文：李玉敏

來源： 21世紀經(jīng)濟報道(dào)  

11月11日，由21世紀經(jīng)濟報道(dào)舉辦的“第十五屆21世紀亞洲金融年會(huì)”在北京舉行。中國(guó)銀保監會(huì)副主席梁濤莅臨現場并發(fā)表主題演講。

梁濤副主席表示，經(jīng)濟數字化轉型離不開(kāi)與之相适應的數字金融生态。銀保監會(huì)始終堅持審慎包容的監管導向(xiàng)，引導銀行保險機構在風險可控的前提下，穩妥開(kāi)展金融科技應用和模式探索。疫情暴發(fā)後(hòu)，鼓勵銀行保險機構運用好(hǎo)科技手段，提高線上金融服務效率，優化豐富“非接觸式服務”渠道(dào)。

他表示，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，銀行保險機構數字化轉型邁出堅實步伐，但也應清晰地認識到，金融數字化轉型充滿艱辛和挑戰，是一場“持久戰”。當前我國(guó)金融數字化轉型還(hái)處于初步發(fā)展階段，部分機構頂層戰略和落地執行有待加強，數據治理能(néng)力有待提升，客戶體驗有待改善，金融科技與金融機構自身系統的兼容程度、産品業務的融合程度還(hái)有待挖掘，數字化轉型帶來的風險也需引起(qǐ)高度關注。

梁濤副主席認爲，既要堅定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數字化進(jìn)程，優化客戶體驗，提升服務效率，同時，也要密切關注金融科技帶來的影響，做好(hǎo)前瞻性部署安排，确保市場公平和金融穩定。

梁濤副主席要求，金融業數字化轉型應堅持正确的價值導向(xiàng)，堅守服務實體經(jīng)濟和守住風險底線的原則，做到認知用戶、自身和合作夥伴，提升數字金融普惠能(néng)力、數字治理能(néng)力、消費者保護能(néng)力和數字化監管能(néng)力。

梁濤。資料圖

金融數字化要堅持風險底線

梁濤副主席認爲，金融數字化轉型要堅持正确的價值導向(xiàng)，落實金融供給側結構性改革要求，在積極擁抱金融科技、加強數字化應用的同時，也要堅守金融發(fā)展基本規律和金融監管原則。

“服務實體經(jīng)濟是金融行業的出發(fā)點和落腳點。”梁濤副主任認爲，金融行業要通過(guò)數字化轉型提升金融服務的科技内涵，更好(hǎo)地賦能(néng)實體經(jīng)濟，打通實體經(jīng)濟融資的難點和堵點，支持重點領域和薄弱環節，提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度。

梁濤副主席強調，在數字化轉型和創新的過(guò)程中，要堅守風險底線原則。“金融科技并沒(méi)有改變金融的本質，因此依法將(jiāng)金融活動全面(miàn)納入監管，對(duì)同類業務、同類主體一視同仁，隻要從事(shì)同類金融業務，都(dōu)應在現行法律法規框架下，接受一緻的市場準入和持續監管，遵循同等的業務規則和風險管理要求。”

他認爲，必須處理好(hǎo)金融發(fā)展、金融穩定和金融安全的關系，要高度關注數字化轉型帶來的新型風險，特别是網絡安全、數據保護、市場壟斷等風險挑戰，建立健全覆蓋業務、網絡、技術、數據等各領域，更加适應數字化時代要求的全面(miàn)風險管理體系。

梁濤副主席認爲，數字化轉型不僅是技術的轉變，更重要的是金融業務及商業模式的轉型。且數字化轉型沒(méi)有放之四海而皆準的模式，要與自身業務特點相适應。隻有在回答好(hǎo)“我的定位是什麼(me)，要采取什麼(me)服務模式，提供什麼(me)産品，數字化需求是什麼(me)”的基礎上，不斷完善公司治理，積極履行社會(huì)責任，充分披露信息，結合自身發(fā)展定位和能(néng)力禀賦積極穩妥推進(jìn)，才能(néng)走出一條适合自身特點的數字化轉型道(dào)路。

在運用金融科技的過(guò)程中，金融機構正在越來越多地與科技企業建立合作關系。梁濤副主任認爲，金融機構要做好(hǎo)對(duì)合作方的盡職調查、風險評估、名單管理和持續監測，切實做好(hǎo)風險管控。

一方面(miàn)要落實好(hǎo)主體責任，金融機構是自身風險管理的第一責任人，不得將(jiāng)信息科技管理責任外包，不得將(jiāng)涉及戰略管理、風險管理、内部審計及其他有關信息科技核心競争力的職能(néng)外包；另一方面(miàn)要堅持風險判斷的獨立性，嚴格落實自主風控原則，自主開(kāi)展客戶準入、風險評估、貸款審批、貸後(hòu)管理等工作。

提升四個能(néng)力

在演講中，梁濤副主席還(hái)要求，金融業數字化轉型應提升數字普惠金融能(néng)力、數據治理能(néng)力、金融消費者保護能(néng)力和數字化監管能(néng)力。

在數字治理方面(miàn)，他認爲，一方面(miàn)要制定實施系統化的數據治理制度、流程和方法，充分利用數字信息資源，提高數據質量，挖掘數據價值，爲數字化轉型提供有力支持。另一方面(miàn)，遵循“必須知道(dào)”和“最小授權”原則，依法合規開(kāi)展數據采集、管理、使用、流轉、銷毀等全流程工作，切實加強個人信息保護，切實遵循依規用數、科學(xué)用數的職業操守。

在金融消費者保護方面(miàn)，梁濤副主席提到，要加強金融宣傳教育，倡導理性消費文化，不得進(jìn)行誘導式放貸，相關産品要符合消費者的真實需求與風險承受能(néng)力。此外，針對(duì)一些領域存在市場壟斷問題，應當借鑒國(guó)際經(jīng)驗，加強反壟斷審查，确保維護公平競争的市場秩序。

在提升數字化監管能(néng)力方面(miàn)，梁濤副主席坦言，金融數字化轉型對(duì)金融監管提出了新要求、新挑戰。爲提升監管能(néng)力，銀保監會(huì)先後(hòu)建立了非現場監管信息系統（1104）、檢查分析系統（EAST）、銀行風險早期預警系統（睿思系統）等，加快監管數字化步伐。

今年是“十三五”規劃的收官之年，也是“十四五”規劃的布局之年。梁濤副主席表示，進(jìn)一步加快金融數字化進(jìn)程，充分發(fā)揮科技進(jìn)步對(duì)提升金融效率的積極作用，爲形成(chéng)以國(guó)内大循環爲主體、國(guó)内國(guó)際雙循環相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，爲實現“十四五”規劃目标，爲實現“兩(liǎng)個一百年”的奮鬥目标貢獻金融力量。