來源:中國(guó)銀聯
2024年2月5日,中國(guó)銀聯發(fā)布《2023年移動支付安全大調查報告》,這(zhè)是中國(guó)銀聯聯合全國(guó)性商業銀行連續第十七年開(kāi)展全國(guó)消費者移動支付安全大調查活動。調查報告從用戶移動支付習慣、風險行爲、損失情況和防範措施等維度開(kāi)展跟蹤研究,并由此向(xiàng)公衆提出風險防範建議,助力守護老百姓的“錢袋子”。2023年度,移動支付用戶支付安全意識和行爲呈現出一些特點與變化:
一是支付安全爲用戶第一訴求,超七成(chéng)用戶選擇設置支付驗證。願意使用小額免密支付的用戶中近半數用戶傾向(xiàng)于低免密限額。
在被(bèi)訪人群中,有近72%的用戶表示在支付時會(huì)使用密碼、短信驗證碼、生物識别方式(指紋、面(miàn)部識别)來提高驗證強度,以進(jìn)一步保障賬戶資金安全;願意使用“小額免密”支付方式的用戶占中近50%的用戶可接受的支付免密限額爲100元及以下。
二是支付APP和銀行APP是用戶高頻使用的支付方式,銀行APP是用戶大額轉賬的首要選擇。
支付APP和銀行APP是目前主流的移動支付方式。從使用頻率看,每周使用上述APP10次以上的用戶占比達78%。直播、出行等平台支付等較上述支付方式仍有明顯差距。在菜場超市、公共繳費、話費充值等小額便民消費場景中,被(bèi)訪者高頻使用支付APP;在大額轉賬場景中,被(bèi)訪者更傾向(xiàng)使用銀行APP。
三是綜合電商場景仍是最主流線上消費場景,外賣、生鮮等生活服務平台受年輕用戶青睐,網絡直播購物成(chéng)爲公衆認可新場景,适老化建設助力移動支付惠及更多大齡群體。
線上惠民便民支付場景表現活躍,綜合電商平台仍是最主流的線上消費場景。35歲以下、未婚群體是外賣、生鮮等生活服務平台消費的主力軍。網絡直播購物呈現增長(cháng)勢頭,43%的受訪者表示經(jīng)常在該場景消費。而得益于各平台适老化場景建設成(chéng)效,電商平台、網絡直播、餐飲商超、菜場攤販、公交地鐵、公共繳費等場景已成(chéng)大齡群體的移動支付熱門場景。
四是用戶的支付安全意識有所提升,支付安全意識指數高于去年。
今年的支付安全意識指數爲81.9分,較去年提升2.8分,反映出被(bèi)訪者的支付安全意識得到提升。此外,遭受過(guò)電詐損失用戶支付安全意識僅爲64.8分,顯著低于總體平均水平,這(zhè)數據表明提升支付安全意識能(néng)有效避免财産損失。
五是電詐威脅依然嚴峻,但人均電詐損失有所下降,虛假購物、刷單返利詐騙等爲造成(chéng)用戶損失的主要電詐手法,電話短信等傳統渠道(dào)仍是電詐信息主要來源。
仍有87.4%的被(bèi)訪用戶反映收到過(guò)各類詐騙信息,其中短信、電話、電子郵件等依然是不法分子散布電詐信息的首選渠道(dào),并加深向(xiàng)社交媒體和短視頻平台的滲透。因電詐受到财産損失的用戶占比從去年的33.6%下降爲13.9%,平均損失金額由去年的2759元下降爲2130元,表明反詐宣傳教育逐漸深入人心,用戶反詐防詐措施成(chéng)效顯著。虛假購物、刷單返利是造成(chéng)用戶損失的主要電詐手法。
六是電詐手法與人群特征高度結合,“一老一少”重點人群值得關注。
不法分子根據不同人群特征,針對(duì)性實施詐騙,例如免費領取遊戲裝備詐騙主要針對(duì)未成(chéng)年人;虛假購物、刷單返利類詐騙更集中于大學(xué)生;虛假網絡投資理财詐騙集中于大齡群體;退貨未原路退款、個體工商戶年檢詐騙等經(jīng)營類詐騙集中于小微個體經(jīng)營戶;冒充公檢法、虛假征信類詐騙集中于農林牧漁行業人群。
遭遇電詐的未成(chéng)年人以小學(xué)生爲主,占比爲66.3%。而高中生遭遇電詐後(hòu)發(fā)生大額損失的比例更高,損失金額在5000元以上的占比達41.7%。此外75.7%的大學(xué)生收到過(guò)詐騙信息。
77.7%的大齡群體收到過(guò)詐騙信息。電詐分子針對(duì)性實施虛假購物、虛假網絡投資理财、刷單返利等類型詐騙,大齡群體中遭遇這(zhè)三類詐騙方式的占比分别爲32.4%、21.7%和21.1%,明顯高于其他詐騙方式。
七是反詐利器深入人心,有效保護用戶财産安全。公衆消保意識增強,新媒體成(chéng)爲最受歡迎的安全宣傳渠道(dào)。
國(guó)家反詐中心APP、雲閃付“一鍵查卡”等“七大反詐利器”的公衆認知度高,成(chéng)爲幫助用戶反詐防詐的重要途徑。電詐受損用戶了解的“反詐利器”數量低于全體樣(yàng)本的平均水平,反映了認識和掌握“反詐利器”是群衆預防電詐案件發(fā)生、減少财産損失的有效途徑。
本次調查中,有九成(chéng)以上移動支付用戶反映遭受過(guò)不同程度的侵權行爲,用戶對(duì)個人信息被(bèi)過(guò)度采集或洩露最爲反感。在安全宣傳的偏好(hǎo)性方面(miàn),55.9%的被(bèi)訪用戶表示微博、微信公衆号、視頻号、直播等新媒體渠道(dào)的反詐宣傳效果最好(hǎo);而大學(xué)生、未成(chéng)年人家長(cháng)、大齡群體則更偏好(hǎo)進(jìn)校園、進(jìn)社區的面(miàn)對(duì)面(miàn)宣傳方式。
中國(guó)銀聯專家向(xiàng)消費者提出移動支付風險防範建議
中國(guó)銀聯專家建議消費者加強預防、做好(hǎo)應對(duì),以保護自身财産安全:一是養成(chéng)支付安全行爲習慣,保護好(hǎo)個人敏感信息,妥善做好(hǎo)銀行卡和賬戶管理,了解“七大反詐利器”。二是了解常見詐騙套路,如刷單返利類詐騙、虛假投資類詐騙、網絡遊戲交易類詐騙等。牢記天上不會(huì)掉餡餅,提升電信詐騙防範意識。三是如遇資金損失需冷靜,采取措施及時止損,第一時間向(xiàng)開(kāi)戶銀行等賬戶管理方求助,進(jìn)行賬戶凍結或挂失,撥打110或到附近派出所報案。四是關心提醒家中親友,幫助“一老一少”群體增強防範意識,提升反詐能(néng)力。