文：江小魚

來源：中國(guó)新聞周刊

過(guò)去幾個月裡(lǐ)，睿智合創（北京）科技有限公司（以下簡稱“睿智科技”）的董事(shì)、COO陳亞娟在參與公司A輪融資的過(guò)程中，見了許多投資人。“經(jīng)常是一訪談就三四個小時，訪談内容大到戰略層面(miàn)上爲什麼(me)是這(zhè)個發(fā)展方向(xiàng)，小到戰術層面(miàn)上爲什麼(me)有這(zhè)些考慮，有時更是細到會(huì)問一些合同細節爲什麼(me)這(zhè)樣(yàng)設定……”陳亞娟說道(dào)，“其實從去年Pre-A輪融資結束後(hòu)，就陸續有投資人找到睿智科技，想更深入地了解我們，聊著(zhe)聊著(zhe)就成(chéng)就了A輪。”

談到睿智科技近期完成(chéng)的6.5億元A輪融資，“我想，睿智科技和投資方的關系，有些像千裡(lǐ)馬和伯樂的關系。千裡(lǐ)馬很優秀，但是沒(méi)有伯樂就不能(néng)成(chéng)就日後(hòu)的大發(fā)展；而伯樂也需要有千裡(lǐ)馬相伴才能(néng)成(chéng)就自己，雙方是彼此成(chéng)就、共同發(fā)展的關系。”陳亞娟娓娓道(dào)來。

睿智科技董事(shì)、COO 陳亞娟

水到渠成(chéng)的融資

随著(zhe)行業監管不斷趨嚴，資本對(duì)金融科技企業的投入熱情有所消退。在資源有限的資本寒冬,資金必然會(huì)向(xiàng)頭部企業彙聚，最終令裸泳者無處遁形。從這(zhè)個意義上說，資本的寒冬也是考驗優秀企業的天然良障。

在經(jīng)濟下行周期，金融機構不敢輕易放貸，消費者很難獲取信貸支持。此時，睿智科技通過(guò)自己的核心産品和服務，幫助金融機構構建真正的風控能(néng)力，使其能(néng)夠識别出客戶真正的風險等級，就可以做到面(miàn)向(xiàng)最适合的消費者放貸。“隻有能(néng)給客戶帶來真正産品價值的企業才能(néng)經(jīng)受住經(jīng)濟周期的考驗，并獲得資本的認可。”陳亞娟表示。

本著(zhe)“科技創新”的理念，睿智科技目前爲客戶提供包括大數據洞察力系列産品、一站式科技賦能(néng)服務、智能(néng)導流和智能(néng)機器人催收等總計四大類、近二十小類産品與服務。其中，大數據洞察力系列産品中的大數據評分是睿智科技的核心産品，它具有高度安全合規的特性，如數據脫敏、不可逆加密、專線傳輸、不落地、不留痕、不存儲、不披露等，已經(jīng)被(bèi)國(guó)内衆多國(guó)有大銀行、全國(guó)性股份制銀行、區域性銀行、消費金融公司、保險公司等用于審批、反欺詐、貸後(hòu)管理等流程。

“我們不留存數據，但是我們會(huì)以一種(zhǒng)最包容的方式接納合規的數據夥伴來做大數據洞察力的業務。我們針對(duì)數據的這(zhè)種(zhǒng)‘無有而無不有’理念，反而能(néng)讓我們在輕資産的基礎上囊括更多數據源，從而能(néng)挖掘出更大的數據價值，進(jìn)而形成(chéng)我們的核心競争力。”陳亞娟介紹道(dào)，“我們也希望找到更多認同我們這(zhè)種(zhǒng)理念和價值的投資者。”

“融資的過(guò)程，也是睿智科技尋求盟友的過(guò)程，我們雙方會(huì)對(duì)公司的定位及發(fā)展前景有共同的理解，基于這(zhè)樣(yàng)的基礎，未來彼此的合作會(huì)更爲密切。”陳亞娟說道(dào)，“最終決定投資睿智科技的投資機構，都(dōu)對(duì)我們的戰略思路非常認可，對(duì)整個管理團隊非常認可，對(duì)我們目前‘有所爲，有所不爲’的理念也非常認可。”

“融資是大家謀求共識并且達到共識的過(guò)程，順利完成(chéng)融資是水到渠成(chéng)的結果。”陳亞娟總結道(dào)。在她看來，睿智科技在産品、服務、團隊、戰略、文化等各方面(miàn)展現出來的綜合優勢，成(chéng)爲投資人們最終作出投資決策的重要因素。

“第一，睿智科技企業文化中的‘極緻’，倡導爲客戶帶來達到極緻效果的産品和服務。”陳亞娟說，睿智科技從設計産品的第一天開(kāi)始，就本著(zhe)一個長(cháng)期的、持續的、合規的、長(cháng)遠的目标，要确保自己服務于合規的金融體系，所以特别關注數據安全和合規風險。“睿智科技是一家金融科技公司，而它的本質是科技公司，是以科技手段服務于金融業，并不直接從事(shì)金融業務。”

“其次，睿智科技的整個團隊是我們非常引以爲傲的。從衆多投資人的反饋看，他們認爲我們整個管理團隊實現了經(jīng)驗互補，大家有長(cháng)期合作經(jīng)曆，所以彼此特别默契，心态非常積極，能(néng)做到全身心投入，投資人蠻看重這(zhè)些。”陳亞娟表示，從Pre-A輪到A輪融資，睿智科技整個團隊的發(fā)展速度非常快，從這(zhè)個層面(miàn)上也能(néng)看出公司在市場上的号召力，以及對(duì)人才的吸納力度。

“第三，睿智科技長(cháng)遠的業務規劃非常符合行業的發(fā)展趨勢。”陳亞娟介紹，在“給B端金融機構賦能(néng)”這(zhè)個理念火起(qǐ)來之前，睿智科技已經(jīng)在這(zhè)一領域耕耘了多年。公司以核心主打産品“大數據評分”爲基礎，從服務于國(guó)有大銀行、大中型股份制銀行、持牌消金機構這(zhè)些對(duì)風控要求最高的機構開(kāi)始，研發(fā)出一站式科技賦能(néng)、智能(néng)導流等産品與服務，進(jìn)而服務于中小型城商行等機構，逐漸形成(chéng)了穩固的金字塔型客戶結構。

因爲專注所以專業   

從2018年7月完成(chéng)Pre-A輪融資，到2019年5月完成(chéng)A輪融資，在不到10個月的時間内，睿智科技的大數據評分業務取得了很大進(jìn)展，不但調用量翻了幾番，在應用領域上也有很大拓展：從原來主要用于審批階段，逐漸拓展到前端營銷的客戶篩選、預審批階段，再拓展到貸後(hòu)管理階段，目前也開(kāi)始應用于反欺詐管理、資産證券化管理等方面(miàn)。

“大數據評分産品在2016年12月上線時，隻用于審批階段，經(jīng)過(guò)多年的各種(zhǒng)效果驗證，其表現持續可靠、穩定，所以客戶慢慢地將(jiāng)大數據評分引用到更多的業務環節中，如今已經(jīng)融入到整個信貸生命周期管理的各個環節。”陳亞娟不無驕傲地表示。

睿智科技董事(shì)長(cháng)陳建將(jiāng)公司的産品與服務體系概括爲“一個中心，兩(liǎng)個基本點”。“大數據評分産品就是這(zhè)個中心，一站式科技賦能(néng)服務與智能(néng)導流則是兩(liǎng)個基本點。”陳亞娟介紹，風控一直是銀行等金融機構的痛點之一，要更好(hǎo)地實現控制風險的最終目标，就必須做好(hǎo)風險的全流程管理，“這(zhè)一切的前提是要實現風險的量化，才能(néng)有相應的舉措來管理風險。從這(zhè)個角度看，大數據評分起(qǐ)到了基石的作用，如果這(zhè)個基石的效果比較精确，就可以極大促進(jìn)發(fā)展基于中心的其他應用。”

陳亞娟介紹，睿智科技聯合獨家戰略合作夥伴FICO，通過(guò)引入更多數據源以及在既有數據源基礎上做模型優化等手段，不斷優化産品結構和成(chéng)本結構，近期研發(fā)出了大數據評分消金3.0版本，産品的性價比有了新的飛躍。“預警等級也是大數據洞察力産品之一，它也正在版本升級的過(guò)程中；我們還(hái)在研發(fā)一個新的基于運營商的反欺詐産品。”

在陳亞娟看來，大數據評分屬于流量型業務，必須持續地做到最優，客戶才會(huì)持續使用。“産品極緻、服務敏銳是公司生存發(fā)展的基礎和根本，客戶對(duì)産品提出任何疑問和想法，我們都(dōu)要與其及時溝通并給予解決。”

做産品如此，做公司亦是同理。

要成(chéng)爲優秀的金融科技公司應該具備哪些要素？陳亞娟認爲，不外乎“專注”與“專業”。“睿智科技的優勢就是專注，因爲專注所以專業。”她表示，很多金融科技公司看做金融來錢快，結果做著(zhe)做著(zhe)就成(chéng)了金融公司；在遭遇監管趨嚴、行業競争激烈等問題後(hòu)又會(huì)掉頭變回科技公司，每次如此掉轉方向(xiàng)都(dōu)是對(duì)企業元氣的極大損耗。而睿智科技與它們截然不同，公司專注于“打破金融信息非對(duì)稱”的這(zhè)一使命，集中行業精英人才，投入巨額資金打造極緻的大數據洞察力系列産品，高度關注用戶體驗，持續優化産品性能(néng)，并圍繞該系列産品在營銷獲客領域和風險管理領域形成(chéng)獨特的創新性解決方案。

“睿智科技的同仁們以自身努力和經(jīng)驗構建的産品和解決方案，可以有效降低信貸行業的交易成(chéng)本，提高交易效率，促進(jìn)普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展。能(néng)爲行業進(jìn)步做一些貢獻，每每想到此，足以令我帶著(zhe)陽光般燦爛的心情投入到每一天的工作中去。”陳亞娟表示。