文：李覽青 來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào) 

數字化轉型已然成(chéng)爲上市銀行創新發(fā)展的重要驅動力。

當上市銀行數字化轉型進(jìn)入深水區，2022年銀行不僅僅加大了信息科技投入，更是用數字化思維重塑客戶、渠道(dào)、業務、産品、管理等等各個方面(miàn)，加強科技與業務的融合，并對(duì)組織架構進(jìn)行敏捷化變革。

一直以來，數字化轉型都(dōu)是“一把手工程”，對(duì)于各大上市銀行而言，數字化轉型也已成(chéng)爲最重要的戰略之一。

興業銀行董事(shì)長(cháng)呂家進(jìn)在年報緻辭中提到“我們堅持把數字化轉型作爲生死之戰”；平安銀行董事(shì)長(cháng)謝永林在緻辭第一部分就提到“用科技能(néng)力颠覆發(fā)展模式”；工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行均明确在行内表示要打造“科技強行、數字工行”、“數字化新交行”、“數字招行”、“數字中信”、“數字光大”。

目前，六大行與大部分股份制上市銀行2022年年度報告已披露完畢，21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者梳理了11家2022年信息科技投入超過(guò)50億元的上市銀行年度報告，從組織架構調整、科技能(néng)力建設、場景金融生态拓展等領域一窺銀行數字化轉型現狀。本篇聚焦金融科技投入與組織架構調整進(jìn)展。

建行、平安銀行科技投入首現下降

爲鞏固數字基礎設施建設，2022年銀行依然維持巨額信息科技投入，六大行金融科技投入總額超過(guò)1100億元。

21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者梳理的已發(fā)布的上市銀行财報數據顯示，2022年7家銀行信息科技投入超百億，其中工商銀行投入金額最高，達262.24億元，同比增長(cháng)0.91%，與2021年基本持平；建設銀行與農業銀行相近，信息科技投入金額分别爲232.9億元、232.11億元，位列第二、第三；中國(guó)銀行2022年的信息科技投入爲215.41億元，位列第四，同比增幅達到15.7%；在六大行之外，招商銀行自2020年起(qǐ)就加入“百億俱樂部”，該行去年信息科技投入141.68億元，位列第五，以及股份制銀行第一位，同比增加6.6%；交通銀行在2022年金融科技投入116.31億元，同比增幅最高，達到32.93%；郵儲銀行信息科技投入106.52億元，同比增加6.2%。此外，中信銀行、興業銀行、平安銀行、光大銀行在2022年的信息科技投入分别爲87.49億元、82.51億元、69.29億元、61.27億元，同比增幅分别爲16.08%、29.65%、-6.15%、5.89%。

在上述銀行中，信息科技投入占營收比重最高的銀行是農業銀行，占比達到7.31%，交通銀行以5.26%次之。

值得關注的是，自2018年各家銀行啓動數字化轉型以來，IT投入費用陷入“内卷”持續增長(cháng)，而如今銀行數字化轉型進(jìn)入深水區，精細化的成(chéng)本管理成(chéng)爲頭部銀行數字化轉型新趨勢。

2022年建設銀行與平安銀行信息科技相關投入首次出現下降。

具體來說，建設銀行去年信息科技投入232.9億元，同比下降1.21%，成(chéng)本投入比相較2021年減少0.03個百分點。平安銀行IT資本性支出及費用投入由2021年的73.83億元下降至69.29億元，降幅達到6.15%，占總營收的比重也由2021年的4.36%下降至3.85%。建設銀行在年報中表示，金融科技投入與上年度基本持平，其中研發(fā)費用和科技人員人力費用等費用性支出保持持續增長(cháng)。平安銀行則表示，2022年該行通過(guò)加強科技精細化管理，投入成(chéng)本逐步優化。

值得關注的是，建設銀行旗下金融科技子公司建信金融科技有限責任公司在2022年盈利能(néng)力、經(jīng)營效率穩步提升，實現連續盈利，淨利潤及資本回報率持續增長(cháng)，成(chéng)本收入比不斷下降，營業收入82.4億元，較上年增長(cháng)19.2% ；淨利潤0.31億元，較上年增長(cháng)269.4% ；其中，來自核心産品輸出政策性銀行、全國(guó)性股份制銀行、地方商業銀行等各類型銀行的收入16.39億元，較上年增長(cháng)20%。2022年末，建信金科資産總額63.55億元，淨資産13.77億元。

此外，在2022年已實現全面(miàn)上雲的招商銀行，在财報中提到堅持深耕成(chéng)本精細化管理，持續推動科技創新轉化爲生産力，并強化投入産出監測管控。

與信息科技投入持續增長(cháng)相對(duì)應，上市銀行科技人員數量也不斷提升。

截至2022年末，“宇宙行”工商銀行全行上下科技人員數量達到3.6萬人，位居所有銀行之首，占總員工的比重爲8.3%，在上述銀行中位列第四。另外，建設銀行、農業銀行、中國(guó)銀行、招商銀行科技人員數量均超過(guò)10000人，分别爲15811人、10021人、13318人、10800人，占總員工數量的比重分别爲4.2%、2.2%、4.35%、9.6%。而將(jiāng)數字化轉型視爲“生死存亡之戰”的興業銀行在2022年末科技人員數量達到6699人，同比增長(cháng)102.82%，占總員工數量的11.87%；光大銀行在2022年末科技人員數量達到3212人，同比增加36.04%。

科技驅動下銀行組織架構敏捷化轉型

與信息化建設不同，在自上而下推進(jìn)數字化建設的過(guò)程中，如何使得業務與科技深度融合，提升科技對(duì)業務側的響應效率，協調提升各分行、支行的數字化水平，真正實現科技驅動、數字驅動，成(chéng)爲銀行數字化轉型征途的必答題。

爲此，21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者關注到，2022年多家銀行啓動組織架構調整，綜合來看，側重于總分協同、業技融合兩(liǎng)大方面(miàn)。

總分協同方面(miàn)，由于大型銀行網點衆多，區域各分行發(fā)展不一緻，數字化轉型步調不統一，因此在總行數字化轉型領導小組的統籌推動下，六大行建立起(qǐ)示範行、“揭榜挂帥”等總分聯動機制。

例如工商銀行爲圍繞國(guó)家區域協調發(fā)展戰略需要，重點建設八家數字化轉型示範行，探索業務、數據、技術融合，爲所屬區域的金融需求服務。

建設銀行在2022年深化ITBP（信息技術業務合作夥伴）工作機制和企業級項目運轉機制，激發(fā)科技條線創新動力、提升總分行研發(fā)能(néng)力，推進(jìn)子公司和境外機構IT管理能(néng)力建設，促進(jìn)集團業務協同發(fā)展。

中國(guó)銀行強調總分聯動，構建特色應用一體化研發(fā)體系，深化“揭榜挂帥”機制，優化總分協同創新。

交通銀行在2022年規劃落地“三中心、五分行”研發(fā)矩陣，相關部門分别爲金融科技部/數字化轉型辦公室、數據管理與應用部、金融科技創新研究院、測試中心、數據中心（系統運營中心）、軟件開(kāi)發(fā)中心（深圳、北京）。

爲探索組建分行複合型團隊，郵儲銀行以交易銀行業務爲試點，在北京等6家分行選派分行科技人員在一級分行交易銀行部門擔任售前工程師，技術、業務人員共同參與業務營銷和工程實施，有力支撐分行業務創新轉型發(fā)展。

業務與技術融合方面(miàn)，組織的敏捷化轉型是各家銀行探索的方向(xiàng)。大多數銀行按照業務闆塊分組，組織推進(jìn)科技團隊與相應業務團隊的協同。

例如建設銀行按照公司金融、個人金融、資金資管等業務闆塊組建IT支持團隊，組織推進(jìn)各業務闆塊建立業務研發(fā)（柔性）團隊，推動建信金科公司研發(fā)實施管理組織優化調整，合力協作開(kāi)展相關科技研發(fā)工作，提升闆塊統籌能(néng)力，改善需求質量。

中國(guó)銀行的科技體系組織架構按照對(duì)口業務條線設置，業務科技深度融合，全流程敏捷響應市場變化和業務需求。

中信銀行則是在2022年進(jìn)行“領域制”改革，在前中後(hòu)台倡導和培養數字化的思維意識，推動輕型化、智能(néng)化、平台化轉型。

興業銀行在2022年形成(chéng)數字化轉型委員會(huì)領導下的“四個部門、一個公司、一個研究院”新格局，推動“數字興業”制度體系建設，基本形成(chéng)一套符合數字化要求、面(miàn)向(xiàng)未來的金融科技組織架構。建立“BA（業務分析師）+SA（系統分析師）+DA（數據分析師）+UE（體驗師）”協同工作機制，有效促進(jìn)業務、技術、數據與客戶服務融合創新。

2022年平安銀行新設立數據資産管理及研發(fā)中心，統籌全行數據能(néng)力建設。在運作機制方面(miàn)，平安銀行建立了企業級、産品級、項目級等不同層次的敏捷運作機制，以推進(jìn)從業務端到科技端的組織敏捷，促進(jìn)交付效率提升。

而深耕場景金融的光大銀行，在2022年推進(jìn)新一期科技戰略規劃制定的科技治理、應用架構、數據架構、技術架構、信息安全架構目标藍圖落地，重點聚焦客戶、營銷、智能(néng)運營、智能(néng)風控等業務中台，以及數據中台和技術中台建設，進(jìn)一步加強企業級共享能(néng)力建設；持續優化公司金融、零售金融、數字金融等領域科技派駐機制，合計派駐科技人員超 1300 人，大幅提升需求響應和系統開(kāi)發(fā)效率。