文：張志偉、餘俊毅

來源：證券日報網 

       2020年12月11日晚間，招商銀行公告稱，收到銀保監會(huì)關于籌建招商拓撲銀行股份有限公司的批複。這(zhè)意味著(zhe)，全國(guó)第二家獨立法人直銷銀行成(chéng)立。

    直銷銀行，是指不設線下網點，由銀行搭建“純互聯網平台”，在此平台上整合自身存貸彙業務、投資理财産品。記者了解到，目前采取獨立法人模式、獲得銀保監會(huì)批準開(kāi)業的，目前隻有2017年成(chéng)立的中信百信銀行一家。據了解，該行是由百度聯手中信銀行發(fā)起(qǐ)成(chéng)立的，也是全國(guó)首家獨立法人直銷銀行。該行于2017年11月開(kāi)業。彼時，銀保監會(huì)表示，將(jiāng)積極總結試點經(jīng)驗，定期評估試點效果，适時擴大試點範圍，探索不同形式的直銷銀行子公司經(jīng)營模式。

    招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼對(duì)《證券日報》記者表示，銀行通過(guò)設立直銷銀行子公司，將(jiāng)可以向(xiàng)不同的監管部門申請多種(zhǒng)業務經(jīng)營許可。其中重要的一點是，直銷銀行子公司將(jiāng)從産品和服務銷售渠道(dào)，發(fā)展成(chéng)爲開(kāi)放融合的跨界合作平台。

    《證券日報》記者注意到，此次將(jiāng)要籌建的招商拓撲銀行，注冊資本爲20億元，其中招商銀行持股70%，京東數字科技有限公司的全資子公司網銀在線（北京）商務服務有限公司持股30%。

    對(duì)于爲何發(fā)起(qǐ)設立獨立法人直銷銀行，招商銀行此前在公告中表示，這(zhè)是其把握創新驅動發(fā)展趨勢、積極探索普惠金融和未來銀行形态的重要舉措，可有效降低銀行運營成(chéng)本，對(duì)現有業務模式和客群進(jìn)行差異化補充，并可通過(guò)風險隔離，將(jiāng)創新風險限制在可控範圍内。

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對(duì)《證券日報》記者表示，此次招商拓撲銀行的籌建向(xiàng)市場傳遞出了積極信号，停滞已久的直銷銀行牌照批設有望迎來開(kāi)閘期。

    蘇筱芮分析稱，從此次籌建信息及此前中信百信銀行的股權結構來看，主要有兩(liǎng)方參與方，一方是資金方，即銀行；另一方爲場景方，爲大型科技公司，這(zhè)種(zhǒng)股權結構或能(néng)爲後(hòu)續機構的入局産生示範效應。

    她認爲，直銷銀行牌照的開(kāi)閘是适應數字經(jīng)濟時代發(fā)展的需求，是高瞻遠矚的戰略舉措，一方面(miàn)，銀行可以借助大型科技公司的力量加速數字化轉型，通過(guò)大型科技公司的場景更好(hǎo)地服務實體經(jīng)濟；另一方面(miàn)，大型科技公司與銀行攜手後(hòu)可以擁有穩定的資金來源，涉金融業務的合規性也能(néng)夠由此得到大幅提升，對(duì)銀行和大型科技公司而言可謂“雙赢”。

    “第二家民營征信，第二家直銷銀行等近期一系列動作已釋放出信号，這(zhè)些并非終點，銀行與大型科技公司聯合或成(chéng)爲新的發(fā)展契機。”蘇筱芮總結稱。

（編輯 喬川川）