文：尹振濤

來源：經(jīng)濟參考報

        近日，中國(guó)銀行、阿裡(lǐ)巴巴、螞蟻集團三方簽訂全面(miàn)深化戰略合作協議。雙方將(jiāng)在鞏固現有業務合作的基礎上，根據新的形勢，加快構建互聯網+金融的合作發(fā)展新生态。基于“對(duì)等開(kāi)放、互利共赢”的合作原則，各方發(fā)揮各自優勢，整合平台、用戶、市場、渠道(dào)、數據和技術等資源，努力爲合作各方創造更大的商業價值，緻力于成(chéng)爲數字經(jīng)濟時代下互聯網公司與金融機構深度合作的典範。這(zhè)也是工行之後(hòu)，又一家國(guó)有大行與阿裡(lǐ)、螞蟻達成(chéng)全面(miàn)戰略合作協議。

　　從開(kāi)始的“銀行不改變，我們就改變銀行”，到現在的融合發(fā)展，金融科技的力量功不可沒(méi)。在螞蟻集團等大科技公司的創新發(fā)展引領下，中國(guó)的金融科技能(néng)力和水平處于全球領先地位，同時讓傳統金融機構也越來越認可、接受以及重視科技再造金融的力量。

　　在移動互聯網、大數據、人工智能(néng)等數字技術的助力下，金融科技公司更容易觸達用戶，通過(guò)智能(néng)風控和其他金融科技技術能(néng)力，可以將(jiāng)服務客群從三農、小微企業進(jìn)一步滲透至個人消費者，以此彌補傳統金融機構在産品和服務上的不足，擴大了金融服務的覆蓋面(miàn)和普惠性。

　　從金融科技與傳統金融機構的關系看，雙方的合作意願遠遠強于競争關系，不僅可以做到合作共赢，更可以實現融合發(fā)展。金融科技公司具有技術、網絡和場景優勢，傳統金融機構則具有大規模和低成(chéng)本的優勢，可以共同爲客戶提供綜合化的金融服務。同時，在業務開(kāi)展的過(guò)程中，雙方共同積澱的用戶金融行爲特征，可以進(jìn)一步夯實大科技金融和傳統金融機構的風控能(néng)力，形成(chéng)良性循環，切實服務消費者的金融需求，推動普惠金融的有效發(fā)展。

　　同時，通過(guò)融合發(fā)展，部分商業銀行可以改善其授信區域和行業單一的問題，改善其業務規模集中問題，改善其風險集中度和流動性問題。同樣(yàng)通過(guò)更多的與金融科技公司的合作，可以重塑金融機構業務流程，再造組織結構體系，進(jìn)一步實現前台場景化、中台智能(néng)化和後(hòu)台上雲化，實現商業銀行的數字化轉型升級。

　　今後(hòu)，應進(jìn)一步鼓勵雙方的融合發(fā)展，促進(jìn)相互間的開(kāi)放和共享，打造業務流程和風險防控的共建模式，實現真正意義上的融合發(fā)展，而不是簡單的資産端和資金端的對(duì)接。也相信今後(hòu)將(jiāng)有更多的大科技公司與傳統金融機構開(kāi)展更加深入，更多形式和更廣範圍的合作，實現融合、互惠、互促的發(fā)展。

　　（作者系中國(guó)社科院金融所金融科技研究室主任）