文：楊希 來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào) 

良好(hǎo)的營商環境是實現經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要基礎。優化信貸營商環境，更好(hǎo)服務實體經(jīng)濟、服務中小微企業發(fā)展，是金融監管部門、金融機構的重要任務。

8月8日，“優化信貸營商環境 提升金融服務質效”專題發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)，國(guó)家金融監督管理總局北京監管局一級巡視員倪衛東、北京市政務服務管理局二級巡視員韓兵、北京市銀行業協會(huì)專職副會(huì)長(cháng)徐英曉、北京銀行行長(cháng)楊書劍、中國(guó)工商銀行北京市分行高級營銷專家郭俊、中國(guó)建設銀行北京市分行副行長(cháng)周敏出席發(fā)布會(huì)并介紹相關情況，

發(fā)布會(huì)上，國(guó)家金融監督管理總局北京監管局指導北京市銀行業協會(huì)發(fā)布《關于優化信貸營商環境提升金融服務質效的倡議書》（下稱《倡議書》），從優化信貸審批流程、壓縮審批時限、提升業務透明度、推動婦女金融服務等十個方面(miàn)發(fā)出倡議，旨在引導金融機構進(jìn)一步提升金融服務質效、擴大服務惠及面(miàn)，提高首都(dōu)人民群衆對(duì)信貸營商環境改革的滿意度和認同感。

倪衛東指出，各機構要積極響應協會(huì)倡議，在信貸業務“簡流程”“減時間”“簡材料”的細化落實上下功夫，在打造符合首都(dōu)功能(néng)定位的信貸業務“北京樣(yàng)本”、高效便捷的客戶體驗“服務樣(yàng)本”和依托金融科技的授信決策“審批樣(yàng)本”上當表率，切實把各項倡議要求轉化爲優化信貸服務的具體舉措，從各項改進(jìn)服務的“小切口”入手譜寫好(hǎo)優化營商環境的“大文章”。

高水平建設信貸營商環境

據悉，《倡議書》共十項内容，倡導會(huì)員單位積極構建高效的融資環境，爲各類主體提供公平公正的融資機會(huì)，助力打造市場化、法治化、國(guó)際化的營商環境，不斷提高金融服務的公正性、平等性和合法性。

同時，《倡議書》重點引導和鼓勵會(huì)員單位在信貸業務“簡流程”、“減時間”和“簡材料”等方面(miàn)多下功夫，全面(miàn)提升信貸審批環節、審批時限與審批要素的精細化管理水平，逐步探索針對(duì)重點信貸業務開(kāi)展“主動告知”和“限時承諾”。

《倡議書》還(hái)針對(duì)世界銀行新版營商環境評價标準，首次倡導會(huì)員單位積極拓寬婦女金融惠及面(miàn)，提升婦女獲得信貸融資的水平和滿意度。另外，爲響應國(guó)家金融監督管理總局正在開(kāi)展的不法貸款中介專項治理行動，《倡議書》專門要求會(huì)員單位要深刻認識不法貸款中介的危害性，增強自主獲客、自主經(jīng)營意識和能(néng)力，嚴防所轄分支機構和所屬員工與不法貸款中介合作，推高客戶融資成(chéng)本和風險。

倪衛東進(jìn)一步介紹，在服務小微金融方面(miàn)，該局不斷強化資源整合。如，該局聯動北京市政務服務局等部門在全國(guó)首創“續貸中心”和“首貸中心”，整合首貸、續貸、确權融資、知識産權質押融資、創業擔保貸款職能(néng)升級設立北京市貸款服務中心，打造“五位一體”小微金融服務新格局。據介紹，北京市貸款服務中心目前已涵蓋6類170個産品。

韓兵介紹，貸款服務中心運行3年以來，逐步彙聚了首貸、續貸、确權、融資、知識産權質押融資等服務，同時開(kāi)拓了線上服務渠道(dào)，著(zhe)力爲企業提供更加優質和便利的融資服務。截至2023年7月，貸款服務中心登記業務申請共84120筆，涉及貸款金額約3456.38億元，審批通過(guò)的70667筆，涉及金額約2905.43億元，戶均貸款額爲411.14萬元。其中科創、商貿、文化傳媒類企業占44%，信用類貸款占比35%，小微企業及個體工商戶占99%。

金融機構如何發(fā)力

發(fā)布會(huì)上，郭俊介紹了工行北京市分行在優化信貸營商環境方面(miàn)所開(kāi)展的工作。郭俊表示，2023年以來，該行普惠貸款餘額連續突破600億元、700億元大關，半年末餘額近770億元，較年初淨增約190億元，普惠貸款增速超30%，是各項貸款增速的3倍。服務客戶數新增6700餘戶，總量突破3.2萬戶，階段性實現兩(liǎng)增目标。同時，該行積極響應減費讓利号召，深入實施小微企業優惠利率政策，2023年以來普惠貸款新發(fā)放利率低至3.11%，推動小微企業綜合融資成(chéng)本穩中有降。

郭俊稱，該行采取了三方面(miàn)措施，一是機制建設有力度，二是金融創新有速度，三是渠道(dào)拓展有廣度。具體在金融創新方面(miàn)，工行北京市分行積極挖掘“政府+産業+平台”三維場景數據，創新構建了“數據場景接入、線上線下協同、批量精準獲客”的數字獲客模式。

“政府端抓住數字政府建設機遇，深入挖掘企業流水、納稅、交易、社保等主體信用數據，創新推出稅務貸、創業擔保貸、政采貸、夥伴e貸等産品；産業端彙集産業鏈核心企業與上下遊的交易、資金流、物流等數據，通過(guò)數據融合推動業務融合，依托大數據、雲計算、人工智能(néng)等技術精準繪制企業畫像，持續完善授信體系，擴大金融覆蓋面(miàn)；平台端加大以央國(guó)企數科公司爲主力軍、互聯網平台爲生力軍的平台類企業合作力度，加快打造平台合作生态，構建供應鏈發(fā)展‘二次曲線’。”郭俊說道(dào)。

周敏介紹了建行北京市分行的相關情況。據悉，截至6月末，建行北京市分行普惠貸款客戶5.6萬戶，較年初新增4234戶，增速8.2%；貸款餘額977億元，較年初新增142億元，增速17.0%；普惠金融業務客戶數和貸款餘額保持區域第一。上半年發(fā)放普惠貸款774.46億元，同比增長(cháng)41%，爲小微企業提供及時、優惠的信貸支持。

周敏表示，通過(guò)科技和金融的深度融合，建行北京市分行迎來了普惠金融發(fā)展的“黃金期”。在具體措施方面(miàn)，周敏舉例，該行運用圖像識别和生物檢測等技術，在“惠懂你”平台可實現客戶非櫃面(miàn)式身份認證，保障線上企業客戶身份安全；首創在線股東會(huì)，授權實際控制人進(jìn)行申貸操作，免去現場召開(kāi)股東會(huì)、到網點提交材料等繁瑣手續；運用線上公證、電子簽名等技術手段，對(duì)借款合同進(jìn)行在線公證，增強借款合同的法律效力。

周敏表示，建行北京市分行將(jiāng)持續深化落實倡議書中的十個方面(miàn)，以數字科技提高普惠金融服務能(néng)力，促進(jìn)實現金融權利的機會(huì)平等、金融資源的合理配置、金融服務的應享盡享。

楊書劍在答問環節也談到了以數字化轉型提升服務能(néng)力。楊書劍表示，北京銀行將(jiāng)以數字化工具應用爲抓手，重新梳理自身的業務模式和流程，通過(guò)重構、重塑、重修、重建“四重奏”的方式，在平台建設、服務渠道(dào)、産品創新、機構營運等方面(miàn)加快流程優化和服務創新，利用數字技術提升客戶服務智能(néng)化水平，升級客戶智能(néng)化快捷體驗。