文：每經(jīng)記者袁園、每經(jīng)編輯廖丹

來源：每日經(jīng)濟新聞

9月22日下午，一場聚焦“金融科技與小微貸款的未來”的論壇在清華大學(xué)五道(dào)口金融學(xué)院舉行。

會(huì)議由清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(cháng)朱民主持，建設銀行董事(shì)長(cháng)田國(guó)立，螞蟻金服集團總裁、網商銀行董事(shì)長(cháng)胡曉明，央行金融市場司司長(cháng)鄒瀾等在論壇上作主旨發(fā)言。

會(huì)上，田國(guó)立就金融科技的運用對(duì)小微企業的影響作了演講。田國(guó)立表示，以前銀行沒(méi)精力也沒(méi)技術去服務更多的小微企業，但是随著(zhe)科技的運用，新金融的業态下，銀行服務小微企業的技術在不斷提高，而且科技的運用還(hái)在改變著(zhe)銀行的經(jīng)營模式和經(jīng)營格局。

過(guò)去，銀行的高速發(fā)展使其無暇顧及小企業

“過(guò)去30年，中國(guó)一直處于高速發(fā)展階段，但是中小微企業的金融服務卻一直不完善，這(zhè)跟當時的科技環境和市場環境都(dōu)有關。”田國(guó)立表示，在經(jīng)濟高速發(fā)展的過(guò)程中，銀行既無暇也無力去顧及中小微企業，精力主要集中在城市發(fā)展和大的項目上。

對(duì)銀行而言，貸十個億跟貸十萬所付出的勞動力和成(chéng)本是沒(méi)有區别的，因此銀行更喜歡去做“大生意”。同時，經(jīng)濟的高速發(fā)展也使得銀行到處是發(fā)展的機會(huì)，大家都(dōu)會(huì)去搶大項目，它無暇顧及小企業，因爲這(zhè)會(huì)使得它失去機會(huì)，在市場中落伍。

此外，由于技術等問題的限制，銀行對(duì)于中小微企業者或者個體戶也是“望而生畏”的，因爲銀行無法全方位、準确地對(duì)中小微企業的資質進(jìn)行審核，導緻一些貸款無法收回，最後(hòu)使得銀行不良率升高，大銀行的不良率普遍在7%~8%的水平，一些中小銀行甚至更高。

“上述這(zhè)些因素導緻了中小微企業借貸難，也因此形成(chéng)了一個奇特的現象。”田國(guó)立笑稱這(zhè)是十分奇怪的，雖然金融業在蓬勃發(fā)展，但是銀行和小微企業就像是杠杆的兩(liǎng)級，一頭金融業銀行業的發(fā)展十分發(fā)達，一頭中小微企業借貸難。

但是，科技的出現給了銀行服務中小微企業一個機會(huì)。“科技通過(guò)大數據、AI、互聯網等技術，給了金融業銀行業一個新的解決中小微企業融資難的機會(huì)。”

現在，“科技+金融”解決小微企業融資難“心疾”

“曾經(jīng)普惠金融是世界難題，但現在通過(guò)金融和科技的結合，便可以解決這(zhè)樣(yàng)的難點痛點。”田國(guó)立表示，建設銀行通過(guò)推出“惠懂你”APP，基于交易結算、納稅記錄等大數據評估企業信用，實現了全程在線爲小微企業提供信貸和融資服務，以“科技＋金融”這(zhè)把利器一舉擊穿了困擾小微企業多年的融資難、融資貴“心疾”。而這(zhè)把金融科技利器不僅能(néng)刺穿病竈，還(hái)能(néng)爲金融服務領域拓展空間，很多看似非銀行服務的領域，也嘗到了這(zhè)杯新金融“甜水”。

“科技有解決問題的能(néng)力，而銀行是資源整合者，可以說銀行整理數據的能(néng)力比任何一個行業都(dōu)強，比如我們建設銀行花費大量人力物力搭建了新一代核心技術系統，而這(zhè)不單是爲我們建行服務的，必須還(hái)要爲社會(huì)賦能(néng)，所以我們成(chéng)立了金融科技公司，推動金融資源共享、金融生态共建和金融風險共治，從幫著(zhe)社會(huì)建設硬件環境，逐步轉型到營造軟件環境，如幫助政府、企業和老百姓建設包括軟件服務系統、便民生活平台等‘新型的基礎設施’”。田國(guó)立向(xiàng)大家介紹了建設銀行“民工惠”、“裕農通”、智慧政務平台等網絡平台設施建設實踐。

此外，在新金融的這(zhè)條路上，銀行還(hái)能(néng)做更多，新金融的業态下，銀行的經(jīng)營模式也在同步改變。“銀行本就屬于服務業，其社會(huì)屬性會(huì)進(jìn)一步重塑金融角色，新金融促使銀行調整經(jīng)營取向(xiàng)，通過(guò)重構信用體系，降低服務門檻，下沉金融服務，擴大覆蓋面(miàn)，實施精準滴灌。同時，銀行不僅是金融服務提供者，也是融智賦能(néng)的資源整合者，通過(guò)廣泛鏈接、融合以及資源配置，參與更多社會(huì)角色。”田國(guó)立總結道(dào)。