文：董雲峰

來源：零壹财經(jīng)

中國(guó)銀聯作爲全球三大國(guó)際卡公司之一，截至11月底，已在全球179個國(guó)家和地區累計發(fā)行超過(guò)90億張銀聯卡。 

在發(fā)卡量巨大的同時，銀聯順應數字化發(fā)展趨勢，聯合商業銀行加快數字化轉型和創新發(fā)展，在境内外發(fā)行了1400餘種(zhǒng)銀聯卡，形成(chéng)了豐富的卡産品體系，并推動移動支付便民服務全方位覆蓋居民生活。 

數字化模式下的銀行.卡被(bèi)賦予了新的概念和内涵。今年8月，首款數字銀行.卡“銀聯無界卡”正式發(fā)布。數據顯示，截至11月底，工商銀行、建設銀行等8家銀行已在全國(guó)累計發(fā)行銀聯無界卡近70萬張。 

銀聯與商業銀行攜手共進(jìn)，推動中國(guó)銀行.卡産業穩步發(fā)展。據央行公布的《2020年第三季度支付體系運行總體情況》，截至2020年三季度末，全國(guó)銀行.卡在用發(fā)卡數量87.98張，環比增長(cháng)1.62%。 

01 支付無界：始于“卡”又脫胎于“卡” 

數字化浪潮浩浩湯湯，推動各行各業深入變革。 

作爲金融業務的綜合入口和基礎支撐，支付是數字時代開(kāi)拓創新、轉型升級的先鋒産業。支付進(jìn)，則體驗進(jìn)；支付變，則時代變。 

随著(zhe)數字經(jīng)濟的作用和地位將(jiāng)持續提升，數字金融時代的加速到來，數字化叠代升級已成(chéng)爲銀行.卡産業的普遍共識。 

今年8月，銀聯攜手商業銀行打造聯合共赢模式，優化“發(fā)卡、綁卡、用卡”一體化服務。正式發(fā)布首款數字銀行.卡“銀聯無界卡”。 

銀聯無界卡創新實現了全流程數字化申卡、快速領卡，打通線上、線下的電商、公交、手機錢包等多元化支付場景，爲持卡人提供商超數字禮券、還(hái)款充值立減、互聯網動态會(huì)員等豐富的專屬卡權益。同時，無界卡支持手機一鍵調取“卡碼合一”界面(miàn)，方便持卡人任選手機閃付或二維碼支付，打造用卡線上化的新支付體驗。 

可以看到，銀聯無界卡始于“卡”又脫胎于“卡”，是銀行.卡産品“數字+”的具體呈現。 

據銀聯最新披露，截至11月底，工商銀行、建設銀行等8家銀行已在全國(guó)累計發(fā)行銀聯無界卡近70萬張，中國(guó)銀行、光大銀行等9家銀行也即將(jiāng)發(fā)行多款無界卡産品。 

在移動支付領域，銀聯打造了全産品、全場景的移動支付服務體系，既有雲閃付APP，又有覆蓋主流手機品牌的銀聯手機閃付。 

截至目前，銀聯的移動支付服務已覆蓋全國(guó)37個城市地鐵、1700個城市和縣域公交、300多萬家餐飲商戶、近10萬家便利店超市、35萬多台自助售貨終端、近2000所校園、超過(guò)3600個企事(shì)業單位食堂等。 

作爲銀聯與商業銀行共同開(kāi)發(fā)建設的銀行業統一App，截至今年11月，雲閃付用戶數突破3.5億。 

02 共建受理市場，打造開(kāi)放式平台 

支付産業的核心是服務。作爲具有全球影響力的開(kāi)放式平台型綜合支付服務商，銀聯聯合商業銀行，在新技術、新場景方面(miàn)不斷創新實踐，共建受理市場。 

在服務企業方面(miàn)，銀聯打造了以小微企業卡、單位結算卡和商務卡爲代表的企業卡産品系列。 

其中，銀聯于2018年11月20日對(duì)外發(fā)布小微企業卡産品體系，首次實現了小微企業支付結算服務與移動支付業務相結合，此後(hòu)又推出小微企業卡服務體系以及商家小程序産品，并與政府的“一網通辦”相連接。 

最新數據顯示，目前小微企業卡發(fā)卡量突破1600萬張。通過(guò)“互聯網+銀聯卡+政務”，小微企業主可以一站式解決信貸金融、稅款繳納、社保費繳納、财政非稅繳納、海關、出入境、交罰等各類業務，著(zhe)力推動中小微企業向(xiàng)數字化轉型。 

在服務個人消費者方面(miàn)，銀聯打造了以鑽石卡爲代表的高端卡産品系列，以跨境返現卡爲代表的跨境消費産品系列，針對(duì)商旅、女性、年輕等主力消費人群的主題卡産品系列，形成(chéng)了覆蓋居民日常消費需要的豐富卡産品體系，共發(fā)行各類銀行.卡1400餘種(zhǒng)。 

随著(zhe)生活場景的不斷豐富，銀聯不斷完善卡産品，以商旅出行、健康保障、人文娛樂和至臻生活爲核心，打造優質權益服務。 

此外，銀聯和商業銀行響應國(guó)家政策，深入推進(jìn)移動支付便民工程，通過(guò)加強金融支持，挖掘消費内需，助力新産業、新業态，推進(jìn)構建新發(fā)展格局。 

一個例子是，銀聯于2020年7月攜手交通銀行、浦發(fā)銀行等商業銀行，推出“一卡彙集長(cháng)三角”的長(cháng)三角主題卡，深度融合自駕、高鐵、商圈等多元場景與銀行核心服務，并通過(guò)打造“支付+增值”的數字化受理網絡和支付生态，助力長(cháng)三角高質量發(fā)展深入推進(jìn)。 

03 聯動境内外銀行，國(guó)際化持續深入 

多年來，銀聯一直在國(guó)際化的道(dào)路上堅定向(xiàng)前。 

如今，銀聯支付服務受理範圍從境内通用拓展爲全球通用，服務對(duì)象從中國(guó)持卡人推廣到全球持卡人，境外服務方式從卡片支付延展至手機支付，初步建起(qǐ)了互聯互通的全球支付網絡。 

最新數據顯示，銀聯在境外62個國(guó)家和地區累計發(fā)行銀聯卡超過(guò)1.4億張，其中近70%位于“一帶一路”沿線。 

随著(zhe)本地化進(jìn)程不斷加速，銀聯與境外支付産業的發(fā)卡合作從業務層面(miàn)上升到技術标準層面(miàn)。早在2016年，銀聯芯片卡标準被(bèi)确定爲亞洲支付聯盟（APN）統一跨境芯片卡标準，聯盟中多家轉接網絡把銀聯芯片卡标準作爲業務标準，包括菲律賓同業銀行網絡BancNet。 

在此背景下，11月底，銀聯與菲律賓Cebuana Lhuillier銀行達成(chéng)合作，雙方將(jiāng)在2年内共同發(fā)行600萬張銀聯卡，這(zhè)是菲律賓首次大規模發(fā)行銀聯卡，也是今年“一帶一路”沿線規模最大的銀聯卡發(fā)卡項目。 

除了實體卡産品，銀聯國(guó)際順應支付行業數字化升級趨勢，加速境外移動支付業務發(fā)展進(jìn)程。目前，境外61個國(guó)家和地區已支持銀聯移動支付，14個國(guó)家和地區落地90餘個銀聯标準錢包。今年前3季度，境外銀聯手機Pay交易同比增長(cháng)超1倍、二維碼交易同比增長(cháng)近2倍。 

值得一提的是，2019年，銀聯發(fā)布了爲海淘購物、出境旅遊等跨境消費人群打造的高端信用卡“跨境返現卡”，目前已發(fā)行超過(guò)1700萬張。