來源：壹零财經(jīng)

36歲的李世石退役了，時間距離1:4落敗AlphaGo已經(jīng)過(guò)去了三年多。當時，他以1:4輸給了谷歌公司研發(fā)的人工智能(néng)程序AlphaGo，一石激起(qǐ)千層浪，也讓人工智能(néng)被(bèi)大衆所認識。如今，人工智能(néng)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，已涵蓋了機器人、語言語義識别、計算機視覺、自然語言處理和機器學(xué)習等多個領域，目标是使機器能(néng)夠替代人類完成(chéng)複雜或大量重複的工作。 

在2017年，人工智能(néng)首次作爲新興産業被(bèi)寫入2017年我國(guó)政府工作報告。在金融業，特别是商業銀行，在人工智能(néng)和大數據等金融科技技術的推動下，近幾年來紛紛進(jìn)行智能(néng)化和數字化轉型。部分行動遲緩的傳統銀行市場份額被(bèi)不斷吞噬，握住金融科技先機的銀行經(jīng)營效益不斷改善或者迎來明顯增長(cháng)。 

本系列報告，覆蓋多家股份制銀行、城商行、農商行共21家。系列報告圍繞智能(néng)化技術在銀行多個場景的應用，展示各銀行在人工智能(néng)驅動下的賦能(néng)成(chéng)效。 

下面(miàn)將(jiāng)從四個方面(miàn)概括商業銀行在人工智能(néng)應用方面(miàn)的特點： 

商業銀行在人工智能(néng)應用上呈現出的第一個特點是，布局股份制銀行表現突出，領銜其它類型銀行機構。目前，在股份制銀行、城商行、農商行當中，三類銀行的智能(néng)化應用程度整體依次遞減，特别是農商行智能(néng)化應用的深度和廣度程度較低。整體來看，商業銀行運用與人工智能(néng)技術相關的應用場景，包括營銷、風控、網點、客服、反欺詐、運營、投顧和城市生活等。 

第二個特點是，在人工智能(néng)應用的具體場景中，風控、營銷、網點爲主。從多家銀行公開(kāi)信息可見，智能(néng)風控、智能(néng)營銷和智能(néng)網點應用使用程度最高。首先，智能(néng)風控以大數據和人工智能(néng)爲底層架構和核心技術，通過(guò)對(duì)數據的收集和分析，形成(chéng)用戶畫像，再結合各種(zhǒng)風控模型，對(duì)客戶的資信情況進(jìn)行判斷，能(néng)夠提升銀行審批的效率值和準确度。第二，智能(néng)營銷利用機器學(xué)習和大數據分析等新技術手段，實施客戶群體的分層管理，通過(guò)多維度客戶數據，深度挖掘客戶真實需求，進(jìn)行精準營銷，豐富銀行營銷體系，提升效益。第三，銀行通過(guò)能(néng)夠智慧存取款機、智能(néng)終端、智能(néng)櫃台等設備，升級營業網點，提高網點人工替代率和降低網點人工投入，促進(jìn)網點産能(néng)提升。 

第三個表現出來的特點是，人工智能(néng)應用相關技術投入，以外部合作爲主。整體來看，現代商業銀行，不再像以往銀行能(néng)夠依靠自身的壟斷優勢來維持市場地位，更多的是打造開(kāi)放型智能(néng)銀行，開(kāi)展外部戰略合作，吸收外部領先技術，不斷強化自身科技實力。 

第四個顯著特點是，在提升效率，削減成(chéng)本方面(miàn)，人工智能(néng)應用提供了極大的賦能(néng)效果。随著(zhe)人工智能(néng)、大數據等技術不斷發(fā)展，以人工智能(néng)和大數據爲核心的銀行應用百花齊放。這(zhè)類應用一方面(miàn)能(néng)替代傳統人工，例如用機器人客戶替代人工坐席，爲銀行減少人工支出；另一方面(miàn)能(néng)進(jìn)行大批量、高精度作業，提升工作效率。