文：辛繼召

來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào)  

深圳的四季似乎永遠熾熱如夏，但來到平安金融中心17層，參觀者還(hái)是會(huì)被(bèi)“黑科技”般的景象所震撼。

中國(guó)平安（601318.SH、2318.HK）總部位于福田中心區，17層的科技展廳中，展示了利用微表情測謊和反欺詐，基于聲紋識别、NLP技術實現人工智能(néng)客戶服務，借助大數據、圖片識别技術實現車險事(shì)故極速定損。

再向(xiàng)西，是位于車公廟的招商銀行（600036.SH、3968.HK）總行大廈，招行有著(zhe)大型銀行最好(hǎo)的業績之一，但全員都(dōu)在念叨“金融科技銀行”。位于更西邊南山區的微衆銀行，背靠大股東騰訊控股（0700.HK），是國(guó)内首家民營銀行、互聯網銀行。

近日，在深圳經(jīng)濟特區建立40周年前夕，官方披露了金融支持粵港澳大灣區建設的行動方案，重點提出“打造全球金融科技中心”，助力粵港澳大灣區建成(chéng)全球金融科技創新高地。

從羅湖、經(jīng)福田到南山的一系列大型金融科技公司，以及散落其間的百餘家中小Fintech（金融科技）初創企業，猶如一道(dào)長(cháng)長(cháng)的“金融科技走廊”，奠基了深圳“打造全球金融科技中心”的底氣。

科技引領深圳金融發(fā)展

深圳市用了40年時間，從曾經(jīng)的邊陲漁村演變爲亞洲第五大城市，全球第十一大金融中心城市。（2019年跻身前十，最新排名爲第十一位）

但是，國(guó)際金融機構方面(miàn)，深圳不及毗鄰的香港；大型金融央企總部，又不及總部雲集的北京；交易場所設置，不如政策青睐的上海。

然而，在代表未來趨勢的金融科技領域，深圳走在了前面(miàn)，金融科技專利儲備量不僅領跑全球，全球金融科技發(fā)展指數中超越香港和廣州。得益于金融科技崛起(qǐ)，2019年首次跻身“全球十大金融中心”。

深圳市地方金融管理局局長(cháng)何傑曾公開(kāi)表示，“深圳已培養出一批優秀的金融科技領軍企業，例如目前已是國(guó)内最大規模金融科技集團的中國(guó)平安，國(guó)内首家互聯網民營銀行微衆銀行，推出業内首家人工智能(néng)投顧服務的招商銀行，唯一持牌市場化個人征信機構百行征信等。”

這(zhè)些大型金融科技企業，構成(chéng)了深圳“打造全球金融科技中心”的底色，是深圳金融科技的真正載體。在中共中央、國(guó)務院2019年2月印發(fā)的《粵港澳大灣區規劃綱要》中，深圳的定位之一是“支持深圳市建設保險創新發(fā)展試驗區，推進(jìn)深港金融市場互聯互通和深澳特色金融合作，開(kāi)展科技金融試點，加強金融科技載體建設。”

先天金融要素因素不足，但爲什麼(me)是深圳？答案是充分的市場化。

受曆史和政策原因，四大國(guó)有銀行、多家大型股份制銀行、保險公司總部位于北京。深圳雖擁有全國(guó)最大的金銀首飾加工城市的稱号，但黃金、期貨、外彙等金融要素交易市場都(dōu)位于上海。諸多要素不占優，反而倒逼出市場化和科技化。深圳金融企業要在全國(guó)競争中領跑，隻能(néng)利用自身市場化優勢，全力發(fā)展金融科技。

深圳開(kāi)展金融科技業務極早，在四大行股份制改造之前的上世紀末，中國(guó)平安、招商銀行等深圳總部企業便已開(kāi)始科技之路。如今極大節約人力成(chéng)本的車險事(shì)故極速定損，在1998年就已采用這(zhè)一思路。1998年，中國(guó)平安推出了國(guó)内第一個遠程核保系統，實現産險業務地域數據集中管理，領先了其他保險公司五六年。1999年，中國(guó)平安籌建壽險管理信息系統、個人壽險電腦操作系統和個人壽險行銷系統，仍繼續領先行業。

疫情影響下，線下業務加速向(xiàng)線上遷移。實際上，幾乎人人皆談的“線下客戶向(xiàng)線上遷徙”，在20年前的2000年，中國(guó)平安整合電話、互聯網、門店和業務員四大體系，上線中國(guó)最早的在線金融産品超市PA18.com，實現車險和意外險的在線購買和續保。

2006年，中國(guó)平安創建亞洲最大的集中運營平台——中國(guó)平安全國(guó)運營管理中心，這(zhè)爲建立客戶大數據庫奠定基礎。2008年，平安科技成(chéng)立，2009年，一賬通功能(néng)推出，一個賬戶就可以打通各個業務場景。到2013年，中國(guó)平安董事(shì)長(cháng)馬明哲正式提出“科技引領金融”。

得益于市場化，平安可以從微軟、亞馬遜、甲骨文、IBM等全球知名科技企業“挖來”頂尖人才，在智能(néng)認知、人工智能(néng)、區塊鏈、大數據、雲計算等領域皆有深厚人才和技術積累，這(zhè)些人才也成(chéng)爲深圳這(zhè)座年輕城市的建設力量。

馬明哲曾在内部會(huì)議上說，“金融科技創新，必須是殺雞用牛刀。過(guò)去十年，平安累計投入1000億元建立領先科技能(néng)力，研發(fā)人員從幾千人擴展至3.5萬，科技人員近11萬。平安看似用力過(guò)猛的戰略，正是要打造一把金融科技‘牛刀’，先賦能(néng)自身，待業務經(jīng)驗與技術成(chéng)熟後(hòu)向(xiàng)外輸出，利用金融科技從銷售、産品、風控、客服、作業、經(jīng)營、科技等各方面(miàn)全面(miàn)徹底替換、賦能(néng)和升級。”

持續的投入，使得深圳的傳統金融公司不僅是一家傳統的金融公司，更是能(néng)夠在未來媲美互聯網巨頭的金融科技公司，從而帶動深圳整體金融科技突飛猛進(jìn)。

今年7月，世界知識産權組織（WIPO）專利數據庫發(fā)布的數據顯示，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中，前十家企業中有八家爲中國(guó)企業，深圳本土企業獨占5席，全球第一。其中，中國(guó)平安以1604項金融科技專利申請量位列全球第一，阿裡(lǐ)巴巴以798項名列第二，緊随其後(hòu)的也是來自深圳的騰訊，專利申請量爲442項。

孕育“獨角獸”不是例外

獨木不成(chéng)林。金融科技的發(fā)展有其特殊性，需要多輪融資、股權激勵、扁平化管理等，如此才能(néng)支持其指數增長(cháng)。這(zhè)也使得金融科技的成(chéng)長(cháng)案例中，幾乎沒(méi)有傳統金融機構發(fā)起(qǐ)，均爲互聯網機構發(fā)動，中國(guó)平安是一個例外。

從全國(guó)來看，支付寶母公司螞蟻集團宣布在上海、香港尋求同步上市；京東數科拟赴科創闆上市；中國(guó)平安集團旗下陸金所也拟上市申請。與之相比，四大國(guó)有銀行、部分大型保險公司紛紛加速設立金融科技子公司。

互聯網企業爲何搶了傳統金融機構的賽道(dào)？一位資深金融業内人士表示，互聯網企業的文化和傳統金融機構是很不一樣(yàng)的。在組織架構上，要成(chéng)立專門進(jìn)行Fintech創新的組織，和原來的組織切割，從外部招聘跨界人才，必須直接彙報給高管層或創新總監；考核上，不能(néng)以利潤或收入爲導向(xiàng)，而要以估值、對(duì)潛在品牌價值或對(duì)帶動創新貢獻爲導向(xiàng)。

中國(guó)平安成(chéng)爲少數中的例外，不僅自身總市值突破1.4萬億元，成(chéng)爲估值最高的金融企業之一，還(hái)孵化出平安好(hǎo)醫生（1833.HK）、金融壹賬通（OCFT.N）、陸金所和平安醫保科技四隻“獨角獸”，其中前二者已經(jīng)香港、美國(guó)上市，截至8月23日總市值分别達1147億港元、80億美元。

“走廊”的含義，本質是“生态”。不僅是大型金融科技企業的支撐，更是散布其間的各種(zhǒng)初創企業構成(chéng)的産業鏈。這(zhè)一産業鏈互相配合，之于城市，是爲由中國(guó)平安、招商銀行、微衆銀行、金融壹賬通、百行征信、騰訊金融科技構成(chéng)的深圳“金融科技走廊”；之于企業，是爲由陸金所、智慧城市、醫療科技、壹錢包、平安科技、汽車之家等構成(chéng)的中國(guó)平安“五大生态圈”。

這(zhè)其中，上市是對(duì)金融科技轉型路徑的認可，估值更是反映科技賦能(néng)金融的成(chéng)效體現。中國(guó)平安作爲1.4萬億總市值、掌舵逾8萬億資産、服務逾2億個人客戶的企業，未來方有可能(néng)成(chéng)爲金融科技的方向(xiàng)标。

深圳的Fintech公司，同時擁有規模和創新能(néng)力。在《深圳市貫徹落實<關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見>行動方案》中，深圳提出了“打造全球金融科技中心”和“打造全球可持續金融中心”的底氣。

卓越的創新城市必然要有卓越的創新企業，“生态”是深圳金融、非金融企業的共識。今年“世界500強”企業中，深圳有8家企業入圍。華爲、平安、騰訊三家世界500強的深圳企業被(bèi)賦予一個新稱呼——HAT。

在世界500強榜單上，HAT“創新帽”表現搶眼。今年的榜單顯示，平安去年營收1842.8億美元，華爲達到1243.16億美元，騰訊則是472.73億美元。在三家企業的年度财報中，“生态”成(chéng)爲高頻詞。三家企業不僅是産業的引領者，更是創新的組織者。HAT“創新帽”，已經(jīng)位于大數據、雲計算等新技術新産業的金字塔尖。華爲、騰訊、平安的系列開(kāi)發(fā)者大會(huì)，對(duì)行業的重要性幾乎比肩微軟、英特爾和谷歌。

世界級的城市群，需有世界級的企業支撐。在金融科技賽道(dào)上，以平安、騰訊爲首的深圳龍頭企業，不僅構建了自己的“金融科技走廊”更讓金融科技出海，服務“一帶一路”沿線國(guó)家或地區。

例如，金融壹賬通和平安科技在2018年憑借區塊鏈平台及專業技術，擊敗微軟、IBM、埃森哲、R3等區塊鏈行業巨頭在内的11家競标機構，中标香港金融管理局旗下的國(guó)際貿易融資平台項目，并得到香港政府部門以及七家國(guó)際銀行的認可。中國(guó)平安成(chéng)爲國(guó)内首家區塊鏈技術“出海”的金融科技企業。

8月11日，金融壹賬通與瑞士再保險共同宣布了一項合作協議，雙方將(jiāng)緻力于共同向(xiàng)歐洲推出金融壹賬通的智能(néng)閃賠解決方案，用于歐洲市場的汽車理賠服務。該解決方案利用金融壹賬通基于AI的圖像識别技術，以及瑞士再保險的風險專業知識和市場專業知識，可在幾秒鍾内提供高效、完全數字化的服務，顯著改善用戶體驗。