文：陸宇航

來源：金融時報

近期，多家銀行紛紛公布今年第一季度業績。在經(jīng)曆了去年疫情“黑天鵝”突襲的考驗後(hòu)，銀行在經(jīng)營過(guò)程中所展現出的最新動向(xiàng)也廣受關注。一方面(miàn)，緊跟服務國(guó)家戰略的步伐，銀行積極挖掘其中潛藏的業務機會(huì)；另一方面(miàn)，在近年來零售轉型、數字化轉型的大潮中，進(jìn)一步精耕細作，根據自身定位與優勢，打造面(miàn)向(xiàng)未來的核心競争力。

在服務國(guó)家戰略中尋求機遇

在肩負起(qǐ)服務國(guó)家戰略重任的同時，銀行業也在尋找新的業績增長(cháng)點。今年以來，服務“三農”的重心從脫貧攻堅轉向(xiàng)鄉村振興，給各家銀行在廣闊的田間地頭提供了新的機遇。

數據顯示，截至一季度末，農行縣域貸款餘額56828.47億元，較上年末增加3775.42億元，增長(cháng)7.12%；建行“裕農通”普惠金融服務點總數超過(guò)52.7萬個，累計爲4147萬農戶提供了惠民便民服務；郵儲銀行涉農貸款餘額1.49萬億元，較上年末增加745.91億元。

可以預見的是，各家銀行在該領域的競争將(jiāng)逐步加劇。爲此，農行制定出台服務鄉村振興方案及一系列配套政策，加大對(duì)國(guó)家糧食安全、農業農村現代化、新型城鎮化建設等領域的金融投入力度，全力打造服務鄉村振興領先優勢。

“我們將(jiāng)以‘科技、共享、普惠’爲抓手，向(xiàng)内聚集金融科技動力，打通信息渠道(dào)；向(xiàng)外聯通涉農數據新要素，打造‘三農’生态，爲助力鄉村振興發(fā)揮建行優勢。”建行有關負責人告訴《金融時報》記者，該行將(jiāng)以新金融行動貫徹新發(fā)展理念，纾解普惠服務在縣域鄉村的民生痛點。

與此同時，在服務國(guó)家戰略的其他領域，各家銀行也在積極布局：在推動區域發(fā)展方面(miàn)，交行貸款投向(xiàng)與國(guó)家戰略保持“同頻共振”，長(cháng)三角、珠三角和環渤海三大區域貸款較上年末新增2022億元，占集團貸款比重較上年末提升0.53個百分點；郵儲銀行大力支持京津冀協同發(fā)展、長(cháng)江經(jīng)濟帶發(fā)展、雄安新區建設、粵港澳大灣區建設、長(cháng)三角一體化發(fā)展、海南自由貿易港建設等國(guó)家區域戰略布局。

在服務綠色發(fā)展中，中行牽頭承銷國(guó)内首批碳中和債券和碳中和資産證券化産品，承銷境内綠色債券205億元；截至一季度末，浦發(fā)銀行綠色信貸餘額較年初增長(cháng)超過(guò)12%，承銷碳中和綠色債券8.4億元。

零售業務轉型打造競争優勢

近年來，零售端長(cháng)尾客戶所貢獻的價值，已日漸成(chéng)爲各家銀行倚重的關鍵。這(zhè)從各家銀行一季報的有關數據也可見一斑。

一季度末，郵儲銀行中間業務收入達65.10億元，同比大幅增長(cháng)51.61%，創曆史新高；民生銀行零售客戶數8050.85萬戶，比上年末增加56.62萬戶，個人客戶金融資産19909.90億元，比上年末增加807.74億元；浦發(fā)銀行零售客戶總數達到1.3億戶，管理個人金融資産餘額（含市值）達到3.25萬億元，保持穩步增長(cháng)，個人存款餘額達10208億元。

爲進(jìn)一步打造競争優勢，多家銀行將(jiāng)目光聚焦在财富管理上。近期，浦發(fā)銀行發(fā)布“浦發(fā)卓信”财富管理品牌。據介紹，該品牌以“智能(néng)、專業、匠心”爲支點，以全景銀行“全用戶、全時域、全服務、全智聯”爲藍圖，打造智能(néng)财富管理體系，將(jiāng)AI、大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網、VR等金融科技前沿技術，智能(néng)應用于客戶的需求洞察、投研規劃、交互陪伴等場景，打造客戶“财富管理首選銀行”。

郵儲銀行則正在開(kāi)展“2021年大财富管理專項招聘”，廣納各界專業人才，推進(jìn)大财富管理體系建設。據了解，該行將(jiāng)充分發(fā)揮近4萬個網點和超6億個人客戶的優勢，串聯起(qǐ)網點系統化轉型、零售金融提效、客戶分層分類等工作，做好(hǎo)闆塊協同和批零聯動，打造多層次、數字化的客戶金融服務體系，進(jìn)一步提高客戶綜合服務水平，加快提升客戶價值貢獻。

數字化轉型各顯神通

在金融科技重塑銀行業務流程、變革銀行商業模式的當下，將(jiāng)科技視爲業務發(fā)展核心驅動力的各家銀行，在數字化轉型的賽道(dào)上展開(kāi)激烈的角逐。在一季報中，多家銀行展示了在該領域取得的突出成(chéng)果和未來布局方向(xiàng)。

一方面(miàn)，銀行通過(guò)金融科技賦能(néng)，加快産品和業務模式創新，助力特色業務發(fā)展。以農行的“三農”金融服務爲例，一季度，該行圍繞國(guó)家數字鄉村發(fā)展戰略，深入實施全行數字鄉村工程，啓動智慧鄉村綜合服務平台建設。線上經(jīng)營進(jìn)一步突破，線上融資産品體系“農銀e貸”信貸規模突破1.6萬億元；線上供應鏈融資餘額突破500億元，增速77%。

另一方面(miàn)，在推動生态場景建設、打造開(kāi)放銀行時，各家銀行表現亮眼。一季度末，中行場景生态建設取得新進(jìn)展，跨境、教育、體育、銀發(fā)四大戰略級場景帶動客戶流量超過(guò)3000萬人次，新增場景用戶832萬戶；交行初步建成(chéng)開(kāi)放銀行基礎設施，打造生活服務、收單支付、信貸服務、賬戶服務等八大類796個接口輸出能(néng)力，完善開(kāi)放銀行整體運維體系。

股份制銀行也不甘示弱，浦發(fā)銀行穩步推進(jìn)全景銀行建設，從客戶體驗、賦能(néng)增信、價值共創等維度，建設數字化客戶經(jīng)營體系，推進(jìn)産業數字金融業務創新；民生銀行強化場景生态建設，推出開(kāi)放銀行“民生雲代賬”服務方案，一季度累計與17家平台開(kāi)展業務合作。

與此同時，各家銀行從全行戰略高度上推進(jìn)數字化轉型，以期突出重圍。據了解，中行全力推進(jìn)企業級架構建設，開(kāi)展全領域戰略解析，有序推進(jìn)IT架構設計和開(kāi)發(fā)實施；并加快渠道(dào)轉型與智慧運營，加大一級分行運營中心業務集中上收力度。打好(hǎo)數據治理攻堅戰，持續開(kāi)展系統功能(néng)叠代，有效提升數據質量。

“在核心業務系統方面(miàn)，郵儲銀行同時開(kāi)發(fā)建設多個新一代系統，基本涵蓋全行所有産品和服務，其中最核心的四個‘新一代’陸續完成(chéng)，包括新一代信貸業務平台、新一代分布式核心系統、新一代資金業務平台、新一代中間業務平台。”郵儲銀行有關負責人表示。