文：李欣

來源：億歐

2018年7月，浦發(fā)銀行推出API Bank無界開(kāi)放銀行，開(kāi)啓中國(guó)開(kāi)放銀行發(fā)展元年。之後(hòu)，各大銀行和具有科技能(néng)力的中小銀行紛紛開(kāi)始布局開(kāi)放銀行。截至2019年5月，超過(guò)50家銀行已經(jīng)上線或正在建設開(kāi)放銀行業務。

開(kāi)放銀行來襲，金融科技在開(kāi)放銀行浪潮中發(fā)揮什麼(me)作用？而金融科技創新公司、銀行系金融科技公司、互聯網巨頭和傳統IT技術服務商等銀行技術服務商又將(jiāng)如何面(miàn)對(duì)這(zhè)一不可逆轉的新趨勢？

金融科技創新公司

2014年來，一系列提供智能(néng)風控、智能(néng)營銷、智能(néng)審計、智能(néng)客服、智能(néng)投顧、智能(néng)投研等特定解決方案的金融科技公司相繼成(chéng)立，掀起(qǐ)一股金融科技創新熱潮。金融科技創新公司的成(chéng)立和發(fā)展成(chéng)爲銀行開(kāi)展包括開(kāi)放銀行在内的數字化轉型的技術基礎，也讓“傳統”銀行逐漸意識到金融科技的重要性，提高了銀行對(duì)創新金融科技的包容度。

金融科技創新公司的成(chéng)立和各類解決方案的不斷提出和完善，導緻中國(guó)的開(kāi)放銀行呈現出與監管驅動的歐洲地區不同的“金融科技推動”的特征。

開(kāi)放銀行浪潮下，億歐智庫認爲，金融科技創新公司的機遇在于繼續專注于某一解決方案，成(chéng)爲該領域的專家，并深耕不同場景，适應開(kāi)放銀行模式下銀行與場景深度結合的特征。

銀行系金融科技公司

2019年5月，工銀科技、北銀金融科技相繼成(chéng)立，加上此前成(chéng)立的興業數金、建信金科、光大科技、招銀雲創、龍盈智達等銀行旗下金融科技子公司，以及平安集團和光大集團兩(liǎng)大金融集團旗下金融科技公司金融壹賬通和光大科技，銀行系金融科技公司開(kāi)始在金融科技行業起(qǐ)著(zhe)舉足輕重的作用。

與其他金融科技公司相比，銀行系金融科技公司與銀行關系更爲密切，對(duì)銀行産品、業務更爲了解。從目前已成(chéng)立的9家銀行系金融科技公司來看，股份制銀行的行動更爲積極。

銀行系金融科技公司不僅成(chéng)爲銀行了解創新科技的窗口，也借助銀行的平台作爲其創新的試驗基點，逐漸成(chéng)爲開(kāi)放銀行趨勢中科技公司的主角。如興業數金開(kāi)放銀行平台對(duì)外提供72項API服務，涵蓋用戶、賬戶、消息、支付、安全、社交、理财等領域，截至2018年12月31日，各類産品累計完成(chéng)1.35億筆交易，累計交易金額1544億元，爲銀行端引入場景客戶17.94萬戶。興業數金不僅限于爲股東興業銀行提供開(kāi)放銀行支持，還(hái)借助其經(jīng)驗逐步成(chéng)爲連接多家銀行端與不同場景端的第三方開(kāi)放銀行平台。

互聯網巨頭

螞蟻金服、騰訊金融科技、京東數科、度小滿金融、360金融等孵化于互聯網巨頭的金融科技公司雖然數量不多，但是估值和影響力遠高于其他類别金融科技公司。

互聯網巨頭金融科技公司提供的商業模式創新，奠定了開(kāi)放銀行模式的基礎，如螞蟻金服旗下的支付寶、騰訊旗下的财付通，雖然沒(méi)有開(kāi)放銀行之名，但是其通過(guò)支付業務實現金融與場景的無縫連接，卻是開(kāi)放銀行的本質特征。億歐智庫認爲，開(kāi)放銀行是銀行數字化發(fā)展路上的其中一個重要的必然環境，但其孵化和啓示也來源于互聯網巨頭的模式創新。

随著(zhe)傳統銀行逐漸開(kāi)始布局開(kāi)放銀行，互聯網巨頭也從直接開(kāi)展相關業務逐漸擴展爲對(duì)外輸出相關技術。互聯網巨頭的技術和經(jīng)驗爲開(kāi)放銀行提供了十分重要支持。

傳統IT技術服務商

傳統IT技術服務商在過(guò)去的三十多年的時間裡(lǐ)主要爲銀行提供IT系統支持，成(chéng)爲銀行實現電子化的重要支撐。根據IDC發(fā)布的研究結果，中國(guó)的銀行業IT技術服務商中，當前的市場領導者均是在銀行IT領域深耕多年的技術服務商。

傳統IT技術服務商是過(guò)去三十多年銀行IT技術解決方案領域的主角。他們擁有豐富的銀行IT服務經(jīng)驗，許多銀行運營多年的系統都(dōu)是來源于這(zhè)類公司。系統的兼容、技術的适配、經(jīng)驗的積累成(chéng)爲傳統IT技術服務商開(kāi)展開(kāi)放銀行業務最大優勢。

億歐智庫認爲，對(duì)于傳統IT技術服務商而言，逐步擺脫“傳統”，适應銀行從電子化到信息化、數字化的變革之路，技術研發(fā)走在銀行變革之前，將(jiāng)成(chéng)爲他們在開(kāi)放銀行趨勢中重獲領頭優勢的新思路。