文：杜川

來源：第一财經(jīng)日報  

下一階段需要持續構建成(chéng)本可負擔、商業可持續的長(cháng)效機制。

8月18日，中國(guó)人民銀行副行長(cháng)劉桂平在中國(guó)人民銀行“央行研究”專欄發(fā)表題爲《關于中國(guó)普惠金融發(fā)展的幾個問題》的文章。

文章指出，近年來，政府部門持續加大激勵性政策供給，強化制度保障力度，有效激發(fā)金融機構内生發(fā)展動力，推動普惠金融逐步實現了從“要我做”到“我要做”的積極轉變。下一階段需要持續構建成(chéng)本可負擔、商業可持續的長(cháng)效機制，推進(jìn)普惠金融與綠色金融、科創金融、供應鏈金融等融合發(fā)展，打造數字普惠金融發(fā)展良好(hǎo)生态，厚植負責任金融理念，積極謀劃金融健康，不斷開(kāi)創普惠金融新發(fā)展格局。

普惠金融的初衷在于應對(duì)金融排斥現象，大量民衆曾長(cháng)期被(bèi)排斥在正規金融服務門檻之外。近年來，政府部門充分發(fā)揮“幾家擡”政策合力，實施一系列激勵性的貨币信貸和财稅獎補等支持政策，爲金融機構開(kāi)展普惠金融業務提供了良好(hǎo)的外部氛圍；金融機構自身通過(guò)專設經(jīng)營部門和經(jīng)營機構、單列信貸計劃、内部資源傾斜、差異化績效考核等措施激發(fā)了基層工作人員願意做普惠的主觀能(néng)動性。

展望未來，劉桂平提出，構建中國(guó)普惠金融新發(fā)展格局的著(zhe)力點應從五方面(miàn)著(zhe)手，即深化金融改革，構建普惠金融成(chéng)本可負擔、商業可持續的長(cháng)效機制；樹立系統觀念，推進(jìn)普惠金融與綠色金融、科創金融、供應鏈金融等融合發(fā)展；推動守正創新，持續打造數字普惠金融發(fā)展良好(hǎo)生态；注重安全發(fā)展，厚植負責任金融理念；謀劃金融健康，提升普惠金融發(fā)展能(néng)級。

在商業可持續方面(miàn)，劉桂平認爲，應以深化金融供給側結構性改革爲主線，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，激發(fā)普惠金融相關市場主體的積極性、主動性、創造性，健全多層次普惠金融組織體系，構建競争有序的普惠金融供給格局。

普惠金融内涵豐富、外延較廣，服務對(duì)象衆多，與其他領域有較多交叉。比如，小微企業、農戶等普惠金融重點群體往往易受氣候與環境變化的影響，而這(zhè)些規模龐大的群體也是應對(duì)氣候與環境變化的重要力量，科創企業大多爲小微企業。

劉桂平認爲，從全局性視角看，這(zhè)些元素相互滲透，彼此交融。在新發(fā)展理念的引領下，通過(guò)這(zhè)些領域的融合發(fā)展和相互促進(jìn)，可以不斷提升發(fā)展效率，達到事(shì)半功倍的效果。

普惠群體具有相對(duì)脆弱性和敏感性，貫徹負責任金融理念對(duì)普惠金融尤爲重要。劉桂平表示，負責任金融的核心是“三主體”和“三支柱”。要讓金融機構、金融監管者和金融消費者“三主體”擔負起(qǐ)各自的責任，共同打造好(hǎo)金融教育、金融機構自律管理和金融消費者保護監管“三支柱”，幫助廣大人民群衆更好(hǎo)地學(xué)金融、用金融、信金融，切實保護金融消費者長(cháng)遠利益和根本利益。

他還(hái)強調，爲推進(jìn)普惠金融更高質量地發(fā)展，需要從過(guò)去關注“有沒(méi)有”上升到當前的“好(hǎo)不好(hǎo)”直至未來的“強不強”，一個理想的目标就是促使普惠群體達到并保持一種(zhǒng)金融健康的狀态。在這(zhè)種(zhǒng)狀态下，普惠群體通過(guò)正确運用金融知識，科學(xué)使用金融工具，合理采取金融行爲來達到良好(hǎo)的财務狀态，能(néng)夠有效管理自身日常金融活動；對(duì)大額支出有提前計劃，收入總體可覆蓋支出；保持良好(hǎo)的信用記錄，負債在可承受範圍内；擁有适合自身的儲蓄和保險，面(miàn)對(duì)意外财務沖擊時有一定韌性；享有正規投資渠道(dào)，風險與承受能(néng)力相匹配，資産具有足夠的流動性和安全性，在财務上形成(chéng)良性循環。金融健康是普惠金融發(fā)展的高級形态，應在鄉村振興和共同富裕中抓緊構建。