來源：中國(guó)電子銀行網

3月30日，中國(guó)農業銀行發(fā)布了2019年年報。截至2019年末，集團總資産達到24.88萬億元，比上年末增加2.27萬億元，增速10.0%。全年實現淨利潤2129.24億元，增速5.08%。不良貸款率爲1.40%，比上年末下降0.19個百分點。

同時，農業銀行順應金融科技發(fā)展趨勢,深入實施數字化轉型戰略,取得的成(chéng)果也在2019年财報中有所體現。

數字化轉型重塑銀行面(miàn)貌 一個大方向(xiàng)指導六路出擊

2019 年初，農行制定“推進(jìn)數字化轉型再造一個農業銀行”的戰略構想，提出按照“互聯網化、數據化、智能(néng)化、開(kāi)放化”的思路，堅持以客戶爲中心，以金融科技和業務創新爲驅動，推進(jìn)産品、營銷、渠道(dào)、運營、風控、決策等全面(miàn)數字化轉型和線上線下一體化深度融合，著(zhe)力打造客戶體驗一流的智慧銀行、“三農”普惠領域最佳數字生态銀行。

年内，農行重點聚焦“做強産品”、“做優場景”、“做活數據”、“做專風控”、“做通渠道(dào)”和“做好(hǎo)平台”，持續推進(jìn)數字化轉型戰略思路落地實施。具體表現在以下六個方面(miàn)：

一是持續加大線上産品創新和營銷推廣，構建了以“農銀e貸”爲總品牌，“農銀個人e貸”、“農銀小微e貸”、“農銀惠農e貸”和“農銀産業e貸”爲四大子品牌的線上信貸品牌和産品體系。截至2019年末，“農銀e貸”餘額5894億元，比上年末增加3721億元；其中惠農e貸餘額1986億元，實現翻番，互聯網金融服務“三農”取得明顯成(chéng)效。

二是著(zhe)力提升場景金融服務能(néng)力，推出“農銀智慧＋”場景金融品牌，聚焦政務民生、消費零售、産業鏈三大領域。2019年末，農行新增場景項目2540個，開(kāi)放銀行平台成(chéng)功上線，實現了用戶認證、賬戶服務、支付結算、信用卡、基金理财、信息服務等六大類産品接口的封裝和相關金融服務的安全對(duì)外輸出。

三是制定大數據戰略，加快引入工商、保險、電信等外部數據，大力推進(jìn)内部數據整合共享。建成(chéng)分行數據集市，在境内所有一級分行推廣應用，依托大數據開(kāi)展精準營銷和風險防控，大數據應用取得明顯突破。

四是不斷健全數字化風控體系。出台互聯網信貸業務管理辦法，研發(fā)線上零售、小微貸款評分模型，智能(néng)化風控平台和系統建設加快推進(jìn)，案防監測預警平台研發(fā)上線，智能(néng)反欺詐平台、智能(néng)反洗錢平台建設取得階段性成(chéng)果。

五是加快推進(jìn)零售業務和網點轉型，著(zhe)力提升線上經(jīng)營能(néng)力。

六是數據和科技基礎進(jìn)一步夯實。新一代數字化雲平台初步建成(chéng)，大數據和人工智能(néng)平台優化升級，零售營銷中台、對(duì)公營銷中台、信貸中台、運營中台、數據中台和開(kāi)放銀行平台等六大中台建設穩步推進(jìn)，平台共享複用能(néng)力逐步提升。

數字服務能(néng)力顯著提升 年内完成(chéng)近萬筆遠程開(kāi)戶

2019年，農業銀行加快推進(jìn)網點戰略轉型、大力發(fā)展線上渠道(dào)、完善客戶服務中心遠程渠道(dào)功能(néng)，探索實現線下、線上、遠程三大渠道(dào)之間客戶交叉引流、信息實時共享、服務無縫鏈接。數字金融服務能(néng)力有了顯著的提升。

據了解，農業銀行將(jiāng)“掌上銀行”（以下簡稱“掌銀”）作爲全行戰略性工程，全力推進(jìn)掌銀建設和經(jīng)營，同時以掌銀爲核心，協同線上線下多個渠道(dào)，爲用戶和客戶提供豐富的全渠道(dào)服務。目前農業銀行線上業務涵蓋了全部個人金融産品，引入了衣食住行等生活場景；強化數據驅動，推出了資産總覽、賬單分析、貸款推薦等智能(néng)服務；在扶貧電商、普惠融資、渠道(dào)協同等方面(miàn)獨具特色。

年報顯示，截至2019年末，農業銀行個人掌上銀行客戶總數達3.10億戶，較上年末增長(cháng)20.6%。全年交易筆數174.12億筆，同比增長(cháng)28.6%；交易額達61.83萬億元，同比增長(cháng)26.2%。企業掌上銀行客戶總數達184萬戶，較上年末增長(cháng)97.8%；全年交易額達1.24 萬億元，是上年的9.3 倍。2019 年末，掌銀月活客戶數突破7,200 萬，同比增長(cháng)36.2%。

同時，農業銀行在2019年先後(hòu)完成(chéng)掌銀“春分版”（4.0版）、芒種(zhǒng)版”（4.1版）、新老框架融合版（4.2版）數次叠代更新, 針對(duì)專屬客群或特殊地域，打造 “私行專區”、“藏文專區”等金融專區，不斷優化産品功能(néng)、拓展服務場景，實現了智能(néng)化服務以及與場景金融的聯動。

農行年報中也提到，截至2019年末，農業銀行個人網上銀行注冊客戶數達3.12億戶，較上年末增長(cháng)17.7%；全年交易額達33.55萬億元。企業金融服務平台客戶數達723萬戶，較上年末增長(cháng)16.6%；全年交易額達180.8萬億元。

同時，農業銀行加快遠程銀行雲服務中心建設，完成(chéng)客服中心話務平台整合，全面(miàn)提升一體化運營和客戶服務能(néng)力。農行智能(néng)機器人服務已嵌入網銀、掌銀、微信銀行等線上服務場景，全年服務客戶2161萬人次，其中網銀渠道(dào)69萬人次，掌銀渠道(dào)1259萬人次，微信銀行渠道(dào)833萬人次。并且試點推廣對(duì)公客戶遠程視頻核實開(kāi)戶業務，完成(chéng)9255筆遠程開(kāi)戶。

科技投入再創新高 “ABCD”創新與應用兩(liǎng)開(kāi)花

農行年報同時提到，2019年該行信息科技資金投入總額127.9億元。在人工智能(néng)、區塊鏈、雲計算、大數據等方面(miàn)實現多項應用落地與技術創新：

人工智能(néng)技術應用方面(miàn)，智能(néng)推薦提升理财産品營銷響應率達4倍以上，客戶流失預警試點支行客戶流失率下降30%以上；NLP(自然語言處理)智能(néng)風控對(duì)信用卡高危地址甄别準确率超過(guò)95%；OCR(光學(xué)字符識别)憑證分類在事(shì)後(hòu)監督場景準确率達到99.99%。

區塊鏈技術應用方面(miàn)，落地國(guó)内首個養老金聯盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業務處理時間由12天縮短爲3天。推出線上供應鏈融資産品“e賬通”,爲供應鏈核心企業及供應商提供應收賬款簽發(fā)、拆分、轉讓、保理融資、到期收付款等全流程在線金融服務。

雲計算應用方面(miàn)，推進(jìn)IT基礎設施的統一管理、靈活調度、敏捷交付、彈性伸縮、集約使用。新一代基礎架構雲平台已完成(chéng)開(kāi)發(fā)測試雲基礎環境的部署及交付。應用雲平台實現京滬兩(liǎng)地運行，41個應用系統上雲投産。

大數據技術應用方面(miàn)，完成(chéng)大數據平台升級擴容，主庫節點數擴展到112個，性能(néng)提升177%。全行推廣應用數據分析挖掘平台和分行數據集市。上線管理駕駛艙系統，以可視化核心指标輔助各級管理人員經(jīng)營決策。