近年來，金融科技的迅猛發(fā)展加速了金融服務信息化和金融資産數字化進(jìn)程，金融行業對(duì)數據的依賴越發(fā)明顯。數據在金融行業的應用兼具金融和數據的雙重屬性，往往與風險緊密相關。伴随著(zhe)金融科技的大規模應用，這(zhè)種(zhǒng)風險特征更爲凸顯，逐漸成(chéng)爲國(guó)際監管組織和各國(guó)監管當局的關注重點。爲應對(duì)金融科技中的數據風險，金融行業迫切需要監管政策的更新和标準規範的落地。

在此背景下，北大-睿智科技Fintech聯合實驗室的課題《金融科技中數據風險的定義框架與監管建議》對(duì)此進(jìn)行了研究。項目負責人、北大-睿智科技Fintech聯合實驗室副主任、大數據分析與應用技術國(guó)家工程實驗室副研究員兼主任助理溫晗秋子老師進(jìn)行了項目彙報。

 項目負責人、大數據分析與應用技術國(guó)家工程實驗室副研究員兼主任助理溫晗秋子

根據中國(guó)人民銀行《個人金融信息（數據）保護試行辦法（初稿）》第 23 條：“金融機構應當根據個人信息保護、數據安全和網絡安全方面(miàn)的法律、法規、規章和有關主管部門的規定，建立健全收集、處理、使用、對(duì)外提供、展示、保存、銷毀等全生命周期的個人金融信息保護制度。”因此，對(duì)于金融企業和行業而言，一個能(néng)夠指導數據風險防範和監管實踐的綜合性框架意義重大。

金融數據活動的基礎是金融要素和數據要素，其風險則是金融風險與數據風險的疊加。因此，有必要以傳統金融研究框架和數據技術思考邏輯爲基礎，提出金融數據風險的整合性定義框架。《金融科技中數據風險的定義框架與監管建議》將(jiāng)嘗試以金融科技發(fā)展爲背景，結合目前金融數據理論和實踐發(fā)展，對(duì)金融數據采集加工過(guò)程中各個環節所面(miàn)臨的風險進(jìn)行定義。

基于風險管理的一般流程，本文從風險的來源、表現、後(hòu)果三個階段全面(miàn)分析并定義了金融數據風險，以便建立起(qǐ)事(shì)前、事(shì)中、事(shì)後(hòu)三道(dào)防線，應對(duì)不同風險情形。

 圖1：金融數據風險三階段示意圖

圖表來源：《金融科技中數據風險的定義框架與監管建議》

“與相對(duì)完善的信息化程度相比，金融行業在數據風險的管理和控制方面(miàn)，還(hái)存在許多有待探索和解決的問題。”溫晗秋子表示，“未來金融數據的治理模式到底應該是怎樣(yàng)的，是一個很有意義的研究課題。中國(guó)在數字金融方面(miàn)有著(zhe)巨大的應用場景，金融數據還(hái)有很大的發(fā)展空間。未來我們將(jiāng)持續關注該課題，以期日後(hòu)進(jìn)行更深入的研究。”

來自北大-睿智科技Fintech聯合實驗室的雙方代表共20餘人參加了該課題的結題會(huì)議。實驗室副主任、睿智科技聯席總裁兼CFO黃建，學(xué)術委員會(huì)成(chéng)員、睿智科技模型研發(fā)總監劉洋博士就“個體信息安全權利”“金融數據風險後(hòu)果”等問題與溫晗秋子進(jìn)行了探讨與交流。最後(hòu)，該項目通過(guò)學(xué)術委員會(huì)的投票，順利完成(chéng)結題。 

左起(qǐ)：睿智科技CTO蘇明富

項目負責人、大數據分析與應用技術國(guó)家工程實驗室副研究員兼主任助理溫晗秋子

睿智科技聯席總裁兼CFO黃建

睿智科技模型研發(fā)總監劉洋博士

2019年9月，大數據分析與應用技術國(guó)家工程實驗室與睿智科技聯合發(fā)起(qǐ)的北大-睿智科技Fintech聯合實驗室在北京大學(xué)靜園六院正式成(chéng)立。該聯合實驗室將(jiāng)探索産學(xué)研結合的新模式，推動大數據和人工智能(néng)等前沿技術在金融科技行業中的應用和發(fā)展，助力傳統金融行業的數字化轉型。

聯合實驗室的課題研發(fā)面(miàn)向(xiàng)北大師生開(kāi)放申請。同時，北大師生如有金融科技領域的前沿課題，也可以向(xiàng)聯合實驗室提交單獨的申請報告，待學(xué)術委員會(huì)審核通過(guò)後(hòu)將(jiāng)予以實施并提供經(jīng)費支持。