來源：新華網

9月8日，由中國(guó)銀行業協會(huì)指導，網商銀行承辦的外灘大會(huì)銀行業數字化論壇上，IDC中國(guó)副總裁兼首席分析師武連峰發(fā)布了《銀行數字科技五大趨勢》：随身銀行、AI風控、數字員工、邊緣物聯與雲原生架構。

五大趨勢來自IDC的權威的案例研究與數據預測，爲銀行數字化與智能(néng)化轉型提供前瞻洞察，而銀行正在探索的前沿技術應用中，3個與AI有關。

趨勢一：一部手機就是一個銀行網點，9成(chéng)以上業務都(dōu)能(néng)“點一點”。

《2022年中國(guó)銀行業服務報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，9成(chéng)以上業務都(dōu)已實現線上化。第三方數據監控平台顯示，2023年6月底，中國(guó)手機銀行App月活用戶數超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過(guò)200多款。

随身銀行讓銀行越來越像“互聯網公司”。截至2022年底，工商銀行App月活1.74億，與許多頭部互聯網公司相當。招商銀行把許多生活服務也搬進(jìn)App，包括餐飲服務、電影院購票及出行服務等。

趨勢二：人工智能(néng)深入風控系統，“AI大腦”將(jiāng)成(chéng)銀行主流選擇。

IDC預測，到2026年，將(jiāng)人工智能(néng)應用于信貸授信將(jiāng)成(chéng)爲銀行的主流選擇。由于更爲複雜的模型、算法的應用，至2026年底，銀行欺詐洗錢等案例將(jiāng)降低12%。

AI風控在銀行業已有探索。例如，網商銀行百靈智能(néng)交互式風控系統，將(jiāng)大規模人工智能(néng)應用于小微金融。目前已服務800萬小微經(jīng)營者。

中信銀行“哨兵”智能(néng)防欺詐風控系統，將(jiāng)機器學(xué)習和大數據技術應用于反欺詐。2022年全年，“哨兵”主動勸阻被(bèi)詐騙客戶800多人，攔截資金超1億元。

趨勢三：能(néng)說會(huì)道(dào)懂業務，8成(chéng)銀行將(jiāng)“聘用”數字人。

IDC預測，到2025年，超過(guò)80%的銀行都(dōu)將(jiāng)部署數字人，承擔90%的客服和理财咨詢服務。随著(zhe)大模型的落地應用，數字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業務”將(jiāng)成(chéng)爲常态。

浦發(fā)銀行是最早“聘用”數字員工的銀行。3D數字員工“小浦”已經(jīng)在20多個崗位“任職，包括财富規劃師、文檔審核員、大堂經(jīng)理、電話客服等。姣姣和小姣是交通銀行的數字員工“姐妹花”。她們既能(néng)爲客戶答疑解惑，還(hái)成(chéng)爲科技品牌名片。

趨勢四：物聯網與邊緣計算“打通”小微金融最後(hòu)1公裡(lǐ)，農戶可通過(guò)衛星辦理貸款。

IDC 預測，到2027年，40%的G2000企業將(jiāng)通過(guò)低軌道(dào)衛星技術滿足偏遠、農村和高風險地區的網絡覆蓋缺口。借助人工智能(néng)物聯網技術和其他數據，各行業的中、小、微型企業貸款覆蓋率將(jiāng)達到70%。

平安銀行已連續合作發(fā)射了三顆衛星，搭建了“星雲物聯網平台”。供應鏈上下遊企業的真實經(jīng)營數據等信息可以更及時、有效地回傳，從而爲其授信。

網商銀行大山雀衛星遙感風控系統將(jiāng)衛星遙感技術應用于農村金融，給予農戶精準的授信和合理的還(hái)款周期。大山雀已累計服務120萬經(jīng)營性農戶，在數據相對(duì)稀薄的農村地區，爲解決金融服務“有沒(méi)有”找到了一條新的技術路徑。

趨勢五：6成(chéng)以上銀行將(jiāng)采用雲原生架構，支持安全可控與未來生态創新。

IDC預測，到2025年，60%的中國(guó)境内銀行將(jiāng)基于當前應用程序的使用現狀制定并實施雲原生數字核心戰略。

除了網商銀行、微衆銀行等科技銀行較早采用雲原生架構之外，國(guó)有大行、股份制銀行和城商行同樣(yàng)加速部署。廣發(fā)銀行自2019年開(kāi)始搭建容器雲平台，已嘗試接入223個應用。上雲之後(hòu)，廣發(fā)銀行IT成(chéng)本大幅降低，CPU節省比例超43.54%，内存節省比例超65.12%。與此同時，新應用研發(fā)效率大幅提升。建設銀行更是成(chéng)立“建行雲”，涉足雲計算業務，首批推出三大類10個雲服務套餐，爲中小微金融機構提供“開(kāi)箱即用”的技術服務。

“驅動銀行發(fā)展的核心動力正發(fā)生變化，以前是規模驅動，現在是新技術驅動。”螞蟻集團資深副總裁、網商銀行董事(shì)長(cháng)金曉龍在現場表示，中國(guó)在銀行數字化上已經(jīng)形成(chéng)了全球競争力，這(zhè)對(duì)于推動金融服務實體經(jīng)濟、促進(jìn)金融科技創新具有重要意義。