來源：金融界

12月23日，北大光華-度小滿金融科技聯合實驗室發(fā)布了《2019年中國(guó)消費金融年度報告》。報告顯示，我國(guó)消費金融市場貸款規模保持快速增長(cháng)，消費貸款規模超過(guò)13萬億元，新消費主義崛起(qǐ)，90後(hòu)、00後(hòu)成(chéng)長(cháng)爲消費新勢力；金融科技成(chéng)爲消費金融核心驅動力，頭部企業技術優勢明顯，行業分化進(jìn)一步加速，“頭部效應”凸顯。

消費金融成(chéng)績依舊亮眼，金融科技成(chéng)爲核心驅動力

我國(guó)消費金融市場貸款規模保持快速增長(cháng)。2019年9月末消費貸款規模增至13.34萬億元；同時，消費貸款滲透率逐年顯著提升，2018年末達到34.6%。此外，生物特征識别、大數據、人工智能(néng)、區塊鏈和物聯網等核心技術正推動消費金融産業鏈和價值鏈的叠代升級，第三方服務機構趨于專業化，芝麻分、度小滿“磐石資質因子”等利用技術、數據和場景優勢，多角度刻畫用戶，完善消費金融機構對(duì)用戶資質的認知，大幅提升了消費金融的用戶體驗和資源配置效率。

金融科技在消費金融産業鏈中不斷滲透，從單點切入到全面(miàn)滲透，已貫穿消費金融貸前、貸中、貸後(hòu)的全生命周期風險管理，消費金融借貸流程中諸多痛點問題得以有效解決。消費金融業務模式日漸成(chéng)熟，場景方、資金方、技術方更加開(kāi)放，多方協作局面(miàn)逐漸形成(chéng)，消費金融的競争已經(jīng)進(jìn)化爲生态圈和開(kāi)放平台的競争，頭部消費金融機構紛紛打造消費金融對(duì)外開(kāi)放平台，不斷對(duì)外輸出系統能(néng)力。

新消費主義崛起(qǐ)，下沉市場成(chéng)爲“必争之地”

90後(hòu)、00後(hòu)人口超過(guò)了3億人，逐步成(chéng)長(cháng)爲消費主力，同時，年輕群體傾向(xiàng)于信用消費，對(duì)生活品質與休閑娛樂的追求又進(jìn)一步促進(jìn)信用消費需求。另一方面(miàn)，下沉市場擁有龐大的人口基數，更強的消費意願：二三線城市消費意願明顯超過(guò)一線城市，特别是三線城市消費趨勢指數增長(cháng)最爲顯著。下沉市場已經(jīng)成(chéng)爲消費金融線上線下必争之地。

消費金融空間依舊，迎來合規發(fā)展大時代

近年來，消費金融行業迎來強監管，行業内扶優限劣，清理洗牌，迎來合規經(jīng)營的新起(qǐ)點。頭部企業不僅擁有場景、技術優勢，也有更強的合規能(néng)力，行業分化進(jìn)一步加速，強者恒強。

從整個消費金融市場看，居民杠杆率、消費金融滲透率仍處于國(guó)際較低水平，海量長(cháng)尾用戶消費金融服務依舊空白，新中産、年輕一代也蘊藏了巨大的消費潛力，而金融科技全面(miàn)賦能(néng)消費金融也爲行業發(fā)展帶來新的驅動力量。以大數據、人工智能(néng)、區塊鏈、雲計算等爲代表的不斷發(fā)展與成(chéng)熟的金融科技，將(jiāng)繼續釋放消費金融行業潛力，爲消費金融行業的進(jìn)一步發(fā)展帶來新的革新力量。