文：萬木 

來源：中國(guó)電子銀行網 

2020年在新冠疫情影響下，商業銀行對(duì)金融科技需求大大提升，這(zhè)使得“金融科技”取得了良好(hǎo)的發(fā)展态勢。各商業銀行以數字化爲基礎開(kāi)展在線金融服務，解客戶燃眉之急。從阻擊疫情到複工複産，從C端到B端，提高數字化經(jīng)營水平，提供線上服務已成(chéng)爲金融服務實體經(jīng)濟、助力打赢疫情防控阻擊戰的重要抓手。

中國(guó)金融認證中心（CFCA）日前發(fā)布的《2020中國(guó)電子銀行調查報告》顯示，2020年個人網上銀行用戶比例達59%，同比增長(cháng)3個百分點，增速持續放緩。同時，個人手機銀行用戶比例保持較高增速，2020年增幅達到8%，用戶比例達71%，同比增長(cháng)12%，意味著(zhe)手機銀行已成(chéng)爲零售電子銀行發(fā)展的關鍵核心。從往年上市銀行披露的年報、半年報來看，手機銀行是構建“開(kāi)放銀行”、踐行數字化轉型戰略的重要節點。

近期平安銀行發(fā)布2021年A股首份銀行年報顯示，報告期内中國(guó)平安持續深入推進(jìn)“金融+科技”、“金融+生态”戰略轉型，提升數據化經(jīng)營能(néng)力，科技賦能(néng)成(chéng)效顯著，生态賦能(néng)效果初顯。值得一提的是，2020年末平安口袋銀行APP注冊用戶數達1.13億戶，較上年末增長(cháng)26.5%；而2019和2018年，平安口袋銀行APP注冊用戶數分别爲8946.95萬戶、6225萬戶。平安銀行終于完成(chéng)了手機銀行用戶數一個億的“小目标”。

一年一度的上市公司年報已經(jīng)拉開(kāi)大幕，商業銀行在“手機銀行”方面(miàn)做出了哪些創新、突破以及亮點數據等，值得期待。

在此之前，小編根據近年年報以及中報，盤點一下那些完成(chéng)了“小目标”的銀行。

工商銀行：融e行+融e購+融e聯用戶數超6億。截至2019年末，工商銀行三個零售業務相關的APP中，融e行個人手機銀行客戶數達3.61億戶、融e購用戶1.46億戶、融e聯注冊用戶1.67億戶，總用戶量達6.74億戶！而2019半年報這(zhè)三個數字分别爲3.33億戶、1.33億戶、1.59億戶。（數據來源：2019年報、2019中報）

建設銀行：2020上半年手機銀行用戶達3.67億。年報顯示，2019年末，建設銀行個人手機銀行用戶3.51億戶，較上年增加4121萬戶，增幅13.31%。2020半年報顯示，于6月末，該行個人手機銀行用戶數3.67億戶，較上年末增加1643萬戶，增幅4.68%。（數據來源：2019年報、2020中報）

農業銀行：2020年中個人掌上銀行客戶達3.32億。截至2019年末，農業銀行個人掌上銀行客戶總數達3.10億戶，較上年末增長(cháng)20.6%。2020年半年報顯示，截至6月末，個人掌銀客戶達3.32億戶，較上年末增長(cháng)0.22億戶。（數據來源：2019年報、2020中報）

郵儲銀行：2020上半年手機銀行客戶2.79億。年報顯示，截至2019期末，手機銀行客戶數達到2.60億戶，手機銀行月活躍客戶數同比增長(cháng)31.53%。2020半年報顯示，手機銀行客戶2.79億戶。（數據來源：2019年報、2020中報）

中國(guó)銀行：2020上半年手機銀行用戶1.94億。年報顯示，2019年末中國(guó)銀行手機銀行客戶數達到1.81億戶，同比增長(cháng)24%。2020半年報顯示，該行手機銀行客戶數1.94億戶。同時海外手機銀行服務覆蓋27個國(guó)家和地區，支持10種(zhǒng)語言服務，涵蓋13大類、60餘項服務内容。（數據來源：2019年報、2020中報）

看完上面(miàn)的數據，有人會(huì)說“這(zhè)幾家國(guó)有大行因爲體量關系，用戶破億易如反掌”，那麼(me)再看看股份制銀行的數據。

擁有“零售之王”頭銜的招商銀行，在2019年9月其APP用戶突破1億，同時成(chéng)爲國(guó)内首家APP用戶數破億的股份行。根據招商銀行2020年中報顯示，招商銀行APP累計用戶數達1.29億戶，掌上生活APP累計用戶數達9842萬戶，共計突破2億戶！因招行在零售端有“招商銀行”+“掌上生活”兩(liǎng)個APP，所以其用戶數在股份制銀行中規模最大。

除了上面(miàn)提到已經(jīng)完成(chéng)“小目标”的銀行外，還(hái)有一些“準達标”的銀行正不遺餘力的發(fā)展手機銀行且成(chéng)績斐然。譬如光大銀行手機銀行、陽光惠生活與雲繳費三大APP累計用戶9486萬戶（2020年中報），離“小目标”僅差500餘萬戶。

随著(zhe)手機銀行功能(néng)的豐富、與客戶的關系越來越緊密，手機APP已經(jīng)成(chéng)爲銀行主戰場。而人工智能(néng)、區塊鏈、物聯網、雲計算等技術出現，爲金融科技帶來了全新的機會(huì)與挑戰。手機APP作爲商業銀行金融科技前端最主要輸出産品，作爲銀行重要的門戶與主要載體，銀行也面(miàn)臨著(zhe)從“網點經(jīng)營”到“APP經(jīng)營”的轉型過(guò)程，如何以手機APP爲主要戰場，緻力于打造獲客、活客、留存、轉化的生态閉環成(chéng)爲商業銀行繞不開(kāi)的課題。

未來，各商業銀行如何布局手機銀行，其生态搭建、平台建設、架構體系將(jiāng)怎樣(yàng)與手機銀行聯動將(jiāng)成(chéng)爲行業關注的重心。不妨讓我們再等兩(liǎng)個月，通過(guò)“2020年銀行年報”管窺一二。