文：肖世清

來源：每日經(jīng)濟新聞  

央行網站9月18日消息，在中德“金融科技與全球支付領域全景”聯合研讨會(huì)上，央行行長(cháng)易綱表示，金融科技在全球範圍内興起(qǐ)，在顯著提升銀行服務水平和經(jīng)營效率的同時，從根本上改變了銀行業原有的競争環境。

此外，易綱還(hái)指出：“近年來，金融科技在中國(guó)迅猛發(fā)展。人工智能(néng)、大數據、雲存儲、區塊鏈等技術持續推進(jìn)金融機構的數字化轉型，産品和工具應用日益豐富，金融服務的效率和包容性大幅提高。”

金融科技改變了銀行業原有的競争環境

談及金融科技的發(fā)展將(jiāng)對(duì)傳統銀行業帶來的影響時，易綱表示，金融科技在全球範圍内興起(qǐ)，在顯著提升銀行服務水平和經(jīng)營效率的同時，從根本上改變了銀行業原有的競争環境。

他分析指出，商業銀行在服務場景和渠道(dào)、客戶信息以及資金等方面(miàn)的傳統競争優勢受到挑戰。越來越多的金融交易與客戶消費或工作生活場景相關聯，平台企業掌握大量的客戶行爲數據，并可據此推導出客戶的金融需求和财務狀況，各類互聯網金融創新産品的快速發(fā)展也加速了銀行存款的分流。

“爲應對(duì)急劇變化的競争環境，許多大型銀行都(dōu)已投入大量資金用于金融科技的開(kāi)發(fā)與應用。銀行可通過(guò)移動互聯、生物識别、大數據、人工智能(néng)等技術拓寬服務渠道(dào)，減少對(duì)人工服務的需求，提高金融機構全流程風險管控能(néng)力，降低合規等運營成(chéng)本。”易綱稱。

值得注意的是，易綱表示，中小銀行面(miàn)臨著(zhe)較大挑戰。他進(jìn)一步指出，中小銀行自身資源有限，隻能(néng)依賴大型科技公司提供的技術和平台進(jìn)行客戶維護、信用分析和風險控制，可能(néng)導緻負債端和資産端的獲客能(néng)力和産品競争力減弱。“我們應關注對(duì)大型科技公司依賴度上升對(duì)中小銀行經(jīng)營活動的影響，以及大型科技公司金融科技服務的集中度過(guò)高帶來的操作風險和網絡風險。中國(guó)有超過(guò)4000家中小銀行，金融科技變革將(jiāng)給其金融服務、銀行存款等領域帶來挑戰。”

堅持金融活動全部納入金融監管

易綱稱，中國(guó)的金融科技起(qǐ)步較早，在興起(qǐ)之初，中國(guó)的金融管理部門就通過(guò)打造審慎包容的監管環境，助推中國(guó)金融科技發(fā)展。

此外，他也指出，中國(guó)在金融科技快速發(fā)展的同時，也凸顯了一些問題，包括支付機構滲透進(jìn)入金融領域，提供保險、小額信貸、基金等多種(zhǒng)金融産品，提高了金融風險跨産品、跨市場傳染的可能(néng)性；大型金融科技公司“赢者通吃”的屬性可能(néng)引發(fā)市場壟斷、降低創新效率等。

“在此背景下，中國(guó)監管當局也在努力平衡好(hǎo)鼓勵發(fā)展和防範風險的關系。”易綱表示，一是堅持金融活動全部納入金融監管，金融業務必須持牌經(jīng)營；同時要求支付回歸本源，斷開(kāi)支付工具和其他金融産品的不當連接。二是強化反壟斷，出台《關于平台經(jīng)濟領域的反壟斷》指南，推動大型互聯網平台企業開(kāi)放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權。三是落實審慎監管要求，完善公司治理，合規開(kāi)展互聯網存貸款、保險、基金等業務。

最後(hòu)，易綱指出，下一步將(jiāng)始終堅持發(fā)展和規範并重，支持和促進(jìn)平台經(jīng)濟守正創新、行穩緻遠。一方面(miàn)，激發(fā)市場主體活力和科技創新能(néng)力，促進(jìn)平台企業不斷提升金融服務，鞏固和增強國(guó)際競争力；另一方面(miàn)，堅持從嚴監管和公平監管，保障數據産權及個人隐私，維護公平競争的金融市場秩序。