文：陸宇航

來源：金融時報

近日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì)議提出，要強化科技創新和産業鏈供應鏈韌性，加強基礎研究，推動應用研究，開(kāi)展補鏈強鏈專項行動。

在金融端，銀行業應從供應鏈産業鏈整體出發(fā)，提供系統性的金融解決方案，以快速響應産業鏈上企業的結算、融資、财務管理等綜合需求，降低企業成(chéng)本，提升産業鏈各方價值。

科技在其中發(fā)揮著(zhe)關鍵性的作用。“在發(fā)展産業鏈供應鏈金融時，銀行通過(guò)物聯網、大數據、人工智能(néng)、區塊鏈、5G等數字技術，在提高産業鏈供應鏈金融服務的線上化水平和效率的同時，也可以更好(hǎo)地控制風險。” 在采訪中，無錫數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)吳琦告訴《金融時報》記者。

關鍵技術提升服務能(néng)力

随著(zhe)移動互聯網“非接觸”模式的不斷普及，由銀行主導的以優質企業爲核心，多個上下遊企業參與的供應鏈金融模式也在日趨線上化。

一份來自世經(jīng)未來咨詢公司的報告認爲，銀行通過(guò)技術手段對(duì)接供應鏈的上下遊及各參與方，其中包括核心企業、上下遊中小企業、物流服務商等，將(jiāng)供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實時掌握供應鏈中企業經(jīng)營情況，從而控制融資貸款的風險。

與此同時，中國(guó)供應鏈金融向(xiàng)平台化趨勢發(fā)展和整合將(jiāng)是必然趨勢，由平台模式搭建成(chéng)一個産融結合的生态系統，促進(jìn)資本流向(xiàng)實體産業。上述報告認爲，“在其中，具體的運營方式是通過(guò)供應鏈金融平台鏈接的商業生态、基于互聯網信息傳遞和數據支撐，創建金融生态體系，使得金融能(néng)真正服務于整個供應鏈的各類主體并推動商業生态的發(fā)展。”

而在推進(jìn)供應鏈金融化、平台化發(fā)展的過(guò)程中，關鍵技術在哪些方面(miàn)爲銀行業提供了助力？

借助前沿科技的特性，供應鏈金融的發(fā)展得以充分賦能(néng)。“大數據、區塊鏈、雲計算等科技手段的使用，幫助銀行業強化對(duì)非結構化信息、外部信息的整合應用。通過(guò)多方面(miàn)的信息交叉驗證，增強對(duì)交易信息、資信狀況的研判。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。

“借助物聯網技術，可以強化供應鏈金融業務的貨權管控，將(jiāng)物聯網數據與企業數據和交易數據庫進(jìn)行連接比對(duì)，可以實現對(duì)在押貨物市場價格、銷量、供求關系的智能(néng)監控。”吳琦表示。

而不同技術的相互結合，也從各個側面(miàn)發(fā)掘供應鏈金融的業務潛力。在吳琦看來，大數據與區塊鏈技術的結合，可以實現企業數據和交易數據的可追溯性，讓銀行通過(guò)風控模型準确判斷風險敞口以及資金成(chéng)本定價合理性；物聯網與區塊鏈技術的結合，不僅提高了供應鏈金融業務的辦理效率，還(hái)能(néng)快速有效地驗證交易真實性，從而提升交易安全性；5G在産業鏈供應鏈金融的應用，在與物聯網技術相結合後(hòu)，使得貨物監控視頻可以實現實時、遠程傳輸，大大降低人力和物力成(chéng)本。

破解鏈上小微企業融資難題

近期，由交行獨家主承銷、交銀國(guó)信擔任發(fā)行載體管理機構的銀行間市場首單N+N+N（即不特定原始權益人、不特定核心債務人、不特定供應商）資産支持票據項目——交享鏈鑫2021年度第一期（高新投）供應鏈定向(xiàng)資産支持票據成(chéng)功發(fā)行。

據介紹，該票據通過(guò)一系列結構設計、增信安排及“鏈交融”區塊鏈資産證券化系統幫助，賦能(néng)“智慧安防”中小闆企業英飛拓，爲20家微型供應商提供融資服務，直接提高了其融資可得性，有效解決了民營、小微與創投客戶在傳統渠道(dào)融資難、融資貴的問題。

這(zhè)次創新，是銀行業爲供應鏈中小微企業提供服務、推動供應鏈金融成(chéng)爲上下遊企業資金融通的“共赢”之鏈的一次新近嘗試。

對(duì)于銀行而言，供應鏈中核心企業的隐性背書，降低了向(xiàng)中小企業放款的風險。作爲一種(zhǒng)爲小微企業提供融資的新型模式，供應鏈金融較好(hǎo)地解決了中小微企業因爲經(jīng)營不穩定、信用不足、資産欠缺等因素導緻的融資難問題。

銀行業積極利用金融科技，連接并賦能(néng)了更多的小微企業。例如，建行利用企業智能(néng)撮合綜合服務平台，解決企業“餘”“缺”和信息不對(duì)稱等難題，發(fā)揮資源連接器作用。供應鏈金融整合多方資源，實時交互信息流、資金流、物流等信息，基于産業鏈真實交易背景，賦能(néng)産業鏈上海量小微企業。

打造更多服務場景

7月，潛江市文義水産品有限公司爲滿足臨時性的商品蝦采購需求，通過(guò)衆邦銀行“農鏈貸”産品在線進(jìn)行信用貸款申請，操作僅僅幾分鍾後(hòu)，10萬元就打入了公司賬戶。

據介紹，“農鏈貸”是衆邦銀行創新推出的基于農業産業供應鏈的全流程線上化貸款産品。該行采用“前期實地盡調+平台對(duì)接數據賦能(néng)”的模式，根據當地小龍蝦貿易商“線下有檔口、線上有交易”的特點，通過(guò)與當地産業互聯網平台合作，結合行業、交易、物流、支付等數據，觸達小龍蝦上下遊産業鏈各類群體，爲産業鏈上下遊企業提供精準的金融服務。

“我們綜合運用區塊鏈、物聯網和5G等新技術，以超級平台爲承載、雙核四驅爲引擎，不斷創新金融服務模式，爲湖北特色農業産業鏈開(kāi)展金融定向(xiàng)支持。”該行有關負責人表示，“農鏈貸”以小龍蝦産業鏈爲起(qǐ)點，未來將(jiāng)全面(miàn)覆蓋柑橘、茶葉、香菇等重點農業産業鏈，滿足農業經(jīng)營主體在特定供應鏈場景下的融資需求，并爲其提供日常經(jīng)營周轉的資金。

通過(guò)科技賦能(néng)，銀行業在更多業務場景中進(jìn)行創新，加強供應鏈韌性。

建行的“建融智合”平台秉承開(kāi)放、共享的新發(fā)展理念，積極聯動外部機構，將(jiāng)散落在各處的數據串聯起(qǐ)來，構建全面(miàn)的企業數字畫像，共建信息共享、互惠互利的新金融生态。 通過(guò)對(duì)企業在不同場景沉澱下的數據進(jìn)行彙集、分析與加工，該平台初步探索出一條以多維數據爲基礎的數字化經(jīng)營模式。

“平台推出的‘一鍵聯’和‘融e投’等數字小工具，運用大數據技術，對(duì)豐富的企業數據進(jìn)行分析，精準刻畫出企業肖像，打造出面(miàn)向(xiàng)不同類型投資方的标簽體系。投資方隻需簡單勾選，就能(néng)輕松篩選符合心意的高匹配度企業。”建行有關負責人介紹說。

在國(guó)際業務方面(miàn)具有傳統優勢的中行，依托智能(néng)化環球交易銀行平台（iGTB平台），聚焦高頻常用、移動特色、開(kāi)放場景，爲供應鏈核心企業及上下遊客戶提供銀企對(duì)賬、賬戶管理、收付結算、國(guó)結單證、現金管理等線上化服務，以及待辦中心、消息中心、企業名片、稅号查詢等便捷服務。