文：彭妍  

來源：證券日報

        銀行網點縮減依舊在持續。

　　《證券日報》記者根據銀保監會(huì)金融許可證信息平台的數據統計發(fā)現，截至9月15日，今年以來商業銀行機構退出列表中合計共有2087家銀行網點終止營業。

　　《證券日報》記者走訪調查多家銀行後(hòu)發(fā)現，伴随著(zhe)金融科技的發(fā)展，物理網點加速向(xiàng)智能(néng)化、輕型化轉型，銀行業務的辦理方式也發(fā)生著(zhe)劇變。網點并未出現往日排隊辦理業務的場景，自動化業務辦理更加普遍。

　　京東數字科技首席經(jīng)濟學(xué)家沈建光在接受《證券日報》記者采訪時表示，由于數字經(jīng)濟的發(fā)展，數字産業的蓬勃興起(qǐ)，特别是在疫情後(hòu)，它是中國(guó)經(jīng)濟複蘇的一個重大支撐點。從銀行角度來看，線上業務發(fā)展非常快，此次疫情下金融業受到沖擊較小，其中線上業務發(fā)揮了巨大的作用，在這(zhè)種(zhǒng)情況下去網點辦理業務的人越來越少，網點裁撤、合并導緻人員減少很正常。同時，銀行對(duì)科技人員的需求較多，包括IT、人工智能(néng)、大數據方面(miàn)的工程師，并且銀行加強了與互聯網金融科技公司的合作，因此，銀行從業人員的需求結構的轉變是健康良性的，這(zhè)也是銀行轉型主要方向(xiàng)之一。

　　上半年六大行

　　關停網點超1300個

　　随著(zhe)金融科技的不斷發(fā)展，銀行線下業務規模加速縮減，銀行物理網點的渠道(dào)依賴度減弱，關停撤銷數量逐漸增多。

　　根據銀保監會(huì)官網披露的信息，2020年上半年，全國(guó)已有1332家銀行網點終止營業。《證券日報》記者對(duì)銀保監會(huì)金融許可證信息平台的數據統計後(hòu)發(fā)現，今年7月以來（截至9月15日），商業銀行機構退出列表顯示，共有755家銀行網點終止營業。這(zhè)意味著(zhe)，今年以來已有2087家銀行網點終止營業。

　　各家銀行在半年報中也披露了物理網點的關停情況。截至2020年6月底，六大行網點數量與2019年年底相比，合計減少1343個。其中，農行上半年網點減少數量最多，6月底的網點個數相較于去年底減少了1149個。

　　銀行網點數量不斷減少的背後(hòu)，離櫃業務率走高是重要原因。

　　中國(guó)銀行業協會(huì)最新數據顯示，銀行業的離櫃率在不斷攀升，2016年—2019年銀行業的平均離櫃率分别爲84%、87.58%、88.67%、89.77%。同時，電子銀行交易額增長(cháng)迅猛。2019年銀行業金融機構網上銀行交易筆數達1637.84億筆，同比增長(cháng)7.42%，交易金額達1657.75萬億元；手機銀行交易筆數達1214.51億筆，交易金額達335.63萬億元，同比增長(cháng)38.88%；電商平台交易筆數達0.83億筆，交易金額達1.64萬億元。

　　交通銀行研究員、西澤研究院高級研究員鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示，智能(néng)化并不是數字金融的終點，而隻是數字銀行的基礎性工程，各大行推進(jìn)的智能(néng)化網點是探索現實物理營業場所的主要方式。然而，疫情防控隔離給物理網點帶來了新的挑戰。後(hòu)疫情時期，智能(néng)化網點的生存則更加艱巨，高運營成(chéng)本和轉型的複雜流程制約了數字化改造的效率，對(duì)于智能(néng)化網點而言，傳統的營銷渠道(dào)和客戶需求變化具有明顯的不對(duì)稱性，將(jiāng)進(jìn)一步擠壓物理網點生存空間。

　　智能(néng)化、5G

　　成(chéng)網點轉型主線

　　“瘦身”并非銀行網點調整的核心，智能(néng)化轉型才是銀行網點的轉型主線。

　　近日，《證券日報》記者走訪多家商業銀行後(hòu)發(fā)現，如今銀行線下網點的業務辦理已不同以往，曾經(jīng)排隊領号辦業務的現象幾乎看不到了。

　　《證券日報》記者走訪的一家國(guó)有大行網點，大廳裡(lǐ)隻有一名工作人員，可實現自動化辦理業務的機器有很多台，大廳一角一字排開(kāi)的四台智能(néng)櫃台與旁邊的ATM取款機形成(chéng)了自助智能(néng)服務區。該網點理财經(jīng)理表示，智能(néng)櫃台大緻可以辦理90%的個人非現金業務，包括開(kāi)卡開(kāi)戶、人民币彙款、打印流水、密碼挂失與重置、客戶信息變更、外币跨境彙款等，很多人會(huì)主動選擇使用智能(néng)櫃台。

　　另一家股份制銀行的理财經(jīng)理向(xiàng)《證券日報》記者介紹，這(zhè)幾年各銀行都(dōu)在發(fā)展線上業務，推出了多種(zhǒng)線上金融服務，在客戶體驗度方面(miàn)一直在優化。特别是今年以來很多銀行客戶明顯習慣了“線上作業”。

　　智能(néng)化、5G就是今年銀行網點的轉型主線。工行半年報顯示， 深化推進(jìn)網點智慧化轉型。積極運用5G、雲計算、生物識别、區塊鏈、遠程視頻等技術。優化智能(néng)服務功能(néng)和應用場景，網點“無介質”服務功能(néng)基本覆蓋客戶常用高頻業務。6月末，全行有智能(néng)化網點15688個，智能(néng)設備79763台。

　　鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示，我們已進(jìn)入到數字化時代，最顯著的特征是大數據、人工智能(néng)、區塊鏈、雲計算等金融科技應用大量出現，正在并且已經(jīng)改變了傳統銀行的業務流程、發(fā)展模式和客戶服務方式。銀行的存在不再是單純的物理網點，而是線上化的服務，甚至是“零接觸服務”的呈現，都(dōu)植入了數字化的基因，并通過(guò)5G和移動設備實現萬物互聯，打破了傳統銀行的服務邊界和時間限制。

　　銀行人員需求變化

　　後(hòu)台科技崗增員

　　伴随著(zhe)銀行網點的減少，銀行從業人員的需求結構也在發(fā)生著(zhe)變化，尤其是櫃員崗位首當其沖。

　　某股份制銀行的負責人對(duì)記者表示，在金融科技的浪潮下，國(guó)内銀行業紛紛加快了網點智能(néng)化轉型的步伐。銀行員工面(miàn)臨在現有崗位類别上進(jìn)行一定的調整，“從人員結構上看，多數銀行前台崗位人員有所減少，後(hòu)台科技崗位人員增加，這(zhè)是銀行近幾年增加數量最多的崗位。”

　　從今年半年報披露的相關數據來看，銀行的從業人員數量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在逐年增加。建行在半年報中表示，于6月末，本集團科技類人員數量爲10940人，較去年年末增長(cháng)7.5%，占集團人數的2.98%。

　　從今年國(guó)有大行的秋季校園招聘的情況來看，銀行對(duì)于金融科技類人才求賢若渴，除總行對(duì)金融科技人才青睐有加之外，旗下金融科技子公司也在廣撒英雄帖。從規模來看，國(guó)有六大行秋招規模較去年也有明顯提升，其中對(duì)金融信息和科技類人才的訴求越來越強烈。

　　鄧宇進(jìn)一步表示，商業銀行應加快推進(jìn)智能(néng)化網點與數字銀行融合，將(jiāng)數字化貫穿于零售金融、公司金融、投資銀行、智能(néng)投顧、交易銀行和跨境金融等各個層面(miàn)，打通内部數字化流程，將(jiāng)金融科技内化爲數字銀行的核心競争力。同時，加快培育智能(néng)化網點數字人才，夯實數字化力量。智能(néng)化網點的改造應圍繞三個層面(miàn)，一是設備設施的應用；二是業務流程的線上化；三是數字人才的培育，加大有互聯網、金融科技等技術背景的人才的招聘，采取金融科技人員與業務人員混合培養的模式。

　　“銀行未來發(fā)展之路仍是向(xiàng)數字化、智能(néng)化方向(xiàng)發(fā)展，通過(guò)高科技的廣泛應用，提高效率，降低成(chéng)本，而且又可以觸達更多的消費者和中小微企業。所以，它應該是經(jīng)濟當中的一個重大的亮點，政府各方面(miàn)政策以及監管也在調整，鼓勵向(xiàng)新的方向(xiàng)發(fā)展。”沈建光稱。