文：嶽品瑜、實習記者廖蒙

來源：北京商報

金融科技創新監管試點繼續擴容。1月22日，蘇州、雄安新區相繼對(duì)外披露金融科技創新監管試點第二批創新應用，共計新增6個創新應用。據北京商報記者統計，截至目前，全國(guó)9個試點城市已合計推出80個創新應用。業内人士分析認爲，金融科技創新監管試點項目未來將(jiāng)繼續貫徹服務實體導向(xiàng)，在服務小微、服務實體領域進(jìn)一步挖掘重點客群與細分場景，試點城市則有可能(néng)根據産業基礎、城市定位等實際情況擴大範圍。

兩(liǎng)地公示第二批6個創新應用

1月22日，央行南京分行官網披露，蘇州金融科技創新監管試點對(duì)外公示第二批創新應用，共計4個創新應用入選。具體來看，4個創新應用分别爲南京銀行獨立研發(fā)的“基于人工智能(néng)技術的AI數字員工服務”；江蘇省聯合征信、南京數研院、農業銀行南京分行以及蘇州同濟區塊鏈研究院等單位推出的“基于區塊鏈的輔助風控産品”； 中知麥田（蘇州）金融科技服務有限公司、中國(guó)銀行蘇州分行聯合推出的“基于大數據知識産權評價智能(néng)風控産品”；江蘇小微雲鏈、蘇州高鐵新城國(guó)資控股集團、上海銀行蘇州分行等聯合推出的“基于區塊鏈的供應鏈服務平台”。

另據央行石家莊中心支行官網披露，河北雄安新區金融科技創新監管試點第二批創新應用共計2個，金融服務、科技産品各1個，分别爲農業銀行河北雄安分行、中國(guó)電信河北雄安分公司、中興通訊聯合推出的“基于5G切片技術的敏捷銀行服務”和中互金數據科技、民生銀行聯合研發(fā)的“基于運營商IMS信息驗證的交易反欺詐系統”。

北京商報記者注意到，在蘇州、雄安新區兩(liǎng)地新公示的創新應用中，均提到了“數字鴻溝”一詞。其中，南京銀行推出的“AI數字員工服務”基于人工智能(néng)等技術，在手機銀行APP和營業網點打造客戶專屬3D拟人數字員工，爲老年人等群體提供更便利的無障礙金融服務。雄安新區則是通過(guò)“基于5G切片技術的敏捷銀行服務”，與行外服務點與5G基站進(jìn)行綁定，爲雄安新區征遷群衆、學(xué)生、老年人等提供便利的銀行現場服務。

蘇甯金融研究院金融科技研究中心主任孫揚指出，在國(guó)外的智能(néng)設備、互聯網技術中，有大量針對(duì)于殘疾人、老年人、低文化水平的适配性技術，叫(jiào)可訪問性技術，并且在國(guó)際互聯網工程任務組、萬維網聯盟等組織中都(dōu)成(chéng)爲了國(guó)際技術标準。

“當前我國(guó)金融科技的可訪問性技術發(fā)展還(hái)比較初級，這(zhè)個項目的嘗試是一個很好(hǎo)的起(qǐ)點，”孫揚表示，“這(zhè)項應用十分必要，金融科技要讓所有老百姓有獲得感，不僅要有技術的高度，也要有讓老百姓方便使用服務的溫度和便捷度。這(zhè)項應用有助于提升老年客戶對(duì)于金融科技升級的獲得感，是普惠金融中‘普’的體現”。

小微企業爲創新應用服務重點

據北京商報記者統計，截至目前，全國(guó)9個試點城市已合計發(fā)布80個創新應用。從已公布的80個創新應用類型分類上來看，金融服務類共計包含45項，科技産品類共計35項，占比分别爲60%、40%。

北京商報記者梳理發(fā)現，從各項創新應用公示情況來看，不同地區、批次的創新應用側重點存在差異。從北京首批全部爲“金融服務”類創新應用到第三批兩(liǎng)類産品數量相當，“科技産品”類創新應用在2020年下半年披露的試點地區中比重有所增加，二者呈現齊頭并進(jìn)趨勢。在蘇州4項創新應用中，1項爲“金融服務”類，3項爲“科技産品”類。雄安新區2項創新應用則各包含一種(zhǒng)應用類型。

對(duì)于出現這(zhè)一現象的原因，金融科技專家蘇筱芮指出，随著(zhe)數字經(jīng)濟發(fā)展的不斷深化，科技的概念也不斷拓展，覆蓋了産業科技等外延領域，科技爲金融賦能(néng)，金融又爲實體經(jīng)濟服務，“科技+金融+産業”具有廣闊前景，通過(guò)實體産業，利用大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網等新型科技産生金融生态，進(jìn)而達成(chéng)協同發(fā)展狀态。

此外，創新應用的參與主體、場景也在持續增加。傳統持牌金融機構、互聯網巨頭旗下的科技公司、第三方支付機構以及研究型機構等均有參與其中。在蘇州本次創新應用公示公告中，央行南京分行指出，本次公示創新應用涉及銀行、征信公司、科研院所、科技公司等多元主體，涵蓋智能(néng)服務、知識産權融資、供應鏈等特殊場景。而雄安新區則是更多的通過(guò)銀行、通訊公司等，聚焦于銀行業務辦理、金融交易反欺詐等場景。

北京商報記者注意到，深圳、蘇州兩(liǎng)地創新應用公示公告中均再次提到“中小微企業”。而據北京商報記者不完全統計，在已經(jīng)入盒的金融服務類産品中，超過(guò)11項産品主要服務于中小微企業，涉及小微企業融資風控、智慧金融等多個方面(miàn)，另外還(hái)有至少10項産品提及“供應鏈金融”。

“金融科技創新監管試點以應用爲導向(xiàng)，在服務小微、服務實體領域發(fā)揮充分作用。”蘇筱芮指出。孫揚進(jìn)一步解釋道(dào)，金融機構要服務實體經(jīng)濟，要讓實體經(jīng)濟有獲得感，這(zhè)是國(guó)家賦予金融行業的使命。金融科技試點，正是監管和金融機構探索，如何通過(guò)金融科技的創新和深度應用，來增強金融和實體經(jīng)濟的聯系。

孫揚認爲，金融科技監管試點中，較多項目應用于小微企業和普惠金融，是有著(zhe)重大的國(guó)家戰略意義，也符合金融機構的使命方向(xiàng)，“當然這(zhè)個試點還(hái)要長(cháng)期的推進(jìn)下去，才能(néng)探索出比較合适、能(néng)夠提升小微企業和普惠金融服務水平的科技之路，這(zhè)是需要長(cháng)期的探索和大膽的實驗”。

試點城市或將(jiāng)繼續擴容

2019年12月，央行啓動金融科技創新監管試點工作，至今已一年有餘。從創新應用的推出進(jìn)度來看，“首發(fā)城市”的北京已經(jīng)披露三批試點名單，深圳、上海、蘇州、雄安新區各發(fā)布兩(liǎng)批，重慶、杭州、成(chéng)都(dōu)、廣州各一批。其中，深圳、蘇州、雄安新區三地第二批金融科技創新監管試點創新應用均在本月進(jìn)行公示。

創新應用問世腳步加快，而随著(zhe)前述試點城市創新應用項目的穩步推行，監管試點的範圍也有可能(néng)進(jìn)一步擴大。湖南省人民政府官網曾披露，將(jiāng)構建包容審慎的“監管沙盒”模式。海南日報也曾報道(dào)稱，將(jiāng)培育打造“區塊鏈+金融”産業集群，推動“監管沙盒”試點落地。 

在談及2021年各試點地區的創新應用可能(néng)産生哪些新變化時，蘇筱芮提出，在試點城市試水創新項目後(hòu)，未來試點城市範圍或將(jiāng)會(huì)有所增加，但也需要結合試點城市的科技發(fā)展狀況和産業特點，穩步推進(jìn)試點城市落地。

孫揚告訴北京商報記者，基于各城市産業基礎、城市定位等實際情況，各地創新應用也應該具備自己的特色。以蘇州爲例，江蘇是制造業和實體經(jīng)濟非常發(fā)達的省份，江蘇的金融業服務小微企業、制造業和科創企業的比重高，聚焦小微企業和普惠金融方向(xiàng)并不令人意外。同時，蘇州還(hái)是央行批準設立的全國(guó)首個小微企業數字征信實驗區，也爲小微企業方面(miàn)創新應用試點打下良好(hǎo)基礎。

孫揚指出，與一線城市相比，部分二線城市金融發(fā)達程度有所欠缺，但産業鏈生态較爲活躍，“選擇二線城市中小銀行作爲試點對(duì)象，同樣(yàng)有助于推動金融更好(hǎo)服務實體經(jīng)濟。這(zhè)樣(yàng)也可以進(jìn)一步促進(jìn)金融科技和産業鏈融合的深度與廣度，促進(jìn)金融覆蓋産業鏈金融全鏈條”。

同時，孫揚表示，金融人工智能(néng)+機器人流程自動化的試點很有可能(néng)會(huì)擴大，因爲這(zhè)個方向(xiàng)上，金融機構可以降本增效。未來也不排除會(huì)有一些國(guó)産區塊鏈平台、數據庫平台在一些地區推廣，以實現自主可控、确保金融科技安全。

蘇筱芮還(hái)預測稱，預計金融科技創新監管試點項目將(jiāng)繼續貫徹服務實體導向(xiàng)，在服務小微、服務實體領域進(jìn)一步挖掘重點客群與細分場景，“目前，科技對(duì)金融的賦能(néng)作用日益凸顯，人工智能(néng)、區塊鏈等新型技術大幅提升金融服務質效，或將(jiāng)在‘ 銷售回溯’過(guò)程中發(fā)揮重要作用，預計2021年，人工智能(néng)、區塊鏈等技術將(jiāng)與行業相關監管文件要求進(jìn)一步融合，在創新應用中大顯身手，于優化流程、提升效率等方面(miàn)提供助力”。