文：唐婧 來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào) 

新華社2月3日受權發(fā)布《中共中央 國(guó)務院關于學(xué)習運用“千村示範、萬村整治”工程經(jīng)驗有力有效推進(jìn)鄉村全面(miàn)振興的意見》。這(zhè)是黨的十八大以來指導“三農”工作的第12個中央一号文件。

2024年中央一号文件提出，強化對(duì)信貸業務以縣域爲主的金融機構貨币政策精準支持，完善大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制，強化農村中小金融機構支農支小定位。分省分類推進(jìn)農村信用社改革化險。

對(duì)比2023年中央一号文件的相關表述來看，2024年中央一号文件明确要“強化對(duì)信貸業務以縣域爲主的金融機構貨币政策精準支持”，并強調要“強化農村中小金融機構支農支小定位”。此外，“完善大中型銀行‘三農’金融服務專業化工作機制”也是今年的新提法。

2023年中央一号文件提出，要用好(hǎo)再貸款再貼現、差别化存款準備金、差異化金融監管和考核評估等政策，推動金融機構增加鄉村振興相關領域貸款投放，重點保障糧食安全信貸資金需求。同時，加快農村信用社改革化險，推動村鎮銀行結構性重組。

如何理解2024年中央一号文件中有關農村金融的新提法？21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者采訪了數名業内人士。

強化農村中小金融機構支農支小定位

中國(guó)信息協會(huì)常務理事(shì)、國(guó)研新經(jīng)濟研究院創始院長(cháng)朱克力告訴記者，2024年中央一号文件對(duì)農村金融提出新的要求和方向(xiàng)，實質上是對(duì)鄉村振興戰略的進(jìn)一步細化和深化。文件中的新提法，無不基于更好(hǎo)地滿足農村地區對(duì)金融服務的需求，推動農村經(jīng)濟高質量發(fā)展。

例如，強化對(duì)信貸業務以縣域爲主的金融機構貨币政策精準支持，意味著(zhe)中央更加重視縣域金融機構在鄉村振興中的作用，精準支持不僅意味著(zhe)更多資金將(jiāng)流向(xiàng)農村地區，更重要的是將(jiāng)有助于提升農村金融服務的深度與廣度。通過(guò)該政策導向(xiàng)，可以期待未來有更多縣域金融機構積極參與到鄉村振興事(shì)業中來。

信貸業務以縣域爲主的金融機構有哪些？中國(guó)社科院農村發(fā)展研究所研究員、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院教授馮興元介紹，主要是農信機構（農商行，農村合作銀行，農村信用社）和村鎮銀行等地方法人金融機構，還(hái)包括小額貸款公司、典當行、融資租賃公司等。政策需要的話，也可以包括一些全國(guó)性和區域性商業銀行在縣域的分支機構。

馮興元表示，針對(duì)信貸業務以縣域爲主的金融機構的貨币政策目前包括支農支小再貸款政策和定向(xiàng)降準降息政策。

支農再貸款支持的金融機構範圍包括，央行金融機構評級結果符合要求的農村商業銀行、農村信用社、農村合作銀行和村鎮銀行等地方法人金融機構。

支小再貸款支持的金融機構範圍包括，央行金融機構評級結果符合要求的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行等地方法人金融機構。

定向(xiàng)降準政策的受益對(duì)象主要是農信機構和村鎮銀行。此外，還(hái)存在定向(xiàng)降息政策。例如，中國(guó)人民銀行從2024年1月25日起(qǐ)，分别下調支農再貸款、支小再貸款和再貼現利率各0.25個百分點。

“中央一号文件還(hái)明确要強化農村中小金融機構支農支小定位，農村中小金融機構在鄉村振興中的重要地位進(jìn)一步凸顯。”朱克力指出，農村中小金融機構在農村地區擁有更強的地緣優勢和熟人優勢，能(néng)更好(hǎo)地理解農民和小微企業的需求。這(zhè)一導向(xiàng)將(jiāng)進(jìn)一步促進(jìn)農村中小金融機構發(fā)展，爲鄉村振興注入更多活力。

金融監管總局數據顯示，截至2023年末，農村中小銀行總資産55萬億元，占銀行業總資産14%；超過(guò)70%的法人機構和網點在縣域，基礎金融服務覆蓋全國(guó)縣鄉居民，基本實現鄉鄉有機構、村村有服務；涉農貸款16萬億元，小微企業貸款17萬億元，支農支小貸款占各項貸款比例長(cháng)期保持在80%左右，新增可貸資金90%投放在當地，成(chéng)爲名副其實的支農支小主力軍、縣域金融排頭兵、鄉村振興主辦行。

金融監管總局副局長(cháng)肖遠企在1月25日舉辦的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上也表示，要督促中小銀行聚焦主責主業。中小銀行必須牢固堅守服務本地、服務小微、服務“三農”、服務鄉村振興的市場定位，要立足當地做精做細，深耕當地，因爲中小銀行有天然的熟悉當地的比較優勢。

肖遠企強調，對(duì)于不顧風險，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能(néng)力，要開(kāi)展差異化特征化的經(jīng)營，把自己獨特的優勢充分發(fā)揮出來。中小銀行有非常多的優勢，他在當地對(duì)客戶非常熟悉，這(zhè)個優勢一定要發(fā)揮出來，發(fā)揮出來以後(hòu)中小銀行未來的發(fā)展前景是相當廣闊的。

完善大中型銀行“三農”金融服務工作機制

中央一号文件還(hái)提出，完善大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制。馮興元告訴記者，大中型銀行主要包括國(guó)有大行、股份制銀行和地方城商行。這(zhè)些銀行一般都(dōu)已經(jīng)設立三農金融事(shì)業部，或者鄉村振興事(shì)業部，或者普惠金融事(shì)業部。完善“三農”金融服務專業化工作機制主要涉及這(zhè)些專門的事(shì)業部，包括如何建立專門的考核機制、内部轉移定價機制以及涉農信貸不良容忍度提升機制等等。

記者了解到，原銀保監會(huì)曾印發(fā)《關于2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興的通知》（下稱《通知》），其中明确提及要優化“三農”金融服務體系和機制，具體舉措之一就是建立健全專業化體制機制。

《通知》鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的内設機構，完善專業化工作機制，從信貸審批流程、授信權限、産品研發(fā)、經(jīng)濟資本配置、内部資金轉移定價、人員配備、考核激勵、費用安排等方面(miàn)予以政策傾斜。

同時，鼓勵21家會(huì)管銀行給予普惠型涉農貸款不低于75BP的内部轉移定價（FTP）優惠。鼓勵設立三農金融事(shì)業部的商業銀行將(jiāng)分支機構鄉村振興相關指标考核權重設置爲不低于10%，鼓勵其他商業銀行加大對(duì)分支機構鄉村振興相關指标的績效考核權重。

此外，《通知》還(hái)要求，銀行業金融機構要持續完善“三農”金融盡職免責制度，合理界定盡職認定标準和免責情形，切實將(jiāng)涉農信貸不良容忍度政策嵌入内部考核評價之中。

朱克力認爲，完善大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制，意味著(zhe)相關銀行需進(jìn)一步深入了解農村、農業和農民的實際需求，從而提供更專業化、精準化金融服務。完善該機制不僅有助于提升金融服務“三農”的質效，也有助于增強銀行與農村地區的聯系，避免供需脫節，進(jìn)而實現互利共赢。

朱克力表示，總的來說，2024年中央一号文件中關于農村金融的新提法，旨在構建一個更爲完善、精準、專業的農村金融服務體系。通過(guò)相關政策的有效實施，一個更加活躍、健康的農村金融市場有望爲鄉村振興提供更強有力的支持。