文：每經(jīng)記者李玉雯、每經(jīng)編輯段煉  

來源：每日經(jīng)濟新聞    

近日，證監會(huì)發(fā)布消息稱，近日按法定程序核準了浙江紹興瑞豐農村商業銀行股份有限公司（簡稱“瑞豐銀行”）的首發(fā)申請。這(zhè)意味著(zhe)浙江省將(jiāng)要迎來首家上市農商行。

資料顯示，截至2020年末，瑞豐銀行總資産爲1295.16億元，同比增長(cháng)17.83%。2020年，該行實現營業收入30.09億元，同比增長(cháng)5.19%；歸屬于母公司股東的淨利潤爲11.05億元，同比增長(cháng)6.40%。

作爲支持中小微企業的金融主力軍，中小銀行的資本補充問題愈發(fā)受到關注。記者注意到，近年來區域性中小銀行IPO、定增、優先股、可轉債等資本補充工具輪番上陣，監管層面(miàn)也陸續出台多項鼓勵與創新政策。

去年末資産總額1295億元

今年1月7日，瑞豐銀行首發(fā)事(shì)項獲證監會(huì)審核通過(guò)，成(chéng)爲2021年度首家過(guò)會(huì)的銀行，時隔僅四個月，該行便順利拿下IPO批文。

根據證監會(huì)2018年1月更新的瑞豐銀行首次公開(kāi)發(fā)行招股說明書，該行拟登陸上交所，此次IPO計劃發(fā)行股份數量不低于1.51億股，且不超過(guò)4.53億股，發(fā)行後(hòu)總股本不超過(guò)18.11億股，主承銷商爲中信建投。發(fā)行募集資金在扣除相關發(fā)行費用後(hòu)，將(jiāng)全部用于補充該行核心一級資本。

瑞豐銀行官網顯示，該行前身爲紹興縣信用聯社，2005年改制爲浙江紹興縣農村合作銀行，2011年改制爲浙江紹興瑞豐農村商業銀行股份有限公司，是浙江省首批成(chéng)立的農商行。該行注冊資本13.58億元，員工2092人，總部設20個管理部，轄内擁有26家支行和79家分理處，共計105家網點，分布于紹興柯橋區、越城區和義烏市，并在嵊州作爲主發(fā)起(qǐ)行設立嵊州瑞豐村鎮銀行。

紹興市柯橋區地方經(jīng)濟較爲發(fā)達，民營經(jīng)濟活躍，爲瑞豐銀行業務發(fā)展提供了較好(hǎo)的外部環境。該行在當地擁有廣泛的營銷網絡，存貸業務在金融同業中較有優勢，随著(zhe)主營業務穩步發(fā)展，營業收入和淨利潤持續增長(cháng)。

2020年，瑞豐銀行實現營業收入30.09億元，同比增長(cháng)5.19%，其中利息淨收入依然是該行營收的主要組成(chéng)部分，報告期内該行利息淨收入29.82億元，同比增長(cháng)11.63%。同期該行實現歸屬于母公司股東的淨利潤爲11.05億元，同比增長(cháng)6.40%。

截至2020年末，瑞豐銀行總資産爲1295.16億元，同比增長(cháng)17.83%。記者注意到，該行貸款業務、尤其是個人貸款增幅明顯。2020年末，該行貸款總額766.29億元，同比增長(cháng)20.02%，其中個人貸款479.11億元，同比大增31.47%。可以看出的是，住房按揭貸款、個人經(jīng)營貸款等零售貸款的投放加碼是該行貸款高增的主要推動力。

資産質量方面(miàn)，截至2020年末，瑞豐銀行的不良貸款率爲1.32%，同比下降0.03個百分點；撥備覆蓋率爲234.41%，同比下降9.43個百分點。

資本充足率方面(miàn)，2020年末該行資本充足率爲18.25%，一級資本充足率爲14.67%，核心一級資本充足率爲14.66%，均高于監管要求。

股權結構方面(miàn)，瑞豐銀行的國(guó)有股東紹興市柯橋區天聖投資管理有限公司（持股比例7.47%）、紹興市柯橋區交通投資建設集團有限公司（持股比例1.53%），實際控制人均爲紹興市柯橋區國(guó)有資産投資經(jīng)營有限公司，其合計持有該行9%的股份。此外，浙江華天實業有限公司、浙江勤業建工集團有限公司、浙江紹興華通商貿集團股份有限公司、紹興安途汽車轉向(xiàng)懸架有限公司、浙江上虞農村商業銀行股份有限公司分别持有該行4.5%的股權。

中小銀行花式“補血”

目前，A股上市銀行中共有8家農商行，其中江蘇省的農商行占據6席，數量最多。最近一家A股上市的農商行是重慶農商行，在2019年10月底順利回A後(hòu)，成(chéng)爲全國(guó)第一家實現A+H股上市農商行。

記者注意到，近來銀行IPO頻現進(jìn)展，去年11月上海農商行首發(fā)過(guò)會(huì)，近期齊魯銀行、瑞豐銀行獲得IPO批文。除了這(zhè)三家銀行，目前還(hái)有13家銀行排隊IPO，其中8家爲農商行，審核狀态均爲預披露更新。

根據證監會(huì)最新披露信息，除齊魯銀行以及已通過(guò)發(fā)審會(huì)的浙江紹興瑞豐農村商業銀行、上海農商行，目前共計有13家銀行排隊IPO，審核狀态大部分爲預披露更新。

需要注意的是，在去年疫情沖擊下銀行業整體盈利承壓，這(zhè)也導緻銀行内源性資本補充渠道(dào)受到壓制，因此銀行業尤其是中小銀行對(duì)“補血”的需求顯得更爲迫切。以A股上市銀行來看，去年過(guò)半數銀行資本充足率較2019年有所下滑，且以中小銀行居多。

而由于IPO發(fā)行門檻較高、審核周期較長(cháng)，對(duì)于大部分區域性銀行而言，二級資本債、永續債是補充外源資本的最重要渠道(dào)。與此同時，定增、優先股、可轉債等資本補充工具輪番上陣。監管層面(miàn)也陸續出台多項鼓勵與創新政策，例如發(fā)行地方專項債支持中小銀行補充資本、發(fā)行轉股型資本債券等。

銀保監會(huì)在2021年工作會(huì)議上表示，支持中小銀行多渠道(dào)補充資本金，繼續推動發(fā)行地方政府專項債補充資本。政府工作報告也提到，“繼續多渠道(dào)補充中小銀行資本、強化公司治理”。

此外，6月底前中小銀行資本補充有望迎來新政策。3月25日，國(guó)務院發(fā)布關于落實《政府工作報告》重點工作分工的意見，當中明确“繼續多渠道(dào)補充中小銀行資本、強化公司治理”，銀保監會(huì)、财政部、人民銀行等按職責分工負責，6月底前出台相關政策，年内持續推進(jìn)。