文：段思宇，責編：于艦
來源：第一财經(jīng)日報
破解小微企業融資難、融資貴，關鍵在于解決信息不對(duì)稱問題。近年來，随著(zhe)數字技術的高速發(fā)展，用金融科技手段解決融資難題已成(chéng)爲業界共識。其中，信用科技作爲金融科技更專精的領域被(bèi)廣泛關注。9月16日，在“2020第二屆信用科技論壇”上，零壹财經(jīng)聯合微衆信科共同發(fā)布了《信用科技驅動下的小微金融創新報告》（下稱《報告》）。《報告》稱，據不完全統計，2019年我國(guó)信用服務市場規模約爲53.1億元，“預計2020年，包括個人征信和企業征信在内的信用服務市場規模將(jiāng)超過(guò)68億元。”所謂信用服務市場，指專門從事(shì)信用信息采集、整理和加工，并提供相關信用産品和信用服務的活動，包括但不限于個人/企業的信用評級、商賬管理等。數據顯示，截至2020年4月末，我國(guó)共有133家企業征信機構在監管機構完成(chéng)備案，基本覆蓋全國(guó)22個省(市)。《報告》提及，相比歐美市場，我國(guó)信用服務市場起(qǐ)步較晚，但社會(huì)信貸規模穩定增長(cháng)，拉動了信用服務市場的快速發(fā)展。同時，信用市場的發(fā)展也離不開(kāi)科技賦能(néng)，借助科技力量，可幫助信用主體和信用服務企業增強服務質量，提升運營效率。尤其是對(duì)小微企業而言，往往會(huì)由于自身信用資質問題面(miàn)臨著(zhe)融資難題，而信用技術的發(fā)展應用一定程度上將(jiāng)幫助小微企業建立“信用檔案”，破解小微企業與金融機構之間的信息不對(duì)稱。根據IDC統計，到2021年，預計45%的銀行將(jiāng)通過(guò)使用機器學(xué)習、非傳統數據以及與金融科技公司的合作,使銀行貸款範圍觸及長(cháng)尾消費者和中小微企業。具體來看，信用科技又將(jiāng)如何賦能(néng)小微金融？根據《報告》，主要應用在于貸前、貸中、貸後(hòu)三大方面(miàn)。在貸前，通過(guò)大數據技術，將(jiāng)網絡社交、消費等多維數據引入，并對(duì)數據進(jìn)行更深層的挖掘分析，使金融機構不再依賴單一的金融信貸數據，可以對(duì)大量沒(méi)有任何信用記錄的小微征信白戶進(jìn)行風險審查，觸及長(cháng)尾客戶。在貸中環節，通過(guò)信用科技，金融機構可以利用在線多維數據的及時更新反饋，監測客戶經(jīng)營狀況的動态變化，并根據風控模型更新客戶的信用風險。在貸後(hòu)，銀行可以根據小微企業的類型，提前設置預警指标，并依賴與數據的實時交互進(jìn)行監控，作爲貸後(hòu)策略的指導。
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