文：李冰

來源：證券日報

        自2014年首家民營銀行開(kāi)業以來，民營銀行發(fā)展五年有餘，已成(chéng)爲我國(guó)銀行市場中極具特色的新生力量。

    截至5月6日，在19家已開(kāi)業的民營銀行中，已有9家直接或間接公布2019年業績數據，整體表現出快速擴張的态勢。其中，蘇甯銀行2019年淨利潤更是同比增長(cháng)超過(guò)20倍。此外，各家銀行的不良率均在1.4%以下，在小微企業服務成(chéng)爲業務亮點的同時，民營銀行的吸儲方面(miàn)也呈現增長(cháng)态勢。

    西南财經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數字經(jīng)濟研究中心主任陳文在接受《證券日報》記者采訪時評價稱，“民營銀行淨利潤‘爆發(fā)’，是支持實體小微企業和個人消費者領域取得顯著成(chéng)績的結果，充分說明了我國(guó)銀行業服務仍有很多可以挖掘的空間。”

    9家民營銀行

    總資産規模均顯著增長(cháng)

    據《證券日報》記者不完全統計顯示，目前已有9家民營銀行披露2019年度經(jīng)營業績，分别是新網銀行、網商銀行、微衆銀行、蘇甯銀行、三湘銀行、億聯銀行、金城銀行、振興銀行、威海藍海銀行。

    從總資産規模來看，截至2019年年末，微衆銀行資産總額2912億元，遠超其他8家。緊随其後(hòu)的網商銀行總資産達1395.5億元，同比增長(cháng)45.58%。億聯銀行總資産爲313.21億元，增速達到133%，成(chéng)爲9家民營銀行中資産規模增速最快的一家。此外，蘇甯銀行、三湘銀行、新網銀行、金城銀行、藍海銀行、振興銀行的總資産分别爲639.01億元、515億元、442.36億元、307.06億元、303.57億元、262.25億元，增速分别是97.14%、63%、22.34%、43.70%、61.2%、49.78%

    上述披露2019年年報的民營銀行總資産均呈現顯著增長(cháng)态勢，非常難得，因爲部分民營銀行開(kāi)業時間并不算長(cháng)。在零壹研究院院長(cháng)于百程看來，“19家民營銀行中，有11家民營銀行是在2017年及以後(hòu)才開(kāi)業。總體可以看出，民營銀行處于快速增長(cháng)階段。”

    5家民營銀行

    淨利潤增速超一倍

    不僅總資産在顯著增長(cháng)，多家民營銀行2019年淨利潤也呈現爆發(fā)式增長(cháng)。例如，微衆銀行2019年實現營業收入148.7億元，同比增長(cháng)48.2%；實現淨利潤39.5億元，同比增長(cháng)59.6%。網商銀行2019年實現營業收入66.28億元，同比增長(cháng)5.7%；實現淨利潤12.56億元，同比增長(cháng)90.79%。

    尤其值得關注的是蘇甯銀行，因此前基數較低，成(chéng)爲2019年淨利潤增速的超級“黑馬”。年報數據顯示，蘇甯銀行2019年實現營業收入10.17億元，同比增長(cháng)126%；實現淨利潤7573.4萬元，同比增長(cháng)2032%。

    此外，三湘銀行、新網銀行、億聯銀行、振興銀行也表現不俗，2019年淨利潤增速均超過(guò)100%。

    對(duì)于民營銀行業績的“爆發(fā)”，于百程認爲，得益于民營銀行互聯網運營優勢的顯現。于百程介紹，“淨利潤比較高的微衆銀行、網商銀行以及新網銀行，盈利能(néng)力比多數傳統銀行高。以淨資産收益率（ROE）爲例，這(zhè)三家民營銀行2019年的ROE均在15%以上，而大多數上市銀行ROE都(dōu)在15%以下。”

    服務小微民營企業

    不良率均低于1.4%

    服務小微企業及實體經(jīng)濟，已經(jīng)成(chéng)爲各家民營銀行年報業績增長(cháng)的亮點。

    數據顯示，蘇甯銀行2019年小微企業貸款餘額達到78.95億元，增幅達158.1%；普惠型小微貸款餘額達到43.71億元，增幅達到470%。網商銀行通過(guò)無接觸貸款已累計服務小微企業和個人經(jīng)營者2087萬戶，同比增長(cháng)70%。截至2019年末，微衆銀行的“微業貸”已爲民營企業中的23萬戶普惠型小微企業提供了信貸服務，貸款餘額約爲年初的2.5倍；企業數量是年初的3.4倍，有61%的企業爲首次獲得銀行授信。

    “市場上對(duì)于民營銀行的信貸需求是非常廣闊的。由于自身的民營定位，未來民營銀行在助力民營企業和小微企業融資難、融資貴問題的化解上將(jiāng)發(fā)揮越來越重要的作用。”陳文表示。

    在加大服務民企力度的同時，9家銀行的不良率也保持在較低的水平，均低于1.4%。其中，金城銀行、新網銀行、三湘銀行、億聯銀行、振興銀行、蘇甯銀行、網商銀行、藍海銀行的不良率分别爲1.12%、0.61%、0.59%、1.21%、1.15%、0.88%、1.3%、0.48%。微衆銀行則在年報中表示，將(jiāng)資産質量的不良貸款标準由逾期90天改爲60天，不良貸款率爲1.24%。

    中國(guó)銀保監會(huì)披露的數據顯示，2019年四季度末，國(guó)内商業銀行不良貸款率爲1.86%。從不良率角度來看，上述9家民營銀行的資産質量均高于行業平均水平。

    民營銀行受線下網點數量等方面(miàn)的限制，長(cháng)期以來在吸儲、攬儲上居于劣勢，但在2019年多家民營銀行披露的吸收存款方面(miàn)的數據來看，這(zhè)一不利的局面(miàn)正在扭轉。網商銀行審計報告顯示，截至2019年末，網商銀行吸收存款788.58億元，同比大幅增長(cháng)83.48%。三湘銀行年報披露，2019年吸收存款369.3億元，同比增長(cháng)146.52%。微衆銀行2019年吸收客戶存款2363億元，同比增長(cháng)52%。

    “民營銀行具有一行一點的約束，導緻吸儲能(néng)力弱，不少業務資質受限，所以必須發(fā)揮技術優勢，持續進(jìn)行業務創新，才能(néng)有更好(hǎo)的發(fā)展機會(huì)。”于百程表示，“目前來看，在消費數字化和産業數字化的背景下，民營銀行提升業務數字化能(néng)力，深入消費和産業場景，把自身打造成(chéng)開(kāi)放平台，作場景與傳統銀行等參與者之間的連接器模式，是一條值得期待的發(fā)展路徑。”