文：每經(jīng)記者宋戈、實習記者肖世清、每經(jīng)編輯廖丹    

來源：每日經(jīng)濟新聞

10月16日，爲健全金融法治頂層設計，支持金融業穩健發(fā)展，人民銀行推進(jìn)《中華人民共和國(guó)商業銀行法》修改工作，起(qǐ)草了《中華人民共和國(guó)商業銀行法（修改建議稿）》（下稱建議稿），現向(xiàng)社會(huì)公開(kāi)征求意見。

據悉，現行《商業銀行法》共九章95條，建議稿共十一章127條，其中整合後(hòu)新設或充實了四個章節，分别涵蓋公司治理、資本與風險管理、客戶權益保護、風險處置與市場退出。

意見稿新設商業銀行公司治理章節，其中指出，商業銀行主要股東及控股股東，不得有以委托資金、負債資金等非自有資金或者資産管理産品、投資基金等金融産品所募集的資金出資等行爲。

值得注意是的，意見稿還(hái)提出，尊重商業銀行自主經(jīng)營權和市場主體地位，減少不必要的行政約束，提升金融服務實體經(jīng)濟能(néng)力，删除原第三十六條借款人原則上需提供擔保的規定；修改利率規定，允許雙方自主約定存貸款利率；确立授信審查盡職免責制度；延長(cháng)商業銀行處置擔保物時限要求；删除企業僅能(néng)開(kāi)立一個基本賬戶的規定。

商業銀行控股股東不得以非自有資金出資

與現行的《商業銀行法》相比，建議稿指出，要建立分類準入和差異化監管機制，完善商業銀行市場準入條件，增加對(duì)股東資質和禁入情形的規定，就商業銀行分類準入條件作出授權性規定。

股東資質方面(miàn)，建議稿要求商業銀行股東應當具有良好(hǎo)的社會(huì)聲譽、誠信記錄、納稅記錄和财務狀況。值得一提的是，建議稿明确有下列情形之一的，不得成(chéng)爲商業銀行的主要股東、控股股東或者實際控制人：

一是負有數額較大的債務到期未清償的；

二是因提供虛假材料、不實陳述或者其他欺詐行爲，被(bèi)有關部門依法追究責任不滿五年的；

三是因重大違法違規行爲，被(bèi)金融監管部門依法追究責任不滿五年的；

四是因犯有危害國(guó)家安全、恐怖主義、貪污、賄賂、侵占财産、挪用财産、黑社會(huì)性質犯罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟秩序罪，被(bèi)判處刑罰，自刑罰執行完畢之日起(qǐ)不滿五年的；

五是其他可能(néng)對(duì)商業銀行經(jīng)營管理産生不利影響的情形。

值得注意的是，意見稿在完善商業銀行公司治理中，增設股東義務與股東禁止行爲。具體看來，商業銀行的主要股東、控股股東應當依法履行以下義務：以合法自有資金投資商業銀行；向(xiàng)商業銀行逐層說明其股權結構直至實際控制人，并及時報告控股股東、實際控制人及其他關聯方的變化情況；依法履行信息披露義務，确保披露信息真實、準确、完整；依法行使股東權利，盡職選舉董事(shì)、監事(shì)；遵守關聯交易有關法律法規、監管規定和管理制度。

此外，主要股東及控股股東不得有以下行爲：

一是以委托資金、負債資金等非自有資金或者資産管理産品、投資基金等金融産品所募集的資金出資；

二是虛假出資、循環出資、抽逃出資；

三是濫用股東權利和股東有限責任，損害商業銀行、其他股東、債權人以及其他利益相關人的合法權益；

四是以不正當手段幹預董事(shì)會(huì)、高級管理層的經(jīng)營管理；

五是操縱市場、擾亂金融秩序或者以其他方式謀取不正當利益

允許雙方自主約定存貸款利率

近十餘年來，我國(guó)銀行業飛速發(fā)展，參與主體量急劇增加，規模持續壯大，業務範圍逐步擴展，創新性、交叉性金融業務不斷湧現，立法和監管面(miàn)臨很多數新情況。意見稿還(hái)對(duì)以下内容作出修改：

一是完善商業銀行類别，擴大立法調整範圍。明确村鎮銀行法律地位，爲未來出現的新型商業銀行預留法律空間。明确政策性銀行、農村信用合作社、農村合作銀行、财務公司等辦理商業銀行業務的，适用本法有關規定，體現功能(néng)監管原則。

二是強化資本與風險管理。新設第四章“資本與風險管理”，落實《巴塞爾協議Ⅲ》資本監管要求，确立資本約束原則，明确宏觀審慎管理與風險監管要求。

三是完善業務經(jīng)營規則，突出金融服務實體經(jīng)濟。明确區域性商業銀行的本地化經(jīng)營要求，推動商業銀行立足當地、回歸本源。尊重商業銀行自主經(jīng)營權和市場主體地位，減少不必要的行政約束，提升金融服務實體經(jīng)濟能(néng)力，删除原第三十六條借款人原則上需提供擔保的規定；修改利率規定，允許雙方自主約定存貸款利率；确立授信審查盡職免責制度；延長(cháng)商業銀行處置擔保物時限要求；删除企業僅能(néng)開(kāi)立一個基本賬戶的規定。

此外，意見稿還(hái)新增了“客戶權益保護”，對(duì)商業銀行營銷、信息披露、風險分級與适當性管理、個人信息保護、收費管理等客戶保護規範作出具體規定。

健全風險處置與市場退出機制。建立風險評級和預警、早期糾正、重組、接管、破産等有序處置和退出機制。對(duì)結算最終性、終止淨額結算、過(guò)橋商業銀行作出規定。

加大違法處罰力度。擴充違規處罰情形，增設對(duì)商業銀行股東、實際控制人以及風險事(shì)件直接責任人員的罰則。引入限制股東權利、薪酬追索扣回等措施，強化問責追責。提高罰款上限，增強立法執行力和監管有效性。