文：黃斌

來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào)　　  

建設銀行、中國(guó)銀行之後(hòu)，另一國(guó)有大行工商銀行科技子公司的戰略版圖揭開(kāi)面(miàn)紗。

5月8日，雄安，中國(guó)工商銀行全資子公司工銀科技有限公司落子，成(chéng)爲銀行業内首家在雄安新區設立的科技公司。

7月中旬，工行金融科技部和工銀科技的相關負責人接受21世紀經(jīng)濟報道(dào)采訪，介紹了工銀科技的定位、職能(néng)、組織架構、發(fā)展目标等市場關心的信息。

在定位上，工銀科技要“對(duì)内賦能(néng)集團智慧銀行戰略，成(chéng)爲金融科技創新領跑的孵化器與助推器；對(duì)外賦能(néng)集團客戶業務創新，成(chéng)爲‘金融+行業’生态建設的新動能(néng)與新範式”，這(zhè)與目前大多數銀行系金融科技子公司的提法較爲相似。

與其他國(guó)有大行大規模平移總行科技部人員至子公司的做法不同，工行選擇了幾乎保留所有總行部門人員，對(duì)子公司“做增量”：從三大中心選拔100名種(zhǒng)子選手後(hòu)，通過(guò)社招、校招等方式擴充人員。

對(duì)于總行金融科技部與科技子公司的關系，工行金融科技部總經(jīng)理馬雁表示，技術和業務上，未來依舊由總行金融科技部統籌，“财務和運營由子公司自己做。”

“設立子公司一方面(miàn)是爲了解決創新激勵機制的問題，另一方面(miàn)，子公司所具備的向(xiàng)外輸出、科技開(kāi)放的功能(néng)，可以構建更爲龐大的科技生态鏈。”馬雁說。

截至目前，國(guó)内已誕生10家銀行系科技子公司，其中股份行6家，國(guó)有大行3家。從已披露的信息來看，各家科技子公司的職能(néng)定位趨同：一方面(miàn)對(duì)内服務母公司的轉型；另一方面(miàn)通過(guò)公司化運營，對(duì)外輸出産品和服務進(jìn)行技術套現。

銀行系科技子公司普遍缺少獨立業務運營管理的理念和經(jīng)驗，短期内依舊較大程度延續傳統IT部門管理形态，未來能(néng)否走出機制束縛，還(hái)有待觀察。

人員、業務“做增量”

過(guò)去一年裡(lǐ)，工行的金融科技相關架構出現了較大調整，并伴随工銀科技的落地，形成(chéng)“一部、三中心、一公司”的組織架構。

“一部”，指工行總行金融科技部。2018年11月，工行總行對(duì)信息科技部、産品創新管理部進(jìn)行整合，并在此基礎上組建成(chéng)立金融科技部，其主要承擔工行全集團科技條線的統籌與管理職責。

“三中心”，指數據中心、軟件開(kāi)發(fā)中心和業務研發(fā)中心。其中，業務研發(fā)中心是工行首創的模式，于2018年底落地，主要是爲了進(jìn)一步加強業務和科技之間的對(duì)接和聯動，從源頭上以業務爲主視角，優化資源配置。

“一公司”——工銀科技，5月8日誕生，其在路徑選擇上與其他大行金融科技子公司頗爲不同：在人員配置和業務開(kāi)發(fā)上，工銀科技選擇聚焦“做增量”。

“我們希望不要對(duì)目前的組織架構産生太大的沖擊。”工銀科技總經(jīng)理李六旬表示，在人員配置上，工行選擇從三大中心“通過(guò)市場化機制，抽了一百多人作爲種(zhǒng)子做基礎，再通過(guò)校招、社招的方式擴充至200-300人，2-3年内有望達到500人左右的規模。”

據公開(kāi)報道(dào)，建行科技子公司建信金科在人員安排上的做法是整體平移：將(jiāng)原總行直屬七個開(kāi)發(fā)中心與一個研發(fā)中心近3000名員工劃轉至建信金融科技。

國(guó)有大行子公司能(néng)否擺脫總行薪酬體系的束縛，給予科技人才足夠的激勵機制，亦是行業頗爲關注的重點。

李六旬表示，工銀科技在薪酬體系上，“對(duì)于亟需的高端人才，可以做市場化安排。”

在職能(néng)上，工銀科技亦將(jiāng)“增量”作爲焦點。

據李六旬介紹，工銀科技的職能(néng)主要包括：客戶IT系統研發(fā)、客戶IT系統運營與托管、科技産品營銷與輸出、技術創新與人才引進(jìn)等。

其中，科技産品營銷與輸出上，主要是將(jiāng)工行已然研發(fā)成(chéng)熟、具備輸出條件的金融類業務系統向(xiàng)金融同業客戶輸出；同時，將(jiāng)工行科技團隊技術創新平台進(jìn)行産品化改造後(hòu)，以軟件許可或技術服務的形式對(duì)外銷售。

在“技術創新與人才引進(jìn)”方面(miàn)，工銀科技則將(jiāng)利用其市場化的靈活機制，“通過(guò)與有創新潛力的科技公司或研究機構合作，在新技術的研究與實踐上進(jìn)行高效的聯合創新和技術孵化”，“定向(xiàng)引進(jìn)特定領域的專業人才，助力我行重點項目研發(fā)效率和産品競争力的提升”。

業務模式：主做政府、産業服務

由于子公司不再受“商業銀行不能(néng)做股權投資”的限制，工銀科技還(hái)將(jiāng)通過(guò)對(duì)外股權投資的方式，將(jiāng)外部的技術創新和人才吸納進(jìn)工行的體系。

在區塊鏈、信息安全等熱點技術領域，針對(duì)擁有高端技術人才、掌握核心技術能(néng)力、發(fā)展前景廣闊的優秀初創公司或科技企業，工銀科技還(hái)會(huì)考慮通過(guò)股權投資等方式，進(jìn)行戰略控股或參股。

“通過(guò)股權投資一些優秀技術公司，我們可以派駐部分技術人員，先行先試，可行的話，推廣到集團内部使用；同時，未來甚至可以考慮收購公司。”李六旬表示，目前工銀科技已在接觸一些小型科技公司，若進(jìn)展順利，“今年年底可能(néng)就會(huì)有動作。”

在業務上，工銀科技分設了運營與市場闆塊、政府事(shì)業闆塊、産業事(shì)業闆塊、雄安數字金融實驗室等。

李六旬表示，工銀科技重點服務B（行業）端和G（政府）端客戶并惠及C（消費者）端客戶，“目前已經(jīng)開(kāi)展了政務服務領域、金融生态雲、區塊鏈等方面(miàn)的業務，而且已經(jīng)承接了數十個項目。”

除這(zhè)些自身主導的業務之外，工銀科技還(hái)重點參與智慧政務、交通出行、教育醫療、民生服務、幸福産業等需要與外部機構共建的“金融+”類型的項目。

例如，在工銀科技的注冊地雄安，工行與雄安新區合作開(kāi)發(fā)了“雄安征遷安置管理系統”、“權益登記區塊鏈平台”，實現了分布式賬本多方實施監管、全生命周期資金使用及可視化管理、資金流、信息流靈活查詢；對(duì)拆遷戶而言，資金發(fā)放透明，對(duì)政府而言實現可視化監管，對(duì)工行而言則獲得了資金沉澱。

嘗試挖掘公共領域優勢

國(guó)内銀行系金融科技子公司發(fā)端于2015年興業銀行成(chéng)立興業數金，并于2018年開(kāi)始提速，迄今已有興業、平安、招商、光大、建行、民生、華夏、北京、工行、招行等10家銀行陸續設立金融科技子公司。需要說明的是，平安系的金融壹賬通母公司爲平安集團，與平安銀行系兄弟公司。

在具體業務上，各家銀行系子公司略有不同。

股份行中，興業數金由興業銀行早期打造的銀銀平台脫胎而來，大力發(fā)展金融雲服務，并將(jiāng)對(duì)外服務的重心放在中小銀行、非銀金融機構上；招銀雲創則將(jiāng)其成(chéng)熟的IT解決方案對(duì)同業開(kāi)放；金融壹賬通“平安集團子公司”的身份，使其一開(kāi)始就從集團的角度對(duì)銀行、、投資等全行業賦能(néng)。

“國(guó)有大行的IT實力很強，金融場景很豐富，可以做的事(shì)情很多。”一位國(guó)有大行金融科技部人士對(duì)21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者表示，銀行系科技子公司早期應該以服務本行爲主，在服務輸出上，“國(guó)有大行與政府的緊密關系，未來國(guó)有大行可能(néng)在公共領域會(huì)具有較大優勢。”

這(zhè)一苗頭也似有顯露。

例如，工銀科技在其業務策略上將(jiāng)G（政府）端列爲重點；中行科技子公司也在其業務目标上提到，“與政府、交通、能(néng)源、醫療、學(xué)校等行業緊密合作，不但提供金融服務而且提供行業雲計算服務，將(jiāng)場景生态建設與基礎運營支持緊密銜接，實現多行業多産業鏈合作共生的行業生态聯盟。”

在行業觀察人士看來，新成(chéng)立的科技子公司普遍缺少獨立業務運營管理的理念和經(jīng)驗，短期内依舊較大程度延續傳統IT部門管理形态。在這(zhè)方面(miàn)，國(guó)有大行原有機制的束縛或更大。

此外，與銀行的強牌照監管不同，銀行系金融科技子公司誕生之初，就缺乏牌照護體，而以BATJ爲代表的互聯網巨頭發(fā)力較早且目前已頗具規模。

盡管BATJ等公司已在去年陸續公開(kāi)聲明，隻做科技，不做金融。不過(guò)，考慮到業務上存在重疊，銀行系科技子公司未來將(jiāng)無法避免與互聯網巨頭們的正面(miàn)競争。

群雄逐鹿，硝煙正起(qǐ)。