文：齊琦

來源：第一财經(jīng)日報

作爲保護數據安全的重要技術之一，隐私計算技術在金融行業正獲得廣泛應用。

隐私計算（privacy-preserving computation）是一種(zhǒng)由兩(liǎng)個或多個參與方聯合計算的技術和系統，參與方在不洩露各自數據前提下通過(guò)協作對(duì)他們的數據進(jìn)行聯合機器學(xué)習和聯合分析。

以個人短期消費金融業務（隐私計算目前主要落地場景之一）爲例，包括車貸、小額消費貸、現金貸、信用卡分期等，金融機構風控需要基于多方數據進(jìn)行聯合建模，在這(zhè)方面(miàn)隐私計算被(bèi)視爲剛需。

當前銀行、證券、保險等很多金融機構的隐私計算相關項目都(dōu)在推進(jìn)中。不過(guò)，目前隐私計算在金融場景的落地應用還(hái)處在初始階段，風控合規是當前應用考慮的首要關鍵。

中小銀行需求大

近年來隐私計算技術在金融領域的場景應用正逐步落地。

中國(guó)銀聯電子支付研究院周雍恺介紹稱，隐私計算主要包含三大技術流派，首先是可信執行環境，其次是安全多方計算，第三是聯邦計算。

當前國(guó)内隐私計算在金融場景應用方面(miàn)，以營銷、風控端等爲主要落地場景。以微衆銀行爲例，微衆銀行聯合外部合作搭建的基于聯邦學(xué)習的風控模型，目的就是解決小微企業貸款風控數據不足的問題。

微衆銀行人工智能(néng)事(shì)業部副總經(jīng)理陳天健認爲，對(duì)于大型銀行機構而言目前已經(jīng)走過(guò)了信息化、智能(néng)化的階段，現在要邁步進(jìn)入隐私計算、去拓寬自己的數據邊界，進(jìn)一步增強自己的業務競争力了；但對(duì)中小銀行而言，面(miàn)臨的挑戰會(huì)更大。未來會(huì)有這(zhè)樣(yàng)一個趨勢，即針對(duì)中小型金融機構的專業服務公司會(huì)應時而生，幫助它們在短時間内走完信息化、智能(néng)化和隐私計算技術導入。

此外，根據微衆銀行聯合畢馬威發(fā)布的《隐私計算行業研究報告》，隐私計算作爲近年來興起(qǐ)的面(miàn)向(xiàng)隐私信息全生命周期保護的計算方法，將(jiāng)爲數據安全共享帶來根本性轉變。隐私計算國(guó)内市場規模增長(cháng)潛力較大，三年後(hòu)技術服務營收規模有望達到100億~200億元人民币，甚至將(jiāng)撬動千億級數據平台運營收入空間。

風控合規是關鍵

但就目前來看，金融場景落地應用仍處剛剛開(kāi)始的階段。

較其他領域，金融領域對(duì)數據的管控更爲嚴格。因此隐私計算技術對(duì)金融行業而言，合規與安全是首要考慮的問題。

招商銀行分行信息技術部副總經(jīng)理蔡毅稱，銀行在整個隐私計算上屬于剛剛開(kāi)始階段，現在也在銀行内部進(jìn)行試點。招商銀行目前做過(guò)的試點是用于風控和市場營銷，下一步也將(jiāng)會(huì)在這(zhè)方面(miàn)加大投入力度。

針對(duì)金融領域應用而言，既要能(néng)夠使用數據，又要保證不讓敏感信息外部洩露。微衆銀行人工智能(néng)事(shì)業部副總經(jīng)理陳天健認爲，央行去年就出台了安全多方計算的建議标準，相關标準的建立可以很大程度上解決技術應用上合規性問題，“隐私計算到今天這(zhè)個時點，它對(duì)于安全的關注已不僅僅局限于原始數據，對(duì)于查詢的數據、過(guò)程的數據以及衍生出來的模型數據都(dōu)會(huì)做全面(miàn)保護。”

此外，隐私計算技術具有廣闊市場潛力，但同時也仍面(miàn)臨諸多挑戰。其中打破數據孤島，構建安全連接數據的人工智能(néng)基礎設施，打造共建共融的生态是目前業内普遍關注的問題。

隐私計算企業星雲Clustar首席執行官陳沫認爲，隐私計算目前是實現數據安全流通的唯一路徑。過(guò)去，像數據脫敏以及灰色交易等，它們在跨界流通、合法合規方面(miàn)都(dōu)會(huì)存在問題。經(jīng)過(guò)這(zhè)幾年探索，通過(guò)以聯邦學(xué)習爲主的隐私計算技術，可以有效解決之前的這(zhè)些難題。