文：蘇向(xiàng)杲、楊潔     來源：證券日報網

據中國(guó)銀行業官網1月30日消息，爲進(jìn)一步規範銀行函證及回函工作，提升審計工作質量，維護金融市場秩序，推動社會(huì)信用體系建設，助力防範化解金融風險。在監管部門指導下，中國(guó)銀行業協會(huì)結合工作實際制定了《銀行業金融機構函證業務自律管理規範》《銀行業金融機構網頁模式接入第三方函證平台管理規則》《銀行業金融機構接入第三方函證平台風險評估工作管理辦法》《中國(guó)銀行業協會(huì)關于銀行業金融機構接入第三方函證平台風險評估工作專家庫工作規範（試行）》四份銀行函證業務自律文件。

《銀行業金融機構函證業務自律管理規範》是中國(guó)銀行業協會(huì)貫徹落實國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)“發(fā)揮自律組織作用、規範行業發(fā)展”指導意見及監管工作要求的重要舉措，也是中國(guó)銀行業協會(huì)加強自律管理、主動擔當作爲的實際行動。規範包括總則、職責範圍、自律措施、附則等部分，内容涉及中銀協及地方銀協自律管理的原則、制度依據、職責範圍、自律措施等，是中國(guó)銀行業協會(huì)銀行函證業務自律制度體系的綱領性文件，爲已經(jīng)發(fā)布及後(hòu)續發(fā)布的其他自律細則提供執行依據。

《銀行業金融機構網頁模式接入第三方函證平台管理規則》主要目的爲規範銀行以網頁模式接入第三方函證平台相關流程。目前部分中小銀行，囿于科技能(néng)力及業務量等原因，選擇以網頁模式接入第三方函證平台，此接入模式僅實現了銀行函證及回函傳遞過(guò)程的線上化，函證下載、用戶授權、數據生成(chéng)、上傳回函等流程仍有較多的人工幹預，爲操作失誤或故意不實回函留有空間，存在較高操作風險，有必要進(jìn)一步規範相關操作流程。本規則對(duì)函證下載、用戶授權、數據生成(chéng)、上傳回函、用戶管理、回函用章、内部監督等函證業務主要流程進(jìn)行了規範，通過(guò)制定并實施該規則將(jiāng)有助于規範中小銀行函證數字化相關工作，降低中小銀行操作及聲譽等風險。

《銀行業金融機構接入第三方函證平台風險評估工作管理辦法》是協會(huì)落實監管部門關于“牽頭梳理接入第三方平台的風險評估要點，組織相關銀行業金融機構按要求做好(hǎo)風險評估工作”等指導意見的具體措施。辦法包含總則、評估要求、評估方式與流程、自律管理措施等内容，爲風險評估工作提供了依據和規範，幫助銀行業金融機構更好(hǎo)地理解和開(kāi)展風險評估工作。風險評估是從業務管理、技術能(néng)力、安全保障等方面(miàn)考察銀行業金融機構數字函證相關流程安排及技術能(néng)力，降低銀行業金融機構接入第三方函證平台的相關風險，保障銀行函證業務規範化、集約化、數字化建設工作質量。

《中國(guó)銀行業協會(huì)關于銀行業金融機構接入第三方函證平台風險評估工作專家庫工作規範（試行）》主要爲風險評估工作提供專家和資源支撐。在中國(guó)銀行業協會(huì)組織開(kāi)展的有關風險評估工作中，中國(guó)銀行業協會(huì)僅負責工作組織及服務保障，不參與具體評估流程，評估意見均由具有一定資質的業務和技術專家團隊作出。本規範爲評估專家庫的建設和管理提供了制度依據，有利于充分發(fā)揮行業專家的專業作用，提高風險評估工作質效。

中國(guó)銀行業協會(huì)表示，下一步將(jiāng)在監管部門的指導下，進(jìn)一步推動銀行函證業務自律管理體系建設，持續完善相關細則和行爲規範，不斷加強自律管理和相關工作督導，促進(jìn)銀行函證業務集中化、規範化、數字化轉型。