文：孫詩卉、李緻鴻

來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào)

近期，頭部險企紛紛加碼科技領域布局。2月，人保、太保旗下科技子公司先後(hòu)成(chéng)立，太平旗下科技子公司又拟增資。

根據中國(guó)保險行業協會(huì)發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規劃》，“十四五”期間，在科技投入方面(miàn)，發(fā)展規劃提出推動行業實現信息技術投入占比超過(guò)1%、信息科技人員占比超過(guò)5%的目标；在服務能(néng)力方面(miàn)，提出推動行業實現業務線上化率超過(guò)90%、線上化産品比例超過(guò)50%、線上化客戶比例超過(guò)60%、承保自動化率超過(guò)70%、核保自動化率超過(guò)80%、理賠自動化率超過(guò)40%的目标；在創新應用方面(miàn)，提出推動行業專利申請數量累計超過(guò)2萬個的目标。

頭部險企均已成(chéng)立科技子公司

今年開(kāi)年以來，頭部險企在科技領域動作頻頻。在保險行業數字化時代來臨的背景下，科技的身影正逐步滲透到保險業的方方面(miàn)面(miàn)，成(chéng)爲保險業變革和争奪的新戰場。

根據21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者梳理，2月25日，中國(guó)人保召開(kāi)人保科技幹部會(huì)議，對(duì)外宣布人保科技公司正式成(chéng)立。2月22日，太保科技宣布正式成(chéng)立，由中國(guó)太保100%持股，注冊資本7億元。

2月23日，太平科技在保險行業協會(huì)發(fā)布增資信息，拟增資3.55億元，由太平财險認購1.35億元，浙江金融控股認購2億元、浙江興科科技發(fā)展投資認購0.2億元。增資完成(chéng)後(hòu)，太平科技注冊資本金增至8.55億元，無新增股東。

截至目前，頭部險企基本都(dōu)已擁有自己的科技子公司。這(zhè)些科技子公司緻力于全方位爲險企提供服務，助力保險業務加速邁入數字化、智能(néng)化、科技化和無感化的時代。

人保科技定位于集團的科技資源整合管理平台、科技服務能(néng)力支撐平台、科技運營共享服務平台以及科技服務價值創造平台，將(jiāng)對(duì)全集團科技基礎設施、軟件研發(fā)、共享運營等進(jìn)行集約化管理。

太保集團對(duì)21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者稱，太保科技將(jiāng)聚焦科技基礎設施、公共技術平台和公共業務平台建設，持續發(fā)力“大健康”、“大數據”、“大區域”等重點領域，充分發(fā)揮體制機制優勢，推動業務與科技深度融合，加大前沿技術研究和科技工程化項目落地，争當太保數字化轉型賦能(néng)的主力軍。

目前，太保科技已打造出可信計算平台、區塊鏈平台、安全風控大腦和信用風控平台，在太保新雲、企業架構管理、數據中台、數據庫去O、AI中台等領域形成(chéng)規劃，已建立3個高校聯合實驗室和3個企業聯合實驗室，提交21項專利申請，1項軟著申請。

成(chéng)立科技子公司，是頭部險企在科技領域攻堅克難的重要著(zhe)力點。

“當前公司科技領域主要面(miàn)臨著(zhe)幾大痛點的困擾，而太保科技希望以科技市場化爲核心來突破這(zhè)些主要矛盾。首先，我們面(miàn)臨的第一大痛點是科技生産關系不暢，因此我們建立集團、太保科技、子公司IT間‘管、研、用’的協作關系來激發(fā)組織的活力。第二大痛點是投入産出效益較低，我們則采用市場化的運營機制，由分攤到結算，形成(chéng)對(duì)效率、投産的倒逼。第三大痛點是生産作業的效率不高，我們希望市場化的機制可以提升科技運營效能(néng)，輸出解決方案，變交付爲運營。第四大痛點是人才結構不合理，我們希望通過(guò)科技人才體系設計來優化人員結構、能(néng)力認證和考核機制。”太保集團坦言。

進(jìn)一步加大對(duì)保險科技投入

科技賦能(néng)保險行業發(fā)展將(jiāng)持續深化。

目前，中國(guó)保險行業協會(huì)保險科技專業委員會(huì)已經(jīng)宣布成(chéng)立，將(jiāng)發(fā)揮平台資源整合優勢，破解行業保險科技發(fā)展痛點、難點問題，推動行業基礎設施、數字新基建與合作服務平台建設。

專委會(huì)2022年的重點工作包括：開(kāi)展保險科技标準化建設，制定數據交流規範标準、數據安全保護标準、防範技術風險相關标準等。

不僅如此，1月26日，在中國(guó)人壽2022年工作會(huì)議上，中國(guó)人壽集團黨委書記白濤指出，提高數字化運營能(néng)力是要推進(jìn)經(jīng)營管理全過(guò)程數字化，全面(miàn)加強科技創新引領帶動作用，爲促進(jìn)集團運營效率變革創造條件。

中國(guó)人保集團召開(kāi)的2022年工作會(huì)議，部署穩步推進(jìn)卓越保險戰略的六方面(miàn)重點工作時指出，將(jiāng)科技作爲基本生産力和核心競争力。

《國(guó)壽研究聲｜2021年人身險業回顧及展望》指出，中國(guó)保險業當前仍處于全領域數字化轉型的發(fā)展初期，近年來保險科技行業市場規模的增長(cháng)速度與保險公司保費收入的增長(cháng)速度趨于一緻。未來，伴随著(zhe)科技不斷進(jìn)步，人工智能(néng)、大數據、物聯網等新興技術快速發(fā)展并不斷成(chéng)熟，預計行業將(jiāng)進(jìn)一步加大對(duì)保險科技的投入。

此外，科技對(duì)保險行業的賦能(néng)將(jiāng)不再局限于銷售渠道(dào)的拓寬，更進(jìn)一步向(xiàng)産品開(kāi)發(fā)、核保核賠、健康管理等中後(hòu)台環節延伸，推動公司經(jīng)營管理效率提升、客戶體驗改善。

根據艾瑞測算，2019年中國(guó)保險機構科技投入超300億元，2023年這(zhè)一數值預測更是將(jiāng)達到500億元。

銀保監會(huì)發(fā)布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》明确指出，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成(chéng)效。數字化金融産品和服務方式廣泛普及，基于數據資産和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化産品和服務開(kāi)發(fā)能(néng)力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經(jīng)營管理體系基本建成(chéng)，數據治理更加健全，科技能(néng)力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面(miàn)提升。

數據隐私安全問題更受關注

在這(zhè)一過(guò)程中，數據隐私安全問題將(jiāng)受到更多關注。

《國(guó)壽研究聲｜2021年人身險業回顧及展望》認爲，保險科技的深度發(fā)展，需基于廣泛、全面(miàn)的底層數據體系，以建立多維度用戶畫像，實現個性化産品開(kāi)發(fā)、差異化服務供給及精準銷售等。但是大部分數據也涉及居民個人隐私問題，是政府及相關主管部門極其重視的領域。預計伴随著(zhe)保險科技的不斷深化發(fā)展，數據安全問題將(jiāng)受到市場主體及監管部門的進(jìn)一步關注。

仁和研究院院長(cháng)王和表示，面(miàn)向(xiàng)未來，金融傳統的商業形态面(miàn)臨挑戰，特别是對(duì)于數據獲取和利用方式。解決商業形态的關鍵是技術狀态的調整，分布式、邊緣計算、區塊鏈的底層邏輯，應當成(chéng)爲未來技術的基本狀态，而支撐技術狀态的關鍵是思想的姿态，包括數據利用要講究“度”的把握，數據不是“越多越好(hǎo)”，而是“夠用就好(hǎo)”，同時“可用不擁”，“不求所有，但知所在，确保能(néng)用”，“數據不動，價值動”等。

某頭部險企負責人表示，保險科技應用具有傳遞速度快、涉及面(miàn)廣的特點，其産生的新型風險及危害顯著高于傳統模式。保險行業要加強對(duì)保險科技所衍生的新風險的傳播機理分析，明确風險傳播規律和關鍵控制點，把握好(hǎo)技術創新與風險防控之間的平衡。

此外，《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》對(duì)數據能(néng)力建設亦提出明确要求，主要圍繞健全數據治理體系、增強數據管理能(néng)力、加強數據質量控制、提高數據應用能(néng)力展開(kāi)。