數字化人才成(chéng)爲區域性銀行成(chéng)功實施數字化轉型的兩(liǎng)個關鍵組織要素。

畢馬威中國(guó)金融業主管合夥人張楚東表示，“擁抱數字化、積極尋求适合自身條件的轉型路徑是區域性銀行生存和發(fā)展的必由之路。爲适應數字化時代并實現彎道(dào)超車，區域性銀行須進(jìn)行根本性變革——數字化轉型。因此，區域性銀行應抓住機遇借勢而爲，探索适合自身定位和未來發(fā)展的轉型道(dào)路，加快建立差異化的競争優勢和業務高質量增長(cháng)的核心能(néng)力，從而實現新時代的飛躍。”