來源：金融時報

近日，41家A股上市銀行三季報相繼披露。總體來看，上市銀行三季度延續上半年穩中有進(jìn)的發(fā)展态勢，多數銀行營業收入和歸母淨利潤實現正增長(cháng)，部分股份行和城商行淨利潤增速達20%以上。多數銀行不良貸款率出現回落，資産質量持續改善。

觀察上市銀行三季報，“穩健”是關鍵詞。

首先，穩健體現在業績穩中有升，盈利能(néng)力增強。據統計，除滬農商行外，其餘40家上市銀行中，有33家銀行營業收入實現同比正增長(cháng)，38家銀行歸母淨利潤實現正增長(cháng)，2家銀行淨利潤增速超30%。上市銀行業績普遍提升，與去年同期基數偏低、銀行加大信貸投放、優化業務布局等多因素有關，也得益于國(guó)内經(jīng)濟持續恢複爲銀行業營造了良好(hǎo)的經(jīng)營環境。

其次，穩健體現在不良率普遍降低，風險抵補能(néng)力增強。銀行業資産質量一直是監管部門和市場關注的焦點。三季度末，上市銀行資産質量改善，多數銀行不良貸款率較二季度末保持不變或回落，10家銀行不良率低于1%。去年以來，監管部門出台前瞻性措施，要求商業銀行做實資産分類，加大撥備計提力度，備足處置不良貸款的“彈藥”，爲資産質量夯實基礎。前三季度，大部分上市銀行撥備覆蓋率提升。

再次，穩健還(hái)體現在加大服務實體經(jīng)濟力度，信貸結構持續優化。前三季度，上市銀行圍繞促進(jìn)高質量發(fā)展，加大對(duì)制造業、小微企業、鄉村振興等重點領域和薄弱環節的支持力度。其中，綠色金融成(chéng)爲亮點，多家銀行綠色貸款餘額增速超過(guò)20%，部分銀行增速超過(guò)100%。

總體來看，銀行業運行情況與上市銀行經(jīng)營業績基本相符——運行健康平穩，金融風險防控能(néng)力提升。但同時也必須看到，成(chéng)績之外仍有挑戰。近期，經(jīng)濟增長(cháng)壓力有所加大，一些制造業中小企業生産經(jīng)營面(miàn)臨困難。同時，不良資産反彈風險需要時刻警惕。上市銀行三季報中也反映出一些銀行存在淨息差收窄、關注類貸款增長(cháng)、資本充足率下降等問題。接下來，銀行業如何實現穩健經(jīng)營值得思考。

首先，更好(hǎo)服務實體經(jīng)濟是基礎。随著(zhe)我國(guó)經(jīng)濟邁向(xiàng)高質量發(fā)展，金融服務、信貸投放必須既有力度又有精準度，促使更多資金流向(xiàng)科技創新、綠色發(fā)展、小微企業等領域。同時，銀行也要及時幫助解決實體經(jīng)濟中存在的困難，爲企業雪中送炭。比如，大力保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生産企業合理融資需求，不搞信貸“一刀切”，助力做好(hǎo)保供穩價工作。給予制造業中小微企業更多支持，在應對(duì)成(chéng)本上漲問題上“扶一把”。

其次，緊扣高質量發(fā)展目标是關鍵。基于此，銀行業要探索優化業務布局，平衡好(hǎo)服務實體經(jīng)濟與自身可持續發(fā)展。從三季報來看，多家上市銀行提前布局自貿金融、綠色銀行等具有發(fā)展潛力的闆塊，成(chéng)效明顯。對(duì)于房地産業務，各上市銀行優選客戶、優選區域，嚴格管控風險。另外，非息收入成(chéng)爲各上市銀行前三季度業績增長(cháng)的重要引擎，加大财富管理業務布局、提升零售金融服務能(néng)力成(chéng)爲重點發(fā)力方向(xiàng)。

再次，防範潛在金融風險是底線。受疫情沖擊和延期還(hái)本付息政策到期影響，銀行業不良資産反彈壓力較大，風險可能(néng)會(huì)繼續暴露。商業銀行要繼續按照監管部門要求，做好(hǎo)風險應對(duì)準備，豐富不良資産處置手段。同時，拓寬資本補充渠道(dào)仍是銀行業不容回避的課題。尤其是對(duì)于資本補充壓力較大的中小銀行而言，更要多渠道(dào)加快補充資本。

展望四季度，市場分析人士認爲，銀行業總體規模將(jiāng)繼續保持增長(cháng)，盈利向(xiàng)好(hǎo)态勢明顯，資産質量總體穩定。面(miàn)對(duì)多重挑戰，銀行業更要練好(hǎo)内功，優化業務布局，築牢風險屏障，在此基礎上服務好(hǎo)經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展大局，在促進(jìn)高質量發(fā)展中謀求發(fā)展新機遇。