文：汪晨

來源：中國(guó)電子銀行網  

數據，被(bèi)稱爲21世紀的“石油”，随著(zhe)數字經(jīng)濟的發(fā)展，數據作爲新型生産要素的價值正越來越受到社會(huì)各界重視。兩(liǎng)會(huì)期間，代表委員們針對(duì)數據安全、隐私、治理等話題熱議不斷。

其中，“數據銀行”成(chéng)爲今年全國(guó)兩(liǎng)會(huì)數據相關話題的“C位”熱詞。全國(guó)政協委員、上海市信息安全行業協會(huì)會(huì)長(cháng)談劍鋒提案建議設立國(guó)家“數據銀行”，由國(guó)家成(chéng)立專門機構統一管控，負責關鍵數據的采集、傳輸、存儲和确權等。民建江蘇省蘇州市副主委、蘇州科技大學(xué)城市發(fā)展智庫副院長(cháng)宋青則認爲應當通過(guò)建立“數據銀行”破除數據壁壘，增強數據挖掘能(néng)力，強化跨行業數據資源融合利用，提升數據的易得性、便捷性、通用性。

由此可見，“數據銀行”的構想源于數據治理中的兩(liǎng)大訴求：紮緊安全“籬笆”，釋放流通“活水”。對(duì)于銀行來講，安全與流通本應是多年傳統業務曆練出的“童子功”，但面(miàn)臨錯綜複雜、日新月異的數字化變革浪潮，銀行所面(miàn)對(duì)的數據質量、數據标準和數據安全問題越發(fā)突出。如何解決這(zhè)些痛點，切實提升數據治理水平，也是擺在銀行從業者面(miàn)前的一道(dào)事(shì)關數字化轉型大計的“斯芬克斯難題”。

堅守數據安全五大基本原則

避免重蹈第三方金融APP“越界”覆轍

日前，中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融業數據能(néng)力建設指引》正式實施，進(jìn)一步明确了金融業數據能(néng)力建設應遵循用戶授權、安全合規、分類施策、最小夠用、可用不可見等五大基本原則，爲金融機構開(kāi)展數據工作指明方向(xiàng)、提供依據。

近些年來，第三方金融APP因數據安全問題不斷被(bèi)點名整改。随著(zhe)數字化轉型步伐的加快，商業銀行也面(miàn)臨數據濫用、數據洩露、數據污染、數據非法使用等風險與挑戰。如果商業銀行對(duì)數據保護力度不夠，不僅會(huì)影響到商業銀行自身，還(hái)有可能(néng)傳染擴散，影響國(guó)家安全、社會(huì)秩序、公衆利益和金融市場穩定。

目前，保護數據安全、穩固數據治理基礎已成(chéng)爲銀行業内共識。江蘇銀行原網絡金融部總經(jīng)理蔣建明曾在接受中國(guó)電子銀行網采訪時表示，銀行要從内外兩(liǎng)個方面(miàn)加強數據應用的合規意識與風險識别能(néng)力：使用内源性數據時應嚴格按照國(guó)家相應法律法規，人民銀行、銀保監會(huì)相關監管條例部署執行操作，對(duì)外進(jìn)行數據交流合作時要謹慎評估合作機構，對(duì)數據是否侵權、是否洩露隐私應有大緻判斷。

兩(liǎng)會(huì)期間，全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行參事(shì)、城銀清算服務有限責任公司黨委書記崔瑜也在上海團全體會(huì)議上提到，用好(hǎo)金融數據要強化數據監管功能(néng)，提升數據要素的生産效率、降低風險；完善金融數據分類定級行業标準建設，形成(chéng)行業重要數據目錄；強化金融數據場景應用監管，防範數據安全保護的交叉風險；依托金融基礎設施探索數據資源的共享流通；加快推進(jìn)數據産權相關立法研究。

克服數據碎片化和孤島問題

中小銀行提升數據質量任重道(dào)遠

相關資料指出，銀行業每創收100萬美元，會(huì)平均産生820GB的數據，數據強度高踞各行業之首。但商業銀行數據紛繁複雜，來源不一，且尚未完全實現有效整合，數據碎片化和數據孤島問題突出，無法充分發(fā)揮數據價值。其中，中小銀行數據治理基礎差、問題多已引起(qǐ)行業廣泛關注。

中國(guó)銀行業協會(huì)和中小銀行聯盟于2020年發(fā)布的《中小銀行數據治理調研報告》顯示，92.1%的受訪銀行經(jīng)常遭遇數據質量問題。中國(guó)互聯網金融協會(huì)發(fā)布的《金融業數據要素融合應用研究》也顯示，調研銀行數據治理能(néng)力的自評估總體得分爲3.03分（滿分爲5分），地方中小銀行得分爲2.80分，還(hái)有很大提升空間。

兩(liǎng)會(huì)期間，全國(guó)政協委員、中原銀行黨委書記、董事(shì)長(cháng)窦榮興在接受采訪時坦言，中小銀行普遍面(miàn)臨著(zhe)數據質量較低、數據治理意識欠缺等現狀，隻有將(jiāng)數據視爲自身重要資産，打造高效的數據管理體系，建立統一的數據标準，才能(néng)不斷提升數據質量與數據價值，形成(chéng)數據驅動銀行發(fā)展的新模式。

同時，窦榮興進(jìn)一步表示，如何利用好(hǎo)數據將(jiāng)是中小商業銀行開(kāi)展數字化轉型的重中之重。要制定基于安全應用的數據治理策略。將(jiāng)數據治理與應用建設上升到全行戰略層面(miàn)；提升現有數據質量，以實現業務價值爲導向(xiàng)開(kāi)展數據治理，在數據采集、數據埋點、數據存儲管理等環節加強管理；豐富數據來源；建設具有高效數據服務能(néng)力的數據中台，強化大數據分析與應用，促進(jìn)數字化精準營銷、數字化風控以及數字化運營。