文：薛小易

來源：移動支付網

8月24日，央行成(chéng)都(dōu)、廣州分行分别對(duì)外公示該地區首批金融科技創新監管試點應用：成(chéng)都(dōu)6個，廣州5個。

成(chéng)都(dōu)、廣州創新應用各有特點

從參與機構來看，成(chéng)都(dōu)首批創新應用申請機構包括傳統商業銀行、互聯網銀行、科技公司、支付機構。

在技術應用方面(miàn)，成(chéng)都(dōu)首批創新應用涉及區塊鏈、大數據、人工智能(néng)、圖像識别技術、OCR、智能(néng)語音合成(chéng)及分析等多種(zhǒng)前沿信息技術，提升技術在金融服務中的應用。

在場景方面(miàn)，成(chéng)都(dōu)首批創新應用有三個重點：

一是纾解中小微企業融資難題。整合多種(zhǒng)渠道(dào)，打破系統和數據壁壘，探索實現銀政數據融合應用和可信共享，提高金融機構定向(xiàng)融資效率和信貸服務範圍。

二是助力鄉村振興戰略。運用大數據、人工智能(néng)等技術，強化農戶信貸風險管理，優化金融用戶體驗，提升農村地區金融服務水平。

三是延伸金融服務範圍。探索跨界合作，加強業務協同，開(kāi)展安全交叉驗證，推動知識産權抵押融資發(fā)展，探索靈活用工人員收入安全保障新模式，爲做好(hǎo)“六穩”、落實“六保”提供金融支撐。

廣州首批創新應用申請機構包括傳統商業銀行、支付機構、科技公司，涉及大數據、人工智能(néng)、物聯網、TEE等技術。

場景方面(miàn)，廣州首批創新應用圍繞金融科技、普惠金融、跨境貿易結算等領域的痛點難點問題展開(kāi)，體現了金融科技兼容并包、融合賦能(néng)的特點。

一是著(zhe)力破解小微企業融資金融服務難題。中國(guó)工商銀行廣東省分行利用大數據技術構建信貸模型，運用物聯網技術多維度采集、挖掘企業生産經(jīng)營數據，建立貸後(hòu)監測模型，提高信貸監測的時效性和準确性。廣州農村商業銀行利用大數據和複雜網絡技術構建風控決策模型，識别群體欺詐行爲，降低小微企業融資的欺詐風險，高效識别優質客戶。

二是提升跨境結算業務的風控水平，助力“穩外貿”。中國(guó)工商銀行廣州分行、廣州銀聯網絡支付、雲從科技利用多方安全計算技術，融合應用多方數據，打造基于多方安全計算的溯源認證體系，實現對(duì)跨境結算時貿易背景真實性的輔助核驗，降低跨境貿易結算過(guò)程中存在的信息缺失風險。

三是積極探索前沿信息技術在金融領域的融合應用。廣發(fā)銀行基于知識圖譜技術分析企業關聯關系和客戶經(jīng)理關系網絡，實現快速的風險挖掘、風險分析，爲對(duì)公客戶提供安全信貸服務，爲個人客戶提供安全理财産品銷售服務。交通銀行廣東省分行、京東數科融合運用流媒體、虛拟現實、多方安全計算等多種(zhǒng)技術構建線上金融服務渠道(dào)，延伸金融服務半徑，提升金融服務便利性。

創新應用已集齊9地，銀行參與90%

目前，金融科技創新監管試點範圍包括北京、上海、重慶、深圳、雄安新區、杭州、蘇州、成(chéng)都(dōu)、廣州等9個地區。

成(chéng)都(dōu)、廣州公示首批創新應用之後(hòu)，意味著(zhe)9個地區均公布了各地區創新應用情況：除北京公布了兩(liǎng)批之外，其餘地區均隻公布了首批，共60個創新應用，其中，54個項目有銀行參與，銀行參與度達90%。

除了銀行之外，各創新應用的申請機構還(hái)有清算機構、征信公司、科技公司、科研所、支付機構等，創新應用不僅僅是試點前沿技術在各金融場景的應用，也可以在試點環境下，探索不同主體如何合作提供創新金融服務。在金融跨界合作越來越頻繁的趨勢下，這(zhè)樣(yàng)的探索具有深刻的意義。

各地區創新應用也各有特點。

比如，重慶、成(chéng)都(dōu)兩(liǎng)地的創新應用中，均有基于當地方言的智能(néng)銀行服務的探索，這(zhè)是其餘各地都(dōu)沒(méi)有的。這(zhè)與重慶、成(chéng)都(dōu)獨特的方言環境、方言認同度高有關，據統計數據顯示，在6-20的人群中，重慶97.5%的人可以熟練使用方言，成(chéng)都(dōu)的情況與重慶相差無幾，兩(liǎng)地的方言與普通話相差較小，不會(huì)方言的外地人也可以與使用方言的本地人溝通。而在銀行智能(néng)化發(fā)展的趨勢下，讓機器理解方言，對(duì)于方言文化盛行的重慶、成(chéng)都(dōu)人來說，可以大大提升金融服務的便利性，推動金融普惠性。畢竟，金融普惠往往體現在細微處。

再如，深圳、廣州兩(liǎng)地的創新應用都(dōu)強調對(duì)跨境金融服務的探索，這(zhè)與兩(liǎng)地立足粵港澳大灣區，具有獨特的跨境金融需求密切相關。

在第一批創新應用全部就位之後(hòu)，接下來金融科技創新監管走向(xiàng)如何，移動支付網將(jiāng)持續關注。

文：薛小易

來源：移動支付網

8月24日，央行成(chéng)都(dōu)、廣州分行分别對(duì)外公示該地區首批金融科技創新監管試點應用：成(chéng)都(dōu)6個，廣州5個。

成(chéng)都(dōu)、廣州創新應用各有特點

從參與機構來看，成(chéng)都(dōu)首批創新應用申請機構包括傳統商業銀行、互聯網銀行、科技公司、支付機構。

在技術應用方面(miàn)，成(chéng)都(dōu)首批創新應用涉及區塊鏈、大數據、人工智能(néng)、圖像識别技術、OCR、智能(néng)語音合成(chéng)及分析等多種(zhǒng)前沿信息技術，提升技術在金融服務中的應用。

在場景方面(miàn)，成(chéng)都(dōu)首批創新應用有三個重點：

一是纾解中小微企業融資難題。整合多種(zhǒng)渠道(dào)，打破系統和數據壁壘，探索實現銀政數據融合應用和可信共享，提高金融機構定向(xiàng)融資效率和信貸服務範圍。

二是助力鄉村振興戰略。運用大數據、人工智能(néng)等技術，強化農戶信貸風險管理，優化金融用戶體驗，提升農村地區金融服務水平。

三是延伸金融服務範圍。探索跨界合作，加強業務協同，開(kāi)展安全交叉驗證，推動知識産權抵押融資發(fā)展，探索靈活用工人員收入安全保障新模式，爲做好(hǎo)“六穩”、落實“六保”提供金融支撐。

廣州首批創新應用申請機構包括傳統商業銀行、支付機構、科技公司，涉及大數據、人工智能(néng)、物聯網、TEE等技術。

場景方面(miàn)，廣州首批創新應用圍繞金融科技、普惠金融、跨境貿易結算等領域的痛點難點問題展開(kāi)，體現了金融科技兼容并包、融合賦能(néng)的特點。

一是著(zhe)力破解小微企業融資金融服務難題。中國(guó)工商銀行廣東省分行利用大數據技術構建信貸模型，運用物聯網技術多維度采集、挖掘企業生産經(jīng)營數據，建立貸後(hòu)監測模型，提高信貸監測的時效性和準确性。廣州農村商業銀行利用大數據和複雜網絡技術構建風控決策模型，識别群體欺詐行爲，降低小微企業融資的欺詐風險，高效識别優質客戶。

二是提升跨境結算業務的風控水平，助力“穩外貿”。中國(guó)工商銀行廣州分行、廣州銀聯網絡支付、雲從科技利用多方安全計算技術，融合應用多方數據，打造基于多方安全計算的溯源認證體系，實現對(duì)跨境結算時貿易背景真實性的輔助核驗，降低跨境貿易結算過(guò)程中存在的信息缺失風險。

三是積極探索前沿信息技術在金融領域的融合應用。廣發(fā)銀行基于知識圖譜技術分析企業關聯關系和客戶經(jīng)理關系網絡，實現快速的風險挖掘、風險分析，爲對(duì)公客戶提供安全信貸服務，爲個人客戶提供安全理财産品銷售服務。交通銀行廣東省分行、京東數科融合運用流媒體、虛拟現實、多方安全計算等多種(zhǒng)技術構建線上金融服務渠道(dào)，延伸金融服務半徑，提升金融服務便利性。

創新應用已集齊9地，銀行參與90%

目前，金融科技創新監管試點範圍包括北京、上海、重慶、深圳、雄安新區、杭州、蘇州、成(chéng)都(dōu)、廣州等9個地區。

成(chéng)都(dōu)、廣州公示首批創新應用之後(hòu)，意味著(zhe)9個地區均公布了各地區創新應用情況：除北京公布了兩(liǎng)批之外，其餘地區均隻公布了首批，共60個創新應用，其中，54個項目有銀行參與，銀行參與度達90%。

除了銀行之外，各創新應用的申請機構還(hái)有清算機構、征信公司、科技公司、科研所、支付機構等，創新應用不僅僅是試點前沿技術在各金融場景的應用，也可以在試點環境下，探索不同主體如何合作提供創新金融服務。在金融跨界合作越來越頻繁的趨勢下，這(zhè)樣(yàng)的探索具有深刻的意義。

各地區創新應用也各有特點。

比如，重慶、成(chéng)都(dōu)兩(liǎng)地的創新應用中，均有基于當地方言的智能(néng)銀行服務的探索，這(zhè)是其餘各地都(dōu)沒(méi)有的。這(zhè)與重慶、成(chéng)都(dōu)獨特的方言環境、方言認同度高有關，據統計數據顯示，在6-20的人群中，重慶97.5%的人可以熟練使用方言，成(chéng)都(dōu)的情況與重慶相差無幾，兩(liǎng)地的方言與普通話相差較小，不會(huì)方言的外地人也可以與使用方言的本地人溝通。而在銀行智能(néng)化發(fā)展的趨勢下，讓機器理解方言，對(duì)于方言文化盛行的重慶、成(chéng)都(dōu)人來說，可以大大提升金融服務的便利性，推動金融普惠性。畢竟，金融普惠往往體現在細微處。

再如，深圳、廣州兩(liǎng)地的創新應用都(dōu)強調對(duì)跨境金融服務的探索，這(zhè)與兩(liǎng)地立足粵港澳大灣區，具有獨特的跨境金融需求密切相關。

在第一批創新應用全部就位之後(hòu)，接下來金融科技創新監管走向(xiàng)如何，移動支付網將(jiāng)持續關注。